中小企業(yè)在一個國家的經(jīng)濟社會發(fā)展中占有舉足輕重的作用,特別是像我國這種處于經(jīng)濟高速發(fā)展中的國家,中小企業(yè)是經(jīng)濟發(fā)展的重要增長點,是我國經(jīng)濟的主要支柱。中小企業(yè)在增加稅收,提供社會就業(yè)機會,促進經(jīng)濟發(fā)展和穩(wěn)定社會等方面具有不可忽視的作用。國家對于中小企業(yè)融資提供了大力的支持,在融資支持方面,人民銀行、銀監(jiān)會等相關(guān)部門,出臺一系列政策鼓勵商業(yè)銀行向中小企業(yè)提供良好的信貸服務,其中最為突出的是中國銀監(jiān)會于2010年2月23日宣布,要求銀行對小企業(yè)信貸投放做到兩個“不低于”———增速不低于全部貸款增速,增量不低于上年。政策的大方向是好的,但是由于中小企業(yè)信息不對稱、財務賬目存在不規(guī)范性、對于商業(yè)銀行來說,不僅占用貸款額度,風險大而且不容易把控,回報和利潤也少(投放同樣的人力物力做大企業(yè)項目,對于銀行來說收益更高)于是商業(yè)銀行通過打擦邊球等方式,表面上完成了銀監(jiān)的兩個不低于的指標。實際在操作中并沒有對中小企業(yè)授信難的問題有效的解決。筆者通過商業(yè)銀行針對中小企業(yè)信貸產(chǎn)品和使用情況分析,從多個維度(包括擔保方式、授信方式、審批通過案例,未審批通過和出現(xiàn)風險案例等方面)進行研究。分析中小企業(yè)信貸風險因素,建立中小企業(yè)信貸風險模型(貸前風險模型),包括等級模型和額度模型。其中插入具體案例來運用模型。在實際操作中商業(yè)銀行通過該模型來判斷該中小企業(yè)是否能授信以及授信額度為多少,進而能切實有效的提高商業(yè)銀行對中小企業(yè)風險的防范能力,對解決中小企業(yè)授信難提供一些解決思路;也能讓中小企業(yè)向商業(yè)銀行申請融資時提供參考。分析中小企業(yè)信貸風險因素,使得人們更加客觀的了解中小企業(yè),更好的完善中小企業(yè)信貸政策。最后,筆者根據(jù)實證研究結(jié)果,從商業(yè)銀行業(yè)務授信角度方面提出一些建議。
【學位單位】：電子科技大學
【學位級別】：碩士
【學位年份】：2019
【中圖分類】：F832.4;F276.3
【文章目錄】：
摘要
abstract
第一章 緒論
    1.1 選題背景
    1.2 研究目的
    1.3 研究思路及論文框架
        1.3.1 研究基本思路
        1.3.2 論文框架
第二章 國內(nèi)商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸風險管理理論概述
    2.1 國內(nèi)商業(yè)銀行信貸風險概述
        2.1.1 信貸風險含義
        2.1.2 商業(yè)銀行信貸風險
    2.2 國內(nèi)商業(yè)銀行信貸風險管理概述
        2.2.1 信貸風險管理含義
        2.2.2 商業(yè)銀行信貸風險管理
        2.2.3 信用風險度量方法
第三章 國內(nèi)商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸現(xiàn)狀
    3.1 國內(nèi)商業(yè)銀行中小企業(yè)授信的準入標準
        3.1.1 商業(yè)銀行準入標準下中小企業(yè)的構(gòu)成
        3.1.2 商業(yè)銀行準入標準下中小企業(yè)的實際準入情況
    3.2 商業(yè)銀行針對中小企業(yè)授信產(chǎn)品
        3.2.1 授信產(chǎn)品時段的截取和原因
        3.2.2 ZG銀行授信情況
        3.2.3 PA銀行授信情況
        3.2.4 MT銀行授信情況
        3.2.5 ZD銀行授信情況
        3.2.6 GY銀行授信情況
        3.2.7 FBHY銀行授信情況
    3.3 歸納總結(jié)上述商業(yè)銀行針對中小企業(yè)授信影響因素
第四章 中小企業(yè)信貸風險模型體系構(gòu)建
    4.1 建立中小企業(yè)信貸風險模型目的
        4.1.1 中小企業(yè)信貸風險模型所針對的對象
        4.1.2 中小企業(yè)信貸風險模型的理論基礎(chǔ)
    4.2 中小企業(yè)信貸風險模型的因素
        4.2.1 行業(yè)因素
        4.2.2 背景因素
        4.2.3 家族因素
        4.2.4 經(jīng)營因素
        4.2.5 財務因素
        4.2.6 關(guān)聯(lián)因素
        4.2.7 擔保因素
        4.2.8 其他因素
    4.3 模型建立
        4.3.1 中小企業(yè)信貸風險模型I(等級模型)
        4.3.2 中小企業(yè)信貸風險模型II(額度模型)
        4.3.3 模型運用
    4.4 案例對模型進行驗證
第五章 結(jié)論
    5.1 小結(jié)
    5.2 不足及未來展望
致謝
參考文獻

【參考文獻】

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本文編號：2850268