【摘要】：隨著國民收入的不斷增長和金融產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新，為居民投資者提供個(gè)性化、綜合化金融服務(wù)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)逐漸成為一些商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的重點(diǎn)。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是我國商業(yè)銀行一個(gè)新的利潤增長點(diǎn)，也極大地促進(jìn)了我國金融市場的發(fā)展，但不容忽視的是，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在繁榮的背后也隱藏著許多風(fēng)險(xiǎn)，其中，法律風(fēng)險(xiǎn)由于其隱藏性和巨大危害性成為了影響個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)健康發(fā)展的重要因素。為了實(shí)現(xiàn)我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展的優(yōu)良態(tài)勢，建立起一個(gè)完善的法律風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制就顯得尤為重要。然而我國當(dāng)前的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制還存在很多不足之處，因此，我們很有必要對(duì)這些問題進(jìn)行深入研究并提出建議來對(duì)法律風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制進(jìn)行完善，只有這樣，才能在保護(hù)廣大投資者利益的同時(shí)又能減少銀行風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)銀行開展良性競爭，促進(jìn)金融市場的進(jìn)一步發(fā)展。 本文主要通過開展對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制的研究，得出我國現(xiàn)有機(jī)制存在的問題，并提出完善意見。在寫作手法上，本文采用理論和實(shí)踐相結(jié)合的方法，主要體現(xiàn)在對(duì)法律風(fēng)險(xiǎn)形成機(jī)制的研究上，既有對(duì)法律風(fēng)險(xiǎn)形成機(jī)制的理論探析，也有對(duì)實(shí)踐中法律風(fēng)險(xiǎn)形成機(jī)制的研究。此外，本文還創(chuàng)新性地引入案例開展實(shí)證分析，演繹出我國當(dāng)今法律風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制所存在的問題。本文的的主要結(jié)構(gòu)及內(nèi)容是： 第一部分首先從理論和實(shí)踐兩個(gè)層面描述我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)的形成機(jī)制，其中，在從實(shí)踐層面研究法律風(fēng)險(xiǎn)時(shí)又分別從個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的市場準(zhǔn)入、銷售過程、收費(fèi)過程以及產(chǎn)品創(chuàng)新這四個(gè)角度來分別探究個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的誘因。隨后又介紹了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)的幾個(gè)主要特征。 第二部分首先引入了個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品交易實(shí)踐中的一個(gè)案例，，在對(duì)這個(gè)案例進(jìn)行分析后得出我國個(gè)人理財(cái)法律風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制在立法層面上存在很多問題的結(jié)論。隨后分別對(duì)這些問題進(jìn)行論述，在論述的過程中理論聯(lián)系實(shí)踐，依托我國對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行規(guī)范的幾部重要法規(guī)，對(duì)當(dāng)前我國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)立法層次低、配套制度缺失、存在法律漏洞等問題展開深入的闡述。 第三部分通過提出了我國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制在監(jiān)管體制上存在的問題，分別從金融分業(yè)監(jiān)管體制與現(xiàn)狀不相適應(yīng)、監(jiān)管與創(chuàng)新不平衡和行業(yè)自律組織缺失這三方面開展論述，以期從監(jiān)管體制著手，完善我國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制。 第四部分從宏觀和微觀兩方面提出法律風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制的完善路徑。宏觀方面有針對(duì)性從樹立投資者利益保護(hù)導(dǎo)向的立法價(jià)值取向和推進(jìn)跨監(jiān)管部門協(xié)調(diào)機(jī)制的法制化兩方面提出完善意見，以期能從指導(dǎo)思想上和機(jī)制建設(shè)上提高對(duì)法律風(fēng)險(xiǎn)的防范水平。微觀方面提出商業(yè)銀行可通過加強(qiáng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控機(jī)制建設(shè)和加強(qiáng)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)人員的合規(guī)管理的途徑增強(qiáng)自身對(duì)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)的防控能力。
【學(xué)位授予單位】：華東政法大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2013
【分類號(hào)】：D922.281

【參考文獻(xiàn)】

相關(guān)期刊論文 前1條

1 黃韜;;銀行理財(cái)產(chǎn)品的法律風(fēng)險(xiǎn)[J];法人雜志;2008年05期

本文編號(hào)：2533868