發(fā)布時(shí)間：2020-10-21 14:53

　　 中小企業(yè)在一個(gè)國家的經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中占有舉足輕重的作用,特別是像我國這種處于經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展中的國家,中小企業(yè)是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要增長點(diǎn),是我國經(jīng)濟(jì)的主要支柱。中小企業(yè)在增加稅收,提供社會(huì)就業(yè)機(jī)會(huì),促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和穩(wěn)定社會(huì)等方面具有不可忽視的作用。國家對于中小企業(yè)融資提供了大力的支持,在融資支持方面,人民銀行、銀監(jiān)會(huì)等相關(guān)部門,出臺(tái)一系列政策鼓勵(lì)商業(yè)銀行向中小企業(yè)提供良好的信貸服務(wù),其中最為突出的是中國銀監(jiān)會(huì)于2010年2月23日宣布,要求銀行對小企業(yè)信貸投放做到兩個(gè)“不低于”———增速不低于全部貸款增速,增量不低于上年。政策的大方向是好的,但是由于中小企業(yè)信息不對稱、財(cái)務(wù)賬目存在不規(guī)范性、對于商業(yè)銀行來說,不僅占用貸款額度,風(fēng)險(xiǎn)大而且不容易把控,回報(bào)和利潤也少(投放同樣的人力物力做大企業(yè)項(xiàng)目,對于銀行來說收益更高)于是商業(yè)銀行通過打擦邊球等方式,表面上完成了銀監(jiān)的兩個(gè)不低于的指標(biāo)。實(shí)際在操作中并沒有對中小企業(yè)授信難的問題有效的解決。筆者通過商業(yè)銀行針對中小企業(yè)信貸產(chǎn)品和使用情況分析,從多個(gè)維度(包括擔(dān)保方式、授信方式、審批通過案例,未審批通過和出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)案例等方面)進(jìn)行研究。分析中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)因素,建立中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)模型(貸前風(fēng)險(xiǎn)模型),包括等級模型和額度模型。其中插入具體案例來運(yùn)用模型。在實(shí)際操作中商業(yè)銀行通過該模型來判斷該中小企業(yè)是否能授信以及授信額度為多少,進(jìn)而能切實(shí)有效的提高商業(yè)銀行對中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的防范能力,對解決中小企業(yè)授信難提供一些解決思路;也能讓中小企業(yè)向商業(yè)銀行申請融資時(shí)提供參考。分析中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)因素,使得人們更加客觀的了解中小企業(yè),更好的完善中小企業(yè)信貸政策。最后,筆者根據(jù)實(shí)證研究結(jié)果,從商業(yè)銀行業(yè)務(wù)授信角度方面提出一些建議。
【學(xué)位單位】：電子科技大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位年份】：2019
【中圖分類】：F832.4;F276.3
【文章目錄】：
摘要
abstract
第一章 緒論
    1.1 選題背景
    1.2 研究目的
    1.3 研究思路及論文框架
        1.3.1 研究基本思路
        1.3.2 論文框架
第二章 國內(nèi)商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理理論概述
    2.1 國內(nèi)商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)概述
        2.1.1 信貸風(fēng)險(xiǎn)含義
        2.1.2 商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)
    2.2 國內(nèi)商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理概述
        2.2.1 信貸風(fēng)險(xiǎn)管理含義
        2.2.2 商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理
        2.2.3 信用風(fēng)險(xiǎn)度量方法
第三章 國內(nèi)商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸現(xiàn)狀
    3.1 國內(nèi)商業(yè)銀行中小企業(yè)授信的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)
        3.1.1 商業(yè)銀行準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)下中小企業(yè)的構(gòu)成
        3.1.2 商業(yè)銀行準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)下中小企業(yè)的實(shí)際準(zhǔn)入情況
    3.2 商業(yè)銀行針對中小企業(yè)授信產(chǎn)品
        3.2.1 授信產(chǎn)品時(shí)段的截取和原因
        3.2.2 ZG銀行授信情況
        3.2.3 PA銀行授信情況
        3.2.4 MT銀行授信情況
        3.2.5 ZD銀行授信情況
        3.2.6 GY銀行授信情況
        3.2.7 FBHY銀行授信情況
    3.3 歸納總結(jié)上述商業(yè)銀行針對中小企業(yè)授信影響因素
第四章 中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)模型體系構(gòu)建
    4.1 建立中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)模型目的
        4.1.1 中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)模型所針對的對象
        4.1.2 中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)模型的理論基礎(chǔ)
    4.2 中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)模型的因素
        4.2.1 行業(yè)因素
        4.2.2 背景因素
        4.2.3 家族因素
        4.2.4 經(jīng)營因素
        4.2.5 財(cái)務(wù)因素
        4.2.6 關(guān)聯(lián)因素
        4.2.7 擔(dān)保因素
        4.2.8 其他因素
    4.3 模型建立
        4.3.1 中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)模型I(等級模型)
        4.3.2 中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)模型II(額度模型)
        4.3.3 模型運(yùn)用
    4.4 案例對模型進(jìn)行驗(yàn)證
第五章 結(jié)論
    5.1 小結(jié)
    5.2 不足及未來展望
致謝
參考文獻(xiàn)

【參考文獻(xiàn)】

相關(guān)期刊論文 前9條

1 鄧愛民;王珂;;中小企業(yè)在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中信用風(fēng)險(xiǎn)評估的實(shí)證研究[J];征信;2015年09期

2 左銳;劉哲;;基于AHP法的中小企業(yè)信用評級指標(biāo)體系構(gòu)建[J];財(cái)會(huì)通訊;2015年11期

3 周曉彧;;中小企業(yè)商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)評級體系研究[J];東南大學(xué)學(xué)報(bào)(哲學(xué)社會(huì)科學(xué)版);2014年S2期

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5 李勤;龔科;;供應(yīng)鏈金融模式下中小企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)的案例分析[J];金融理論與實(shí)踐;2014年08期

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相關(guān)博士學(xué)位論文 前2條

1 過新偉;我國中小企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)度量研究[D];南開大學(xué);2012年

2 宋榮威;信貸風(fēng)險(xiǎn)管理研究[D];西南財(cái)經(jīng)大學(xué);2007年

相關(guān)碩士學(xué)位論文 前4條

1 鄭艷會(huì);基于Logit模型的我國商業(yè)銀行中小企業(yè)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)度量研究[D];東北大學(xué);2014年

2 李安;中國商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的度量研究[D];浙江大學(xué);2013年

3 陳幼莎;小微企業(yè)貸款違約影響因素分析[D];復(fù)旦大學(xué);2013年

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本文編號：2850268