發(fā)布時(shí)間：2020-10-26 21:51

　　 20世紀(jì)以來(lái),自從加入WTO以后,我國(guó)經(jīng)濟(jì)不斷開放與世界接軌,金融行業(yè)面臨快速發(fā)展與考驗(yàn),特別是銀行業(yè)同樣面臨著機(jī)遇與挑戰(zhàn)。信貸作為商業(yè)銀行主要資產(chǎn)業(yè)務(wù),也是利潤(rùn)的核心。近年來(lái),在宏觀經(jīng)濟(jì)下行背景下,公司信貸業(yè)務(wù)不良貸款率居高不下,個(gè)人貸款業(yè)務(wù)成為銀行利潤(rùn)穩(wěn)定的增長(zhǎng)點(diǎn),因此對(duì)于個(gè)人貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控成為銀行利潤(rùn)增長(zhǎng)的重中之重。目前,個(gè)人貸款業(yè)務(wù)由于受到經(jīng)濟(jì)下行的影響,包括個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款、積數(shù)貸款、裝修貸款在內(nèi)的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)都呈現(xiàn)不同程度的下降,唯有個(gè)人住房貸款在不斷攀升。隨著全國(guó)房地產(chǎn)去庫(kù)存及棚戶區(qū)改造貨幣化補(bǔ)償政策的實(shí)施,全國(guó)三、四線城市又掀起了一股買房潮,無(wú)形中不斷推高房?jī)r(jià)、虛增房?jī)r(jià),使得房?jī)r(jià)一直居高不下,以住房按揭貸款為主的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)劇增。盡管個(gè)人住房貸款不良率在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中占比非常低,但是也需要我們提前防范風(fēng)險(xiǎn)、控制風(fēng)險(xiǎn)。文章以A縣G銀行F支行作為視角,以分析該行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)現(xiàn)狀為基礎(chǔ),橫向?qū)Ρ華縣其它銀行,從銀行政策、業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險(xiǎn)防控等多角度進(jìn)行分析;通過(guò)發(fā)現(xiàn)G銀行F支行自身存在的問(wèn)題,結(jié)合國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)防控經(jīng)驗(yàn),針對(duì)自身存在的風(fēng)險(xiǎn)防控問(wèn)題提出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理策略。文章主要從五個(gè)層面來(lái)進(jìn)行闡述。第一部分,以選擇G銀行F支行為研究對(duì)象進(jìn)行剖析,通過(guò)分析該商業(yè)銀行創(chuàng)新之處來(lái)凸顯其在風(fēng)險(xiǎn)防控方面的優(yōu)勢(shì)。第二部分,詳細(xì)介紹G銀行F支行業(yè)務(wù)涵蓋范圍及風(fēng)險(xiǎn)成因,通過(guò)分析風(fēng)險(xiǎn)防控對(duì)商業(yè)銀行重要性來(lái)引出該行風(fēng)險(xiǎn)防控存在的問(wèn)題。第三部分,從借款人、合作機(jī)構(gòu)、客戶經(jīng)理三個(gè)方面,同時(shí)結(jié)合該行內(nèi)控防控制度,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)暴露出來(lái)的問(wèn)題進(jìn)行分析。第四部分,通過(guò)學(xué)習(xí)、借鑒國(guó)內(nèi)外優(yōu)秀商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)防控經(jīng)驗(yàn),取其精華、棄其糟粕,因地制宜,從中得到的啟發(fā)融入到G銀行F支行風(fēng)險(xiǎn)防控之中。第五部分,通過(guò)對(duì)G銀行F支行自身情況、同業(yè)進(jìn)行分析,以及學(xué)習(xí)借鑒國(guó)內(nèi)外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn),提出適合個(gè)人貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控的對(duì)策建議,以便能夠在實(shí)際工作中又好又快的發(fā)展。
【學(xué)位單位】：江西財(cái)經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位年份】：2019
【中圖分類】：F832.479
【文章目錄】：
摘要
abstract
1 緒論
    1.1 論文背景和意義
    1.2 文獻(xiàn)綜述
        1.2.1 國(guó)外文獻(xiàn)綜述
        1.2.2 國(guó)內(nèi)文獻(xiàn)綜述
        1.2.3 文獻(xiàn)述評(píng)
    1.3 研究方法和內(nèi)容
        1.3.1 研究方法
        1.3.2 研究?jī)?nèi)容
    1.4 創(chuàng)新點(diǎn)與不足
2 個(gè)人信貸風(fēng)險(xiǎn)及其管理概述
    2.1 個(gè)人信貸風(fēng)險(xiǎn)概述
    2.2 個(gè)人信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)理論
        2.2.1 信息不對(duì)稱理論
        2.2.2 預(yù)期收入理論
        2.2.3 信用脆弱理論
3 G銀行F支行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)介紹
    3.1 G銀行F支行簡(jiǎn)介
    3.2 G銀行F支行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展及其構(gòu)成
    3.3 G銀行F支行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)存在的風(fēng)險(xiǎn)
        3.3.1 貸款投放集中增加貸前核實(shí)難度
        3.3.2 業(yè)務(wù)操作流程缺乏管理
        3.3.3 抵押擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)
        3.3.4 存在系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)
        3.3.5 客戶經(jīng)理績(jī)效考核不規(guī)范
    3.4 G銀行F支行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)商業(yè)銀行的影響
4 G銀行F支行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)形成的原因分析
    4.1 個(gè)人貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理流程存在人情隱患
    4.2 個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)防控信息不對(duì)稱且執(zhí)行不到位
    4.3 個(gè)人貸款監(jiān)督與管理機(jī)制存在滯后性
    4.4 個(gè)人貸款客戶經(jīng)理綜合素質(zhì)不足
5 國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)防控經(jīng)驗(yàn)及啟示
    5.1 國(guó)內(nèi)模式
    5.2 美國(guó)模式
    5.3 新加坡模式
    5.4 個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)防控啟示
6 控制和防范G銀行F支行個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)的建議
    6.1 篩選合作機(jī)構(gòu)選擇客戶,用新產(chǎn)品做好貸前防控
    6.2 優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),推行個(gè)人貸款中心模式
    6.3 優(yōu)化信貸客戶經(jīng)理隊(duì)伍,提高綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)
    6.4 多元化監(jiān)控策略,提高風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)
    6.5 優(yōu)化考核引導(dǎo),提高風(fēng)險(xiǎn)防控能力
結(jié)論
參考文獻(xiàn)
致謝

【參考文獻(xiàn)】

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