發(fā)布時間：2020-04-27 18:20

【摘要】：個人理財業(yè)務(wù)都是我國銀行收入增長的重要業(yè)務(wù)之一。當(dāng)前,隨著人民生活水平的提高,個人理財業(yè)務(wù)市場需求越來越大。ZS銀行位于我國電子商務(wù)發(fā)展之地杭州,其成立于2004年,于2016年在香港上市,其主要服務(wù)的地區(qū)是長三角、珠三角、長江經(jīng)濟帶等區(qū)域。截止目前,ZS銀行已經(jīng)開設(shè)了224家分行,總資產(chǎn)達總資產(chǎn)1.67萬億元,已經(jīng)成為浙江省最重要的金融平臺之一。就個人理財業(yè)務(wù)來看,ZS銀行相繼推出了多款個人理財產(chǎn)品,全力打造個人理財服務(wù)平臺,贏得了廣大用戶的好評及追捧。個人理財業(yè)務(wù)也成了ZS銀行吸收存款、增加利潤的重要業(yè)務(wù)之一,也是廣大客戶投資的重要平臺。但是就現(xiàn)實來看,隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展,特別是以螞蟻金服、微商銀行為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融給ZS銀行個人理財業(yè)務(wù)帶來了很大的沖擊。螞蟻金服總部也是位于杭州,其個人理財產(chǎn)品及業(yè)務(wù)日益多樣化,客戶群體大多數(shù)是中小企業(yè)及廣大散戶,吸納了很多消費群體,這給以ZS銀行為代表的城商行帶來了很大的壓力。ZS銀行為了贏得個人理財業(yè)務(wù)市場、也相繼的推進了多項改革,從互聯(lián)網(wǎng)金融理財入手,改革投資時間,創(chuàng)新投資渠道,優(yōu)化理財內(nèi)容、開發(fā)理財APP,這些手段一定程度上促進了ZS銀行個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展,同時也改變了傳統(tǒng)的投資、理財業(yè)務(wù)。與之同時,銀行所提供的理財業(yè)務(wù)在長期的實踐過程中也逐漸暴露出諸多的不足之處,例如,對于自身的市場定位不清晰,客戶缺乏細分、理財缺乏規(guī)劃、管理服務(wù)質(zhì)量低、同行競爭優(yōu)勢不明顯,創(chuàng)新改革呆板等一系列問題依然存在。基于這些問題,本文利用工商管理及金融管理的相關(guān)理論知識,對ZS銀行個人理財業(yè)務(wù)進行了深入闡述。首先,文章闡述了研究ZS銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的緣由及價值,進而通過查閱當(dāng)前國內(nèi)外研究現(xiàn)狀,對銀行個人理財業(yè)務(wù)及個人理財產(chǎn)品進行綜述,得出當(dāng)前研究的不足及本文的研究重點。同時,也介紹了本文研究的技術(shù)路線、方法及內(nèi)容;其次,對銀行個人理財業(yè)務(wù)的概念及相關(guān)理論進行闡述,在闡述理論的基礎(chǔ)上,介紹了ZS銀行個人理財業(yè)務(wù)現(xiàn)階段的實際發(fā)展?fàn)顩r,深入、全面的探索出ZS銀行個人理財業(yè)務(wù)在實際發(fā)展過程中所面臨的問題及原因,通過分析發(fā)現(xiàn),ZS銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展目前面臨著業(yè)務(wù)渠道的能效較低、產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重、流程設(shè)計不合理導(dǎo)致的運營效率低下以及高端客戶缺乏且流失嚴(yán)重的問題,進一步探究原因發(fā)現(xiàn),其原因是產(chǎn)品創(chuàng)新能力不足、營銷機制不健全、客戶關(guān)系管理不完善、風(fēng)險控制體系不健全以及缺少專業(yè)運作團隊。最后,從五個方面提出了ZS銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的優(yōu)化對策:首先在理財產(chǎn)品優(yōu)化方面應(yīng)該加大對金融產(chǎn)品的研發(fā)創(chuàng)新力度,保證金融理財市場中的產(chǎn)品能夠不斷的推陳出新,此外,還應(yīng)該加強在品牌知名度方面的建設(shè),實施品牌精細化管理;其次在健全營銷機制方面,重視傳統(tǒng)的營銷網(wǎng)點的營銷通能,借鑒電商思維發(fā)展線上營銷,打造理財產(chǎn)品專業(yè)服務(wù)網(wǎng)點,加強營銷部門職能建設(shè);再次在加強客戶關(guān)系管理方面,注意客戶信息的質(zhì)量,對不同的客戶實行多元化的管理方式,制定出現(xiàn)代化信息反饋制度;而后在不斷優(yōu)化理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理上,培養(yǎng)全面正確的風(fēng)險管理文化理念,健全銀行的內(nèi)控制度,構(gòu)建全面風(fēng)險管理體系,提高風(fēng)險控制所需要的信息與數(shù)據(jù)支持;最后在加強專業(yè)團隊建設(shè)方面,主要從理財專業(yè)以及營銷專業(yè)兩個方面入手加強團隊建設(shè)。希望本文的研究能夠促進ZS銀行個人理財業(yè)務(wù)更進一步健康可持續(xù)發(fā)展。
【圖文】：

圖 1 PEST 模型主要內(nèi)容.波特五力模型理論波特五力模型最初是邁克爾·波特（Michael Porter）提出的，，在該模型影響和決定企業(yè)競爭和發(fā)展的程度分為五種力量，在這五種力量的作用下，的競爭決策和產(chǎn)業(yè)的吸引力都會不同程度的影響，主要內(nèi)容是同行業(yè)內(nèi)現(xiàn)有者的競爭格局、潛在競爭者進入的威脅、替代品的威脅、消費者的議價能力應(yīng)商的議價能力。大致如圖 2 所示。

圖 1 PEST 模型主要內(nèi)容特五力模型理論波特五力模型最初是邁克爾·波特（Michael Porter）提出的，在該模響和決定企業(yè)競爭和發(fā)展的程度分為五種力量，在這五種力量的作用下競爭決策和產(chǎn)業(yè)的吸引力都會不同程度的影響，主要內(nèi)容是同行業(yè)內(nèi)現(xiàn)的競爭格局、潛在競爭者進入的威脅、替代品的威脅、消費者的議價能商的議價能力。大致如圖 2 所示。
【學(xué)位授予單位】：廣西師范大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2019
【分類號】：F832.2

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本文編號：2642515