發(fā)布時間：2020-04-25 06:01

【摘要】：隨著我國金融市場監(jiān)管的不斷放開,居民人均收入的快速增長,銀行理財業(yè)務在飛速發(fā)展階段中又進入進一步的競爭、創(chuàng)新、混業(yè)經營的歷程。在利率市場化和金融市場競爭加劇的背景下,我國金融理財市場的“大資管環(huán)境”正在形成。“大資管時代”的金融市場會有兩個主要變革,一是金融市場的全面開放,二是利率市場化改革。對眾多商業(yè)銀行來說,一方面面臨巨大的金融市場競爭,證券、保險、銀行、基金、信托等金融子行業(yè)百花齊放,必然給商業(yè)銀行金融理財業(yè)務帶來巨大沖擊;另一方面,利率市場化改革進一步壓縮商業(yè)銀行傳統(tǒng)“存貸”業(yè)務利潤空間,理財業(yè)務發(fā)展變得尤為重要。因此,大資管時代下,推進理財業(yè)務拓展是各商業(yè)銀行獲得可持續(xù)性長遠發(fā)展的重要戰(zhàn)略舉措。GS銀行江西省分行近些年在總行的推進下逐步重視并整合自身的資管業(yè)務,雖然相比西部省市分行和省內其他中小型商業(yè)銀行來說,存在一定優(yōu)勢。但在理財業(yè)務發(fā)展的過程中,由于其機構較為龐大,組織結構垂直化明顯、業(yè)務體系廣泛等局限,導致其不具備一些中小型商業(yè)銀行如經營機制靈活,反應速度等優(yōu)點,不利于在大資管背景下推進理財業(yè)務發(fā)展策略的進一步調整。面臨紛繁復雜的市場環(huán)境和日益萎縮的“存貸”業(yè)務規(guī)模,在大資管時代下推進理財業(yè)務拓展發(fā)展是“夾縫求生”之舉,亦是不可不為之舉。此外,G20峰會上,普惠金融作為近年來國家關注的重要議題之一再次被提出,讓小微企業(yè)、農民、城鎮(zhèn)低收入人群等弱勢群體的金融需求受到廣泛關注。農村金融市場和中小微企業(yè)理財需求將會是商業(yè)銀行理財業(yè)務角逐的新戰(zhàn)場。農村商業(yè)銀行推進理財業(yè)務拓展既是大資管環(huán)境下面對其他金融機構競爭者的手段,也是順應國家普惠金融發(fā)展,抓住政策推動的契機。本文從GS銀行江西省分行理財業(yè)務運營現狀出發(fā)剖析其業(yè)務拓展制約因素,并從美國花旗銀行、中國農業(yè)銀行以及廣州農商銀行等金融理財業(yè)務發(fā)展較成功的國內外商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展中汲取經驗。針對當前業(yè)務轉型困境,本文提出從四個方面實現發(fā)展:一是推進理財業(yè)務產品創(chuàng)新,應提高理財產品創(chuàng)新能力,拓寬產品系列,以多元化產品組合滿足個性化與多樣化的理財需求。并在競爭高端,立足中端的基礎上,在服務大眾中將中小企業(yè)理財和服務“三農”作為銀行未來理財業(yè)務發(fā)展新的戰(zhàn)略目標;二是優(yōu)化理財業(yè)務營銷策略,首先強化市場客戶細分,加強客戶關系管理,其次將網上銀行等電子營銷渠道推廣下行至線下網點銷售,實現線上線下有效互通,并加強產品間的組合聯動,最后將人才發(fā)展作為理財業(yè)務轉型發(fā)展的重要工作,加強培訓與人才引進,逐步建設出一支出色的理財業(yè)務發(fā)展團隊;三是強化理財業(yè)務管理,成立專門的資產管理部門,明確理財在銀行業(yè)務發(fā)展中的地位,并實現市場化的激勵機制;四是創(chuàng)新理財業(yè)務投資,將傳統(tǒng)的債務型投資向權益型、商品型等多元投資方式轉變,投資策略由被動、持有資產向主動、交易資產轉變,資產配置由靜態(tài)流動管理向動態(tài)流動性管理。以期有力推動GS銀行江西省分行理財業(yè)務轉型發(fā)展,豐富資管省內市場客戶理財選擇,降低風險提高收益,也為江西省中小微企業(yè)提供更多融資渠道,促進地區(qū)經濟發(fā)展。
【圖文】：

2 GS 銀行江西省分行理財業(yè)江西省分行目前的客戶的風險承受能力偏向穩(wěn)健性客戶。，43%客戶選擇穩(wěn)健型投資，24%的客戶選擇平衡型投資，，資。而目前 GS 銀行江西省分行提供的理財產品除“靈通快為非保本浮動性收益型，其他均為保本收益型產品。因此也在一定程度上抑制了客戶的需求，GS 銀行江西省分行應險偏好客戶需求的理財產品。認購產品方式認購方式的整理分析可以發(fā)現當前 GS 銀行江西省分行各系下網點和理財人員推廣銷售為主，網上銀行銷售在一定程序，方便快捷，但是尚未得到客戶廣泛的應用。此外，GS品銷售中業(yè)務附加銷售占比也相對較低，表明其理財產品動營銷有待加強。
【學位授予單位】：江西財經大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2018
【分類號】：F832.2

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本文編號：2639891