發(fā)布時間：2020-10-30 18:53

　　 深化社會主義市場經(jīng)濟體制改革是我國現(xiàn)階段的重點工作項目之一,在經(jīng)濟發(fā)展方面小微企業(yè)的地位逐漸突出,在推動深化改革的同時也極大促進了經(jīng)濟增長和市場繁榮。由于涉農(nóng)企業(yè)大多數(shù)是小微企業(yè),涉農(nóng)企業(yè)融資需求自身具有“短、少、頻、急”等特點,導致在實際經(jīng)營中企業(yè)融資較為困難。雖然商業(yè)銀行在中央政府支持農(nóng)業(yè)發(fā)展的外部政策號召下,加大了對涉農(nóng)企業(yè)金融的投入,但鑒于農(nóng)業(yè)發(fā)展的特殊性以及涉農(nóng)企業(yè)普遍呈現(xiàn)高資產(chǎn)負債率、可作抵押的有效財產(chǎn)較少、可持續(xù)發(fā)展不強等問題,涉農(nóng)商業(yè)銀行的不良貸款率高,潛在風險較為突出,涉農(nóng)貸款操作層面風險管理的現(xiàn)實問題仍然制約了其業(yè)務發(fā)展。涉農(nóng)企業(yè)融資困難問題已經(jīng)受到政府、商業(yè)銀行的關注與重視。國務院及相關部門確出臺了支持小型和微型企業(yè)發(fā)展的金融、財稅政策措施,要求加大對涉農(nóng)企業(yè)的資金支持。在此大背景下,我國大部分銀行也開始涉足涉農(nóng)金融服務領域。農(nóng)村商業(yè)銀行作為金融助力農(nóng)村發(fā)展的生力軍,在金融業(yè)新型業(yè)態(tài)發(fā)展迅速,互聯(lián)網(wǎng)金融與農(nóng)村產(chǎn)業(yè)深度融合的趨勢下,努力拓展發(fā)展涉農(nóng)金融業(yè)務也就成為其必然任務,隨之而來的如何有效防范涉農(nóng)企業(yè)信貸風險就成為業(yè)界需要面臨的問題。本文以風險管理理論為指導,結(jié)合涉農(nóng)企業(yè)信貸特點,通過文獻研究法、實地調(diào)查法等對A農(nóng)村商業(yè)銀行涉農(nóng)信貸風險管理的現(xiàn)狀進行識別,按照銀行內(nèi)部風險管理的流程方法進行理論分析及實踐調(diào)研,針對存在的問題及成因就涉農(nóng)企業(yè)信貸風險管理體系提出優(yōu)化改善方案,采用完善風險評價指標和風險管理流程等方式對涉農(nóng)信貸風險管理體系進行調(diào)整,并以M集團農(nóng)業(yè)項目案例作模擬以檢驗完善后的風險管理體系成效,為進一步改進A農(nóng)村商業(yè)銀行風險管理體系提供了實踐經(jīng)驗�；�于上述理論分析與案例研究,本文從微觀角度剖析A農(nóng)村商業(yè)銀行涉農(nóng)信貸風險管理中存在的風險管理組織架構(gòu)不完善、風險評估方法單一、風險評價體系針對性不足、風險控制流程陳舊等問題并對其成因進行分析,結(jié)合A農(nóng)村商業(yè)銀行涉農(nóng)信貸業(yè)務實際運行,提出了要改革內(nèi)設組織機構(gòu)、擴充評估方法、細化以及增設部分評價指標、優(yōu)化風險控制流程的具體措施。根據(jù)以上研究分析,給出了構(gòu)建涉農(nóng)企業(yè)信貸有針對性的內(nèi)部信用評級體系、加強從業(yè)人員專業(yè)素質(zhì)培訓、風險評價體系的健全以及利用大數(shù)據(jù)信息系統(tǒng)開發(fā)等手段增強風險防控等對策建議,結(jié)合A農(nóng)村商業(yè)銀行涉農(nóng)信貸風險管理實際,提出了一是全面建立有效的風險管理組織機構(gòu);二是改進風險控制業(yè)務流程;三是科學合理構(gòu)建風險評估體系;四是加強考核激勵培養(yǎng)專業(yè)人才隊伍;五是建立風險管理文化;以期有效規(guī)避涉農(nóng)信貸業(yè)務風險發(fā)生,進一步提升涉農(nóng)金融機構(gòu)對農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的服務水平,助力國家鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的貫徹落實。
【學位單位】：西北農(nóng)林科技大學
【學位級別】：碩士
【學位年份】：2019
【中圖分類】：F832.43
【部分圖文】：

隨著涉農(nóng)企業(yè)的逐步發(fā)展，很多客戶的資金需求量大往由于銀行存款余量不足，存貸比不充分，一旦貸出會導致銀理理論指的是在運用常規(guī)性管理原理時，同時對于各類社會資源和組險的副作用，從實質(zhì)上來看，可以理解為對于風險形成前所做風險管理可以進行狹義和廣義兩個方面進行解釋，狹義上的風企業(yè)在運行管理過程中的財務風險損失；廣義上則理解為對于管理。管理，需要風險管理者具有成熟老練的經(jīng)驗，通過一定的方法于及可能造成損失的環(huán)節(jié)具有較強的敏感度。有了風險分析，狀況提出合理的解決辦法。下面是進行風險管理的一般步驟：

圖 3 風險評估方法進行貸款風險管理的過程當中，要結(jié)合業(yè)務實際與評估，減少風險損失發(fā)生的概率。以從如下幾個方面展開：款風險完全隔離，銀行貸款業(yè)務一般相應也會暫銀行失去獲得利潤的機會，資產(chǎn)安全的另一面也避風險的控制措施無法根據(jù)實際需求對貸款進行貸款業(yè)務前基于風險與利潤的評估來確定。手段就是與銀行進行合作，通過與多家銀行合作個銀行的貸款風險損失，較為典型的案例就是銀大的，風險較高的貸款，如由一家銀行進行承擔

受到整體經(jīng)濟下滑的影響，實體經(jīng)濟運行困難，涉農(nóng)企業(yè)貸款數(shù)量也，A 農(nóng)村商業(yè)銀行的涉農(nóng)企業(yè)貸款數(shù)量大約為 67.6 億元。2015-2017 年間，由涉農(nóng)企業(yè)貸款實行財政補貼，A 農(nóng)村商業(yè)銀行涉農(nóng)企業(yè)貸款總量略有回升，于業(yè)務開展高峰期的總量。數(shù)據(jù)顯示2017年涉農(nóng)企業(yè)的貸款數(shù)額又出現(xiàn)了下涉農(nóng)企業(yè)的貸款情況持續(xù)受到市場環(huán)境的影響。這也反映了目前的實體經(jīng)濟遇到了很多困難，所以銀行在貸款的額度上也進行了一定的限制。
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本文編號：2862867