發(fā)布時(shí)間：2020-11-17 08:12

　　 正一、引言老齡化的快速推進(jìn),不僅使得老年群體的人數(shù)迅速增加,也使得失能、半失能老人數(shù)量同步增長。國家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示,截至2019年末,我國60歲及以上老年人數(shù)量已達(dá)2.54億,占總?cè)丝诘?8.1%,比2018年又增長了0.2%,失能、半失能老人數(shù)量也已突破4000萬。并且,60歲以上老年人慢性病的發(fā)病率為53.9%,日常生活不能夠完全自理的
【部分圖文】：

在躉領(lǐng)模型中，養(yǎng)老年金與投保人年齡呈正相關(guān)，即投保人年齡越大，每年可以領(lǐng)到的日常養(yǎng)老年金的金額越高。以男性為例，參考市面上的長期護(hù)理保險(xiǎn)保額，本文假設(shè)躉領(lǐng)的長期護(hù)理保險(xiǎn)金金額為200萬元，被保險(xiǎn)人的房產(chǎn)價(jià)值為300萬元，分別計(jì)算其在60歲、65歲、70歲、75歲和80歲購買了住房反向抵押連結(jié)長期護(hù)理保險(xiǎn)產(chǎn)品可以獲得的養(yǎng)老年金（詳見表1）。從表1可以看出，購買保險(xiǎn)的時(shí)間越晚，每年可領(lǐng)取的養(yǎng)老年金的數(shù)額越高。假設(shè)男性投保人在60歲投保，則其每年可領(lǐng)取的養(yǎng)老保險(xiǎn)金為101645.7元；在70歲時(shí)投保，該金額為152097.5元，遠(yuǎn)高于60歲投保人領(lǐng)取的金額；在80歲時(shí)投保，該金額為242861.6元，遠(yuǎn)高于70歲投保人領(lǐng)取的金額。這主要是因?yàn)榘l(fā)生長期護(hù)理狀況時(shí)的年齡越大，其死亡率越高，可領(lǐng)取保險(xiǎn)金的年限越少，故每年可領(lǐng)取的年金額也就越高。

反向抵押貸款連結(jié)長期護(hù)理保險(xiǎn)的參與主體可分為投保人、保險(xiǎn)公司與中介機(jī)構(gòu)三種。投保人為借款人，也是合同的被保險(xiǎn)人，按照國際慣例以及本產(chǎn)品的設(shè)計(jì)目的（解決老年人養(yǎng)老與長期護(hù)理的雙重需求），申請者為年滿60周歲且有獨(dú)立產(chǎn)權(quán)房的老人。從資產(chǎn)流動性和產(chǎn)品的屬性來看，保險(xiǎn)公司尤其是壽險(xiǎn)公司最適合開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)。因此，本產(chǎn)品選取壽險(xiǎn)公司作為貸款機(jī)構(gòu)，承擔(dān)貸方風(fēng)險(xiǎn)。中介機(jī)構(gòu)包括咨詢機(jī)構(gòu)、評估機(jī)構(gòu)、鑒定機(jī)構(gòu)以及律師事務(wù)所等第三方責(zé)任人。（二）運(yùn)行機(jī)制

無風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬率是指評估基準(zhǔn)日當(dāng)日，相對無風(fēng)險(xiǎn)證券的當(dāng)期投資收益，我國一般采用同時(shí)期的國債收益率代替。本文的給付形式為年金給付，因此采用最新的2018年一年期的國債收益率代替無風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬率，即r=2.6%。?圖3 2012年1月至2019年4月上海市二手房（月）增值率示意圖
【相似文獻(xiàn)】

相關(guān)期刊論文 前10條

1 齊玉梅;王生鋒;李念蓮;張群;梁毅;;參與長期護(hù)理保險(xiǎn)失能人員對護(hù)理需求及影響因素分析[J];荊楚理工學(xué)院學(xué)報(bào);2019年05期

2 丁虹;;青島:從長期護(hù)理保險(xiǎn)切入[J];中國衛(wèi)生;2016年08期

3 原彰;廖韻婷;李建國;;我國長期護(hù)理保險(xiǎn)典型發(fā)展模式研究[J];衛(wèi)生軟科學(xué);2020年04期

4 繆苗;陳建俞;王琳;;長期護(hù)理保險(xiǎn)背景下護(hù)理服務(wù)實(shí)施現(xiàn)狀[J];護(hù)理學(xué)雜志;2020年06期

5 蔣曼;戴瑞明;宋陽;李星輝;何世英;王穎;;基于日常生活活動能力量表的長期護(hù)理保險(xiǎn)評估結(jié)果比較[J];中國初級衛(wèi)生保健;2019年07期

6 譚睿;;長期護(hù)理保險(xiǎn)籌資:德日韓經(jīng)驗(yàn)與中國實(shí)踐[J];中國衛(wèi)生政策研究;2017年08期

7 鄧晶;鄧文燕;;長期護(hù)理保險(xiǎn)第一批試點(diǎn)城市保險(xiǎn)籌資方案比較分析[J];中國衛(wèi)生政策研究;2017年08期

8 薛雨;;我國長期護(hù)理保險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀與策略——基于市場分析的角度[J];濮陽職業(yè)技術(shù)學(xué)院學(xué)報(bào);2017年03期

9 李騰;王雪琳;劉曉彤;陳佳林;呂飛露;何翔宇;馬蔚姝;;完善“醫(yī)養(yǎng)結(jié)合”如何構(gòu)建長期醫(yī)療護(hù)理保險(xiǎn)?[J];天津社會保險(xiǎn);2016年03期

10 陳誠誠;;韓國長期護(hù)理保險(xiǎn)概述[J];中國民政;2016年17期

相關(guān)碩士學(xué)位論文 前10條

1 成虹波;長期護(hù)理保險(xiǎn)的剛性和脆弱性研究[D];東北財(cái)經(jīng)大學(xué);2019年

2 孫瑩;廣州市長期護(hù)理保險(xiǎn)政策執(zhí)行研究[D];華南理工大學(xué);2019年

3 王良慧;上海市試點(diǎn)長期護(hù)理保險(xiǎn)的現(xiàn)狀研究[D];上海師范大學(xué);2019年

4 成秋嫻;重慶市中老年人長期護(hù)理保險(xiǎn)需求現(xiàn)狀及其影響因素研究[D];重慶醫(yī)科大學(xué);2017年

5 王宇超;嵌入醫(yī)保：我國長期護(hù)理保險(xiǎn)的模式選擇[D];吉林大學(xué);2017年

6 王丹丹;我國長期護(hù)理保險(xiǎn)城鄉(xiāng)分類發(fā)展研究[D];首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué);2016年

7 張琳;我國長期護(hù)理保險(xiǎn)需求與供給研究[D];首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué);2016年

8 王慶存;我國老年長期護(hù)理保險(xiǎn)需求影響因素的研究[D];山東大學(xué);2016年

9 韓順莉;老齡化背景下我國長期護(hù)理保險(xiǎn)發(fā)展研究[D];廣西大學(xué);2016年

10 趙明月;烏魯木齊市長期護(hù)理保險(xiǎn)發(fā)展研究[D];新疆財(cái)經(jīng)大學(xué);2016年

本文編號：2887269