本文是一篇專業(yè)的畢業(yè)論文，主要是對基于永安模式的林權抵押貸款推廣策略分析的闡述，詳情請看下面的介紹。

　　1 引言

　　林業(yè)生產(chǎn)是我國基礎性產(chǎn)業(yè)，具有生態(tài)、社會和經(jīng)濟三大效益。周期長、風險大、占地廣、收益低等弱質性特點使林業(yè)總體的資金投入長期小于需求致使生產(chǎn)受限、發(fā)展緩慢。以中小企業(yè)和林農(nóng)為主的林業(yè)產(chǎn)業(yè)，其發(fā)展關系到就業(yè)、林業(yè)科技創(chuàng)新及經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)結構調整，中國人民大學課題組2006年在福建的調查結果顯示，林業(yè)中小企業(yè)中存在信貸約束的企業(yè)達到62.16％。林業(yè)產(chǎn)業(yè)急需降低融資風險，擴大融資范圍，組建良好融資環(huán)境。國家開發(fā)銀行結合開發(fā)性金融有效彌補國家財政、商業(yè)性金融和合作金融支持林業(yè)的融資需求缺口的特點，與林業(yè)產(chǎn)業(yè)融資需求創(chuàng)新融資模式之一的永安模式“三臺一會”減小了信貸約束，促進了林業(yè)發(fā)展，同時帶動了商業(yè)性金融。本文將具體分析國家開發(fā)銀行支持福建永安林業(yè)發(fā)展的“永安模式”的效果和風險，為國家開發(fā)銀行進一步推廣應用“永安模式”、擴大林業(yè)融資提供具體建議。

　　2 永安模式“三臺一會”基本運作流程

　　“永安模式”是國家開發(fā)銀行根據(jù)開發(fā)性金融基本原理與福建省林業(yè)廳、永安市政府協(xié)商共同探索形成的林業(yè)中小企業(yè)及林農(nóng)融資模式，由融資平臺、管理平臺、擔保平臺、信用協(xié)會組成，形成“商業(yè)性信貸+政策性信貸+商業(yè)性保險”的林業(yè)融資模式，又稱“三臺一會”模式。其中管理平臺負責政府、銀行與企業(yè)的對接和相關政策的協(xié)調；融資平臺負責貸款的統(tǒng)籌統(tǒng)償；擔保平臺為中小企業(yè)融資提供擔保；信用協(xié)會由林業(yè)中小企業(yè)、家庭合作林場、股份合作林場、聯(lián)營林場、個人組成，發(fā)揮信用聚集作用，通過平輩壓力等措施形成貸款中小企業(yè)內(nèi)部約束。同時由福建省林業(yè)廳和永安市政府提供政策指導和政策支持。

　　“永安模式”的操作流程是：永安市設立“林業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展風險準備金”，最終用款的林業(yè)中小企業(yè)繳納“貸款風險互保金”，作為貸款的償債保障；永安市國有資產(chǎn)投資經(jīng)營有限責任公司以其獲得的“政府補貼收益權”向提供貸款質押擔保；林農(nóng)及中小企業(yè)以林木資產(chǎn)等有效資產(chǎn)向借款人和委托貸款行提供反擔保，這些作為向國家開發(fā)銀行申請貸款的條件向國開行貸款。由永安市開發(fā)性金融合作平臺作為統(tǒng)一借款人，委托當?shù)剞r(nóng)信社向林業(yè)中小企業(yè)和林農(nóng)發(fā)放貸款。

　　3 使用效果分析

　　“永安模式”帶來了就業(yè)增加、林農(nóng)增收、涉林企業(yè)增效、林產(chǎn)業(yè)發(fā)展、政府財政增收”多方共贏的局面。截至2009年底，福建省分行累計承諾林業(yè)貸款25.72億元，外匯2100萬美元；其中通過“三臺一會”累計發(fā)放貸款2.08億元，直接或間接支持了試點區(qū)域累計約25家林業(yè)中小企業(yè)的擴大再生產(chǎn)和856戶（次）從事林業(yè)經(jīng)營林農(nóng)的生產(chǎn)經(jīng)營，支持了約100畝用材林和工業(yè)原料林的建設，并保持貸款本息回收率100％。2010年永安市受理并發(fā)放林業(yè)貸款的金融機構已達到9家，累計發(fā)放林業(yè)貸款20.1億元，其中林權抵押貸款15.9億元，惠及4900余戶林農(nóng)，貸款質量優(yōu)良。

　　3.1 與環(huán)境政策的銜接度

　　福建省的林業(yè)收入是其（特別是閩西、閩北）山區(qū)縣域財政和農(nóng)民的主要收入來源。2004年，國家開發(fā)銀行與國家林業(yè)局簽訂了《支持林權制度改革、促進現(xiàn)代林業(yè)發(fā)展開發(fā)性金融合作協(xié)議》率先以永安市為試點，開展林權改革。2008年，國務院提出《關于全面推進集體林權制度改革的意見》，在貫徹中央和省政府的有關精神下，省委省政府和永安市先后出臺一系列開發(fā)性金融林業(yè)貸款管理規(guī)程，增加了制度激勵，積極引導和服務林業(yè)生產(chǎn)主體，成立了信用建設領導小組和林業(yè)貸款評議委員會、建設了林業(yè)生產(chǎn)要素市場和林木收儲中心，為“永安模式”的形成提供了政策基礎，很好地與國家環(huán)境政策實現(xiàn)了對接。

　　3.2 與財政投資手段的銜接度

　　林業(yè)對于自然條件和基礎設施依賴性較強，自然風險與市場風險同在且產(chǎn)品需求彈性小，市場擴張?zhí)幱诓焕�地位，林業(yè)制度改革著力解決了林木、林地所有權、經(jīng)營權、處置權，從而解決了林農(nóng)的信貸抵押品不足帶來的融資難題進而產(chǎn)生樂觀的預期收益，為加快實施林改配套改革，福建省出臺了林木資產(chǎn)補貼等措施。開行的“永安模式”在借款人信用結構中采用補貼權作為重要的質押擔保，注意與政府現(xiàn)有財政手段的有效銜接，既有助于控制風險，又有助于政策的強化。

　　3.3 與林業(yè)項目特征的銜接度

　　2008年以來，福建省開行和永安市兩次對貸款管理辦法進行修訂，中小企業(yè)貸款更加便利，增加了貸款品種，從林權抵押的流動資金貸款增加了固定資產(chǎn)貸款、林竹產(chǎn)品倉儲質押貸款和竹膠板半成品抵押貸款，擴大了貸款項目，從人工林擴大到竹子等經(jīng)濟林、種苗培育，突破了貸款范圍，從林住企業(yè)擴大到竹香芯企業(yè)，異地林權也可以抵押，引入了第三方擔保，貸款方式從純粹的資產(chǎn)抵押增加了信用擔保，除擔保公司外，農(nóng)戶可聯(lián)保，企業(yè)、協(xié)會等均可擔保。“永安模式”中，筆耕文化推薦期刊，開行針對林業(yè)中小企業(yè)和林農(nóng)這一客戶群信用等級相對較低、信息不對稱等問題，通過地方政府建立“風險準備金”、用款人繳納“貸款風險互保金”、政府借款人以“政府補貼收益權”提供質押擔保、用款人以有效資金提供反擔保等多元化的風險共擔機制，一方面極大地減少了貸款風險，另一方面有助于幫助中小企業(yè)和林農(nóng)建立起相對完善的信用機制。針對林業(yè)中小企業(yè)和林農(nóng)涉及面廣、企業(yè)性質多元化、林業(yè)項目規(guī)模小且分散、貸款金額小且用途多樣等特征，通過充分利用地方組織優(yōu)勢，化零為整、集中放貸，極大地提高了資金使用效率。

　　3.4 與區(qū)域資金需求的銜接度

　　隨著林權改革的深化，福建林業(yè)發(fā)展的體制、機制和資金瓶頸凸顯，對山林資產(chǎn)的風險控制、管理及流轉等均存在問題。而由于歷史和自然條件等原因，福建省農(nóng)村特別是廣大山區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展仍然較慢，市場欠發(fā)達，基層農(nóng)村機制不健全、信用不完善、信息不對稱，導致農(nóng)村金融信貸投入逐年萎縮，也嚴重制約了福建省林業(yè)的發(fā)展。融資過程必不可少的條件是信用，信用作為資金需求方的抵押品直接影響資金供給方的意愿。林權制度改革調整了林業(yè)產(chǎn)業(yè)關系、解決了林業(yè)發(fā)展的內(nèi)在動力問題，創(chuàng)新了林業(yè)融資的抵押品，從金融角度可看做實體化的“信用”。開行通過“永安模式”，將地方政府的組織協(xié)調優(yōu)勢和國家開發(fā)銀行的融資優(yōu)勢相結合，積極滿足區(qū)域資金需求，信用制度的逐漸完善促進了融資進度，把農(nóng)民手中的資產(chǎn)變成“活”的資本，促進社會的林業(yè)投資熱情，為消除體制、機制和資金瓶頸制約做出貢獻。

　　4 主要風險及注意問題