發(fā)布時間：2019-09-09 21:59

【摘要】：隨著國民收入的不斷增長和金融產品的不斷創(chuàng)新，為居民投資者提供個性化、綜合化金融服務的個人理財業(yè)務逐漸成為一些商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展的重點。個人理財業(yè)務是我國商業(yè)銀行一個新的利潤增長點，也極大地促進了我國金融市場的發(fā)展，但不容忽視的是，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務在繁榮的背后也隱藏著許多風險，其中，法律風險由于其隱藏性和巨大危害性成為了影響個人理財業(yè)務健康發(fā)展的重要因素。為了實現我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務持續(xù)健康發(fā)展的優(yōu)良態(tài)勢，建立起一個完善的法律風險防范機制就顯得尤為重要。然而我國當前的個人理財業(yè)務法律風險防范機制還存在很多不足之處，因此，我們很有必要對這些問題進行深入研究并提出建議來對法律風險防范機制進行完善，只有這樣，才能在保護廣大投資者利益的同時又能減少銀行風險，推動銀行開展良性競爭，促進金融市場的進一步發(fā)展。 本文主要通過開展對個人理財業(yè)務法律風險防范機制的研究，得出我國現有機制存在的問題，并提出完善意見。在寫作手法上，本文采用理論和實踐相結合的方法，主要體現在對法律風險形成機制的研究上，既有對法律風險形成機制的理論探析，也有對實踐中法律風險形成機制的研究。此外，本文還創(chuàng)新性地引入案例開展實證分析，演繹出我國當今法律風險防范機制所存在的問題。本文的的主要結構及內容是： 第一部分首先從理論和實踐兩個層面描述我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務法律風險的形成機制，其中，在從實踐層面研究法律風險時又分別從個人理財產品的市場準入、銷售過程、收費過程以及產品創(chuàng)新這四個角度來分別探究個人理財業(yè)務法律風險產生的誘因。隨后又介紹了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務法律風險的幾個主要特征。 第二部分首先引入了個人理財產品交易實踐中的一個案例，，在對這個案例進行分析后得出我國個人理財法律風險防范機制在立法層面上存在很多問題的結論。隨后分別對這些問題進行論述，在論述的過程中理論聯系實踐，依托我國對個人理財業(yè)務進行規(guī)范的幾部重要法規(guī)，對當前我國個人理財業(yè)務立法層次低、配套制度缺失、存在法律漏洞等問題展開深入的闡述。 第三部分通過提出了我國個人理財業(yè)務法律風險防范機制在監(jiān)管體制上存在的問題，分別從金融分業(yè)監(jiān)管體制與現狀不相適應、監(jiān)管與創(chuàng)新不平衡和行業(yè)自律組織缺失這三方面開展論述，以期從監(jiān)管體制著手，完善我國個人理財業(yè)務法律風險防范機制。 第四部分從宏觀和微觀兩方面提出法律風險防范機制的完善路徑。宏觀方面有針對性從樹立投資者利益保護導向的立法價值取向和推進跨監(jiān)管部門協(xié)調機制的法制化兩方面提出完善意見，以期能從指導思想上和機制建設上提高對法律風險的防范水平。微觀方面提出商業(yè)銀行可通過加強個人理財業(yè)務法律風險內控機制建設和加強商業(yè)銀行理財產品業(yè)務人員的合規(guī)管理的途徑增強自身對開展個人理財業(yè)務法律風險的防控能力。
【學位授予單位】：華東政法大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2013
【分類號】：D922.281

【參考文獻】

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1 黃韜;;銀行理財產品的法律風險[J];法人雜志;2008年05期

本文編號：2533868