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淺析我國金融領域存在的若干多頭監(jiān)管現(xiàn)象

發(fā)布時間:2014-07-24 12:30

  【摘要】:本文對我國金融領域在的若干多頭監(jiān)管現(xiàn)象進竹了梳理歸類,在歸類基礎上結合金融領域多頭監(jiān)管類型對其存在必然性進行了深入分析,繼而作者對多頭監(jiān)管的弊端及其應對提出了對策。

  【關鍵詞]:多頭監(jiān)管弊端對策

  按照監(jiān)管主體的數(shù)量劃分,一個國家的金融監(jiān)管模式可分為單一全能型和多頭分業(yè)性。前者是指由一家監(jiān)管機構對所有金融機構的全部金融業(yè)務進行監(jiān)管。后者是指兩個或兩個以上的監(jiān)管機構對金融機構按業(yè)務類型進行的監(jiān)管。我國金融業(yè)發(fā)展歷程中,曾經(jīng)出現(xiàn)過人民銀行"大一統(tǒng)"式的單一全能監(jiān)管模式。央行作為我國金融主管部門,全權負責銀行、保險、證券等金融領域的監(jiān)管工作。改革開放以來,隨著證券業(yè)、保險業(yè)資產(chǎn)規(guī)模和業(yè)務種類的發(fā)展壯大,我國金融監(jiān)管模式經(jīng)歷了由單一全能監(jiān)管向多頭分業(yè)監(jiān)管的轉(zhuǎn)型。證券監(jiān)管、保險監(jiān)管相繼從央行的監(jiān)管職能中剝離出來,成為獨立的監(jiān)管機構。2003年,為了更好地發(fā)揮央行執(zhí)行貨幣政策職能的獨立性,銀行業(yè)的監(jiān)管職能也由新分設的銀監(jiān)會來承擔。至此,筆耕文化推薦期刊,我國銀行、保險、證券三業(yè)分頭監(jiān)管的模式形成。

  隨著經(jīng)濟全球化以及金融國際化的進程的加快,我國金融業(yè)緊跟國際潮流,開展混業(yè)經(jīng)營、綜合發(fā)展,銀行、保險、證券傳統(tǒng)三業(yè),之間的防火墻已逐漸瓦解,三業(yè)之間的聯(lián)系日益緊密。金融控股公司、銀行系基金公司的相繼出現(xiàn)以及證券商和基金管理公司獲準進入銀行間同業(yè)市場等舉措都是三業(yè)之間相互滲透以及交叉的積極嘗試。這種分業(yè)監(jiān)管模式下開展混業(yè)經(jīng)營固然是金融業(yè)發(fā)展的有益探索,同時也引發(fā)了多頭監(jiān)管問題。

  一、我國金融領域存在的多頭監(jiān)管現(xiàn)象

  多頭監(jiān)管是分業(yè)監(jiān)管模式下綜合經(jīng)營的必然產(chǎn)物。分業(yè)監(jiān)管體系中各監(jiān)管主體困于其監(jiān)管職責,必然對被監(jiān)管對象所從事的跨領域經(jīng)營活動產(chǎn)生監(jiān)管交叉,從而導致一項業(yè)務由兩個或兩個以上監(jiān)管主體規(guī)制的多頭監(jiān)管現(xiàn)象。同樣,由于金融市場的迅猛發(fā)展以及金融業(yè)務的不斷細分,多頭監(jiān)管現(xiàn)象不僅存在于傳統(tǒng)的"三業(yè)"之間,也存在于基金、融資租賃、電子銀行等細分業(yè)務之中。筆者將其略作整理如下

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  一)債券市場:目前,在我國債券市場上多頭監(jiān)管現(xiàn)象比較明顯:國債發(fā)行由財政部管理,企業(yè)債券發(fā)行由發(fā)改委管理,金融債券發(fā)行由人民銀行管理,在交易所上市的債券交易由證監(jiān)會監(jiān)管3在銀行間市場上市的債券交易由中國人民銀行監(jiān)管。

  三)融資租賃業(yè):國內(nèi)融資租賃業(yè)呈現(xiàn)"三足鼎立"的格局

  一是商務部監(jiān)管的四十多家中外合資和兩三家外商獨資融資租賃公司,

  二是仍歸口商務部管理,大約有一萬家的內(nèi)資租賃公司

  三是銀監(jiān)會監(jiān)管的十多家金融租賃公司,以及一些兼營融資租賃業(yè)務的企業(yè)集團財務公司和信托租賃公司,但業(yè)務量不大。

  四)銀行業(yè):商業(yè)銀行業(yè)務種類繁多,不同的業(yè)務開展必然會涉及到不同監(jiān)管主體:銀行開展業(yè)務涉及到執(zhí)行支付清算時的行業(yè)管理制度的狀態(tài),由此導致?lián)I(yè)在發(fā)展目標、體系建設、類監(jiān)管、風險防范等方面都缺少規(guī)劃。

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