發(fā)布時(shí)間：2020-10-27 02:45

　　 本文的寫(xiě)作目的可分為三個(gè)層次，第一層目的在于對(duì)銀行與信托公司之間理財(cái)合作業(yè)務(wù)進(jìn)行深入系統(tǒng)的研究，為我國(guó)金融監(jiān)管研究開(kāi)辟新視角；第二層目的在于通過(guò)對(duì)易引發(fā)金融系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)監(jiān)管法律制度的研究，找出我國(guó)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)存在的根本原因，不應(yīng)簡(jiǎn)單照搬西方國(guó)家尤其是美國(guó)次貸危機(jī)后的監(jiān)管政策，原因在于我國(guó)金融體系存在的問(wèn)題與西方國(guó)家存在的問(wèn)題并非同源，因此，只有結(jié)合我國(guó)金融機(jī)構(gòu)及金融業(yè)務(wù)實(shí)際情況方能制定出切實(shí)可行的監(jiān)管措施，如人云亦云，會(huì)陷入抑制我國(guó)金融發(fā)展的窘局；第三層目的在于對(duì)我國(guó)銀信理財(cái)合作融資類業(yè)務(wù)屢禁不止的狀況進(jìn)行深刻反思，其根本原因在于監(jiān)管部門(mén)之間利益的博弈導(dǎo)致本同為信托法律關(guān)系的理財(cái)產(chǎn)品卻適用不同的監(jiān)管規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)之間正是利用制度差異實(shí)現(xiàn)監(jiān)管套利，如果不對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)統(tǒng)一立法，監(jiān)管部門(mén)出臺(tái)再多的監(jiān)管措施亦只是亡羊補(bǔ)牢，不會(huì)從根本上解決問(wèn)題。 本文從銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)的法律關(guān)系構(gòu)成、銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)的資本監(jiān)管、銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管及銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)重點(diǎn)投資領(lǐng)域房地產(chǎn)信托監(jiān)管四個(gè)方面對(duì)銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)監(jiān)管法律制度進(jìn)行系統(tǒng)性研究，全文共分為四章。 第一章以銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)的產(chǎn)生及發(fā)展作為研究起點(diǎn)，明確銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)有著深刻的歷史及法律淵源，并闡明銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)應(yīng)定位于財(cái)富管理市場(chǎng)，并應(yīng)注重財(cái)富的代際傳承，銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)應(yīng)從量的飛躍轉(zhuǎn)向質(zhì)的提高。同時(shí)，深度剖析銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)的法律構(gòu)造，明確銀信理財(cái)合作保證收益型及保本浮動(dòng)型業(yè)務(wù)中客戶與銀行之間的關(guān)系應(yīng)為債權(quán)債務(wù)關(guān)系、銀行與信托公司之間的法律關(guān)系為信托法律關(guān)系、客戶與信托公司之間不存在法律關(guān)系；銀信理財(cái)合作非保本浮動(dòng)型業(yè)務(wù)中客戶與銀行之間的關(guān)系應(yīng)為信托法律關(guān)系、銀行與信托公司之間的關(guān)系亦為信托法律關(guān)系、客戶與銀行及信托公司之間亦為信托法律關(guān)系，其中銀行與信托公司作為共同受托人應(yīng)對(duì)財(cái)產(chǎn)管理的結(jié)果承擔(dān)責(zé)任。最后，由于政府監(jiān)管措施的形成過(guò)程與比例原則具有同一性，因此，引入公法上的皇冠原則——比例原則作為分析銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)監(jiān)管措施的標(biāo)尺，已便于對(duì)監(jiān)管措施的不足之處提出改善建議。 第二章以信托業(yè)資本監(jiān)管指標(biāo)與銀行業(yè)資本監(jiān)管指標(biāo)的比較分析作為研究起點(diǎn)，闡述兩者之間的監(jiān)管經(jīng)歷同一監(jiān)管、差別監(jiān)管及趨同監(jiān)管三個(gè)發(fā)展階段，指出凈資本監(jiān)管指標(biāo)與銀行業(yè)資本充足率監(jiān)管指標(biāo)具有趨同性，監(jiān)管部門(mén)旨在通過(guò)信托公司凈資本監(jiān)管指標(biāo)確保信托公司的清償能力。進(jìn)而，對(duì)銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)的資本監(jiān)管指標(biāo)進(jìn)行系統(tǒng)性分析，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)的《關(guān)于印發(fā)信托公司凈資本計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)有關(guān)事項(xiàng)的通知》將銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)本為單一信托全部視為集合信托計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，并將銀信理財(cái)合作融資類業(yè)務(wù)規(guī)定高風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，其中銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)中融資類的貸款業(yè)務(wù)、受讓信貸及票據(jù)資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)最高，達(dá)到10.5%，凸顯監(jiān)管部門(mén)引導(dǎo)信托公司從融資轉(zhuǎn)向投資、從被動(dòng)管理趨向主動(dòng)管理的決心。最后，用比例原則對(duì)銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)資本監(jiān)管實(shí)效進(jìn)行評(píng)析，并建議監(jiān)管部門(mén)應(yīng)關(guān)注理財(cái)產(chǎn)品的同質(zhì)性，確立統(tǒng)一的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，減少監(jiān)管套利；應(yīng)采用一定標(biāo)準(zhǔn)對(duì)名為組合類業(yè)務(wù)實(shí)為貸款類業(yè)務(wù)加以識(shí)別，不給銀信理財(cái)合作融資類業(yè)務(wù)規(guī)避監(jiān)管以可乘之機(jī)；應(yīng)強(qiáng)化信貸資產(chǎn)潔凈交易的細(xì)則，對(duì)于規(guī)避潔凈交易的行為加以識(shí)別；應(yīng)確立投資者利益保護(hù)的監(jiān)管目的。 第三章由于銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)系中國(guó)式影子銀行的代表，通過(guò)對(duì)影子銀行內(nèi)涵、特征、作用的分析，闡明應(yīng)承認(rèn)影子銀行對(duì)豐富金融市場(chǎng)、為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供多種金融服務(wù)、引導(dǎo)金融創(chuàng)新的重要作用，應(yīng)客觀認(rèn)識(shí)影子銀行，不應(yīng)以偏概全，全盤(pán)否定。同時(shí)，需要注意，由于我國(guó)金融市場(chǎng)的自由度及開(kāi)放度不如發(fā)達(dá)國(guó)家，受到監(jiān)管機(jī)構(gòu)嚴(yán)格監(jiān)管，信用體系亦不如美國(guó)發(fā)達(dá)，如果用美國(guó)高杠桿率、高層次金融創(chuàng)新產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)衡量中國(guó)的金融體系，那么，中國(guó)并沒(méi)有此等意義上的影子銀行，但如果從金融創(chuàng)新、受監(jiān)管程度及是否有央行貸款保護(hù)角度分析，我國(guó)亦存在影子銀行，其中典型代表即為銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)。由于銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)易引發(fā)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，因此，建立健全系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管成為銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)監(jiān)管的應(yīng)有之意，并結(jié)合比例原則對(duì)我國(guó)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管措施進(jìn)行評(píng)析，指出系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管中的功能型監(jiān)管僅處于初步探索階段尚未成形，協(xié)調(diào)監(jiān)管形同虛設(shè)未發(fā)揮實(shí)質(zhì)作用，建議監(jiān)管部門(mén)應(yīng)將功能型監(jiān)管落實(shí)到具體措施層面，將協(xié)調(diào)監(jiān)管落實(shí)到具體行動(dòng)層面，否則，僅為紙上談兵，無(wú)任何實(shí)質(zhì)意義。 第四章以銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)重點(diǎn)投資領(lǐng)域并占信托公司業(yè)務(wù)規(guī)模一半以上的房地產(chǎn)信托為研究對(duì)象，通過(guò)對(duì)房地產(chǎn)信托產(chǎn)生及與經(jīng)濟(jì)周期逆向增長(zhǎng)的發(fā)展現(xiàn)狀的分析，表明房地產(chǎn)信托運(yùn)營(yíng)中存在很大的政策性風(fēng)險(xiǎn)與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，未來(lái)應(yīng)向房地產(chǎn)信托投資基金REITS方向發(fā)展。根據(jù)房地產(chǎn)行業(yè)具有保障性及商品性的雙重屬性，正好迎合金融普惠、資本民享的金融發(fā)展理念，建議監(jiān)管部門(mén)應(yīng)確立以引導(dǎo)型監(jiān)管為主的監(jiān)管理念。同時(shí)，對(duì)銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)重點(diǎn)投資領(lǐng)域房地產(chǎn)信托高風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)的資本監(jiān)管指標(biāo)及其蘊(yùn)藏著實(shí)體經(jīng)濟(jì)與金融體系雙重系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的分析，建議監(jiān)管部門(mén)建立《信托業(yè)法》統(tǒng)一理財(cái)市場(chǎng)，并加強(qiáng)對(duì)投資者風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)信托理念的教育，改變信托公司剛性兌付的運(yùn)作模式，確保理財(cái)市場(chǎng)健康穩(wěn)定發(fā)展。
【學(xué)位單位】：吉林大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：博士
【學(xué)位年份】：2013
【中圖分類】：D922.281
【文章目錄】：
論文摘要
Abstract
引言
    一、 問(wèn)題的緣起及研究意義
    二、 研究現(xiàn)狀及評(píng)價(jià)
    三、 研究方法
    四、 研究基本思路
第一章 銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)監(jiān)管原理
    第一節(jié) 銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)的產(chǎn)生及發(fā)展
        一、 銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)的產(chǎn)生
            （一） 銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)的界定
            （二） 銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)產(chǎn)生的必然性
            （三） 銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)產(chǎn)生的標(biāo)志
        二、 銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀
            （一） 銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)初步繁榮階段
            （二） 銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)粗放增長(zhǎng)階段
            （三） 銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展階段
        三、 銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)的未來(lái)趨勢(shì)
            （一） 銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)定位于財(cái)富管理市場(chǎng)
            （二） 銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)注重代際傳承作用
            （三） 銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)從量的突破到質(zhì)的提高
    第二節(jié) 銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)的法律結(jié)構(gòu)
        一、 銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)中客戶與銀行的法律關(guān)系
            （一） 商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)法律性質(zhì)的不同學(xué)說(shuō)
            （二） 不同類型商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的法律結(jié)構(gòu)
            （三） 商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)現(xiàn)有規(guī)定的缺陷及改進(jìn)建議
        二、 銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)中客戶與信托公司的法律關(guān)系
            （一） 保證收益及保本浮動(dòng)型理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶與信托公司的法律關(guān)系
            （二） 非保本浮動(dòng)型理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶與信托公司的法律關(guān)系
        三、 銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)個(gè)案的法律分析
            （一） 案件基本情況介紹
            （二） 銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)中銀行與信托公司責(zé)任的分擔(dān)
    第三節(jié) 銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)監(jiān)管措施的評(píng)價(jià)原則
        一、 政府監(jiān)管措施的形成過(guò)程
            （一） 政府監(jiān)管措施形成過(guò)程的一般原理
            （二） 政府監(jiān)管措施形成過(guò)程與評(píng)價(jià)過(guò)程的同一性
        二、 比例原則對(duì)政府監(jiān)管措施分析的正當(dāng)性
            （一） 傳統(tǒng)比例原則的內(nèi)涵
            （二） 對(duì)傳統(tǒng)比例原則的批判
            （三） 比例原則與政府監(jiān)管措施形成路徑的契合性
        三、 比例原則對(duì)政府監(jiān)管措施分析的應(yīng)用步驟
            （一） 對(duì)傳統(tǒng)三階層論的批判
            （二） 新階層論的確立
第二章 銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)資本監(jiān)管
    第一節(jié) 信托業(yè)與銀行業(yè)資本監(jiān)管指標(biāo)的比較分析
        一、 同一監(jiān)管階段
            （一） 同一監(jiān)管機(jī)構(gòu)
            （二） 同一業(yè)務(wù)定位
            （三） 同一監(jiān)管手段
        二、 差別監(jiān)管階段
            （一） 相異的監(jiān)管機(jī)構(gòu)
            （二） 相異的業(yè)務(wù)定位
            （三） 相異的監(jiān)管手段
        三、 趨同監(jiān)管階段
            （一） 信托業(yè)凈資本監(jiān)管指標(biāo)的提出
            （二） 凈資本監(jiān)管指標(biāo)與銀行業(yè)資本充足率監(jiān)管指標(biāo)的趨同
    第二節(jié) 銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)資本監(jiān)管指標(biāo)政策性導(dǎo)向分析
        一、 單一視為集合
            （一） 單一信托與集合信托的界定
            （二） 單一信托與集合信托的區(qū)別
            （三） 單一視為集合優(yōu)化信托公司業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)
        二、 融資轉(zhuǎn)向投資
            （一） 融資類信托業(yè)務(wù)與投資類信托業(yè)務(wù)的界定
            （二） 銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)中融資類業(yè)務(wù)占主導(dǎo)
            （三） 融資轉(zhuǎn)向投資回歸信托公司本源業(yè)務(wù)
        三、 被動(dòng)趨向主動(dòng)
            （一） 銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)中信托公司被動(dòng)管理的表現(xiàn)
            （二） 被動(dòng)趨向主動(dòng)的監(jiān)管措施
            （三） 被動(dòng)趨向主動(dòng)的監(jiān)管措施實(shí)施效果
    第三節(jié) 銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)資本監(jiān)管措施的改進(jìn)建議
        一、 銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)監(jiān)管目的的適當(dāng)性
            （一） 銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)監(jiān)管目的的析出
            （二） 銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)監(jiān)管目的的適當(dāng)性審查
        二、 銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)多種監(jiān)管手段的比較分析
            （一） 銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)監(jiān)管手段的列舉
            （二） 銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)監(jiān)管手段的對(duì)比
        三、 銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)資本監(jiān)管措施的改進(jìn)建議
            （一） 銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)資本監(jiān)管措施的實(shí)施效果
            （二） 銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)資本監(jiān)管措施的改進(jìn)建議
第三章 銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管
    第一節(jié) 銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)為中國(guó)式影子銀行的代表
        一、 影子銀行的內(nèi)涵
            （一） 影子銀行概念的提出
            （二） 影子銀行內(nèi)涵的多視角界定
            （三） 從影子引發(fā)對(duì)影子銀行內(nèi)涵的思考
        二、 影子銀行的特征及作用
            （一） 影子銀行的特征
            （二） 影子銀行的作用
        三、 中國(guó)式影子銀行的特點(diǎn)
            （一） 中國(guó)式影子銀行與發(fā)達(dá)國(guó)家影子銀行的區(qū)別
            （二） 客觀認(rèn)識(shí)中國(guó)式影子銀行
    第二節(jié) 建立健全銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管
        一、 系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生緣由
            （一） 金融機(jī)構(gòu)間合作易產(chǎn)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)
            （二） 從系統(tǒng)角度認(rèn)識(shí)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)
        二、 系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的模式選擇
            （一） 功能型監(jiān)管
            （二） 協(xié)調(diào)監(jiān)管
        三、 中國(guó)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管實(shí)踐
            （一） 中國(guó)功能型監(jiān)管措施的實(shí)踐
            （二） 中國(guó)協(xié)調(diào)監(jiān)管措施的實(shí)踐
    第三節(jié) 銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管措施的完善建議
        一、 防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的必要性及正當(dāng)性
            （一） 微觀審慎監(jiān)管資本充足率指標(biāo)的局限性
            （二） 微觀審慎監(jiān)管對(duì)共同謬誤束手無(wú)策
        二、 宏觀監(jiān)管措施的選擇
            （一） 中國(guó)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)
            （二） 監(jiān)管措施的功能定位
        三、 監(jiān)管措施存在的問(wèn)題及完善建議
            （一） 監(jiān)管措施存在的問(wèn)題
            （二） 監(jiān)管措施的完善建議
第四章 銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)重點(diǎn)投資領(lǐng)域房地產(chǎn)信托監(jiān)管
    第一節(jié) 銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)重點(diǎn)投資領(lǐng)域房地產(chǎn)信托的產(chǎn)生及發(fā)展
        一、 銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)重點(diǎn)投資領(lǐng)域房地產(chǎn)信托的產(chǎn)生
            （一） 房地產(chǎn)信托概念的界定
            （二） 房地產(chǎn)信托產(chǎn)生的緣由
            （三） 房地產(chǎn)信托產(chǎn)生的標(biāo)志
        二、 銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)重點(diǎn)投資領(lǐng)域房地產(chǎn)信托的發(fā)展
            （一） 房地產(chǎn)信托的初步發(fā)展階段
            （二） 房地產(chǎn)信托的快速發(fā)展階段
            （三） 房地產(chǎn)信托高風(fēng)險(xiǎn)發(fā)展階段
        三、 銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)重點(diǎn)投資領(lǐng)域房地產(chǎn)信托的前景展望
            （一） 房地產(chǎn)業(yè)強(qiáng)大資金需求成為房地產(chǎn)信托未來(lái)發(fā)展的基礎(chǔ)
            （二） 房地產(chǎn)信托投資基金是房地產(chǎn)信托未來(lái)發(fā)展方向
            （三） 中國(guó)房地產(chǎn)信托投資基金的實(shí)踐
    第二節(jié) 銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)重點(diǎn)投資領(lǐng)域房地產(chǎn)信托監(jiān)管的特殊性
        一、 房地產(chǎn)之雙重屬性
            （一） 房地產(chǎn)的保障性
            （二） 房地產(chǎn)的商品性
            （三） 房地產(chǎn)的保障性與商品性的協(xié)調(diào)
        二、 房地產(chǎn)信托之多重意蘊(yùn)
            （一） 配合國(guó)家保障性住房開(kāi)發(fā)政策
            （二） 引導(dǎo)房地產(chǎn)企業(yè)融資模式轉(zhuǎn)型
            （三） 拓展理財(cái)市場(chǎng)的涵攝范圍
            （四） 促進(jìn)新型養(yǎng)老模式的建構(gòu)
        三、 房地產(chǎn)信托監(jiān)管理念之路徑選擇
            （一） 對(duì)以抑制型為主的房地產(chǎn)信托監(jiān)管理念的批判
            （二） 對(duì)以引導(dǎo)型為主的房地產(chǎn)信托監(jiān)管理念的建構(gòu)
    第三節(jié) 銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)重點(diǎn)投資領(lǐng)域房地產(chǎn)信托監(jiān)管措施的完善建議
        一、 銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)重點(diǎn)投資領(lǐng)域房地產(chǎn)信托資本監(jiān)管指標(biāo)分析
            （一） 房地產(chǎn)信托融資類業(yè)務(wù)高風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)
            （二） 銀信理財(cái)合作融資類業(yè)務(wù)高風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)
        二、 銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)重點(diǎn)投資領(lǐng)域房地產(chǎn)信托系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)分析
            （一） 房地產(chǎn)市場(chǎng)隱藏實(shí)體經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)
            （二） 銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)易引發(fā)金融體系系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)
        三、 銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)重點(diǎn)投資領(lǐng)域房地產(chǎn)信托監(jiān)管措施的完善建議
            （一） 統(tǒng)一理財(cái)市場(chǎng)立法
            （二） 改變信托公司剛性兌付的運(yùn)作模式
結(jié)論
參考文獻(xiàn)
作者簡(jiǎn)介及在學(xué)期間所取得的科研成果
后記

【參考文獻(xiàn)】

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