發(fā)布時(shí)間：2020-10-21 21:59

　　 對(duì)于金融系統(tǒng)而言,銀行業(yè)都是其支柱和重心所在,對(duì)一國(guó)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展起著至關(guān)重要的作用。不良貸款一直是銀行業(yè)面臨的共同難題,給銀行的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)帶來(lái)了壓力,同時(shí)也是誘發(fā)金融危機(jī)的主要因素之一。根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,近年來(lái)商業(yè)銀行不良貸款率和不良貸款余額均呈上升趨勢(shì),引起了監(jiān)管當(dāng)局的高度重視,因此,商業(yè)銀行不良貸款成因及解決對(duì)策值得探討。研究分析不良貸款成因、及時(shí)高效的防范及處置不良資產(chǎn)是包含G銀行在內(nèi)的所有商業(yè)銀行亟需解決的重要課題之一。G銀行作為我國(guó)最早建立的股份制商業(yè)銀行之一,市場(chǎng)份額以及資產(chǎn)規(guī)模均在不斷壯大,但伴隨自身快速發(fā)展的同時(shí)其資產(chǎn)質(zhì)量不斷下降。本文選取G銀行作為研究對(duì)象,對(duì)其不良貸款的成因進(jìn)行研究分析,可以幫助G銀行提高抗風(fēng)險(xiǎn)能力,促進(jìn)其穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。本文運(yùn)用文獻(xiàn)分析、比較分析、案例與數(shù)據(jù)相結(jié)合的方法,對(duì)G銀行不良貸款的成因進(jìn)行分析。首先對(duì)國(guó)內(nèi)外不良貸款研究文獻(xiàn)進(jìn)行梳理,了解不良貸款的研究現(xiàn)狀;通過(guò)不良貸款成因的基本理論、不良貸款數(shù)據(jù)與相關(guān)案例相結(jié)合的方法,從宏觀經(jīng)濟(jì)因素影響、債務(wù)人潛在風(fēng)險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)沖擊與同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日益加劇等外部因素和管理理念缺失及重視度不夠、貸款管理手段落后、內(nèi)控機(jī)制不健全、信貸投放過(guò)于集中等內(nèi)部因素,對(duì)G銀行不良貸款成因進(jìn)行深入剖析。在此基礎(chǔ)之上,結(jié)合目前的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)與其自身發(fā)展特點(diǎn),提出針對(duì)性的防范與處置對(duì)策,主要包括積極應(yīng)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)新常態(tài)、加強(qiáng)信用體系建設(shè)、加強(qiáng)信貸人員風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)、建立健全內(nèi)部管理體制、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)、推進(jìn)不良資產(chǎn)證券化、優(yōu)化銀行自身債轉(zhuǎn)股以及穩(wěn)妥把握不良貸款清收工作。
【學(xué)位單位】：渤海大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位年份】：2019
【中圖分類(lèi)】：F832.4
【部分圖文】：

數(shù)據(jù)來(lái)源：中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)圖 1 2009—2018 年商業(yè)銀行不良貸款余額與不良貸款率2.研究意義隨著經(jīng)濟(jì)格局的不斷變化，商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中所面臨的問(wèn)題也在不斷增加，其中，不良貸款的存在就是影響其穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的重要因素之一。G 銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中十分注重資產(chǎn)質(zhì)量的管理，有效控制不良貸款的增加體現(xiàn)了 G 銀行對(duì)于信貸風(fēng)險(xiǎn)的把控能力以及未來(lái)的發(fā)展?jié)摿Α５珜?duì)于不良貸款處理問(wèn)題不僅僅是 G 銀行自身所面臨的問(wèn)題，同時(shí)也是整個(gè)金融體系，特別是監(jiān)管當(dāng)局關(guān)注的核心所在。因此，對(duì)于 G 銀行不良貸款成因及對(duì)策研究，對(duì)其盈利能力的提升和利潤(rùn)的增長(zhǎng)都具有十分重要的意義。第一，隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，商業(yè)銀行之間的同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)不斷加劇，大型股份制商業(yè)銀行具有經(jīng)驗(yàn)豐富、創(chuàng)新能力強(qiáng)、規(guī)模大等優(yōu)勢(shì)，G 銀行與其相比稍有不足。近年來(lái)，G 銀行的不良貸款率與不良貸款余額總體一直呈增長(zhǎng)趨勢(shì)，只有處理好不良貸款問(wèn)題，才能更好地適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)，促進(jìn)其更好更快的發(fā)展。

G 銀行不良貸款成因及對(duì)策研究元，占貸款總額的 0.14%；可疑類(lèi)貸款為 129.27 億元，占貸款總額的 0.97%；損失類(lèi)貸款為 46.12 億元，占貸款總額的 0.35%。2013 年—2018 年 G 銀行不良貸款率由 0.87%增加到1.45%，增長(zhǎng)了近一倍。主要是因?yàn)榻�年�?lái) G 銀行違規(guī)擔(dān)保、各類(lèi)信貸外部欺詐等違規(guī)事件頻發(fā)，巨額罰款也給穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)帶來(lái)了壓力，應(yīng)對(duì)其引起高度重視。表 6 2013—2018 年 G 銀行不良貸款情況 單位：億元年份 貸款余額 不良貸款余額 不良貸款 不良貸款率次級(jí)類(lèi) 可疑類(lèi) 損失類(lèi)2013 7147.11 62.01 30.47 14.51 17.01 0.87%2014 7909.38 82.08 24.14 31.58 26.36 1.04%2015 8668.51 123.73 53.16 34.76 35.81 1.43%2016 9789.02 155.88 22.02 79.13 54.73 1.59%2017 11015.72 156.35 18.72 78.17 59.46 1.42%2018 13385.26 194.68 19.27 129.27 46.12 1.45%

G 銀行不良貸款成因及對(duì)策研究表 8 2017—2018 年 G 銀行按逾期時(shí)間方式分布情況表 單位：億元逾期期限2017 年末 占比（%） 2018 年末 占比（%）逾期三個(gè)月以?xún)?nèi) 164.95 1.50% 149.52 2.81逾期三個(gè)月至一年 200.83 1.82% 161.53 3.03逾期一年以上至三年 157.41 1.43% 116.08 2.18逾期三年以上 14.02 0.13% 30.01 0..56逾期貸款合計(jì) 537.22 4.88% 457.16 8.58數(shù)據(jù)來(lái)源：G 銀行財(cái)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)整理得出
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本文編號(hào)：2850641