保險業(yè)通常被認為是對其他行業(yè)和公眾利益有密切美系的經(jīng)營補償?shù)奶厥庑袠I(yè)，因此，許多國家政府都對保險業(yè)加以嚴密的管理與監(jiān)督。研究并借鑒西方發(fā)達國家對保險業(yè)的管理對于完善我國的保險管理體制具有重要的現(xiàn)實意義。

　　一、英國對保險業(yè)的管理英國是現(xiàn)代保險的重要發(fā)源地。在保險的早期發(fā)展階段，由于受傳統(tǒng)自由資本主義的影響，英國政府對保險業(yè)很少管理或管理很松，保險公司只須和其它公司一樣符合公司法的要求。但隨著經(jīng)濟的發(fā)展。由于保險業(yè)務具有特殊的補償性，可以超越公司法的某些規(guī)定，尤其是保險合同具有最大的誠信原則，因此英國政府加強了對保險的管理，特別強調(diào)用特殊的立法來管理保陵行業(yè)。

　　英國政府對保險的管理是以法律為基礎(chǔ)的健全的立法管理體制是英國保險管理的重要特點。許多管理保險的監(jiān)督法律都收編在保險公司法內(nèi)。早在1601年伊麗莎白．女王就制定了第一部海上保險的法律。現(xiàn)行的保險公司法是1982年保險公司法(The Insurance Companies Act 1982)。它是一部統(tǒng)一性的立法，吸取了過去主要是1974年、1980年和1981年的保險公司管理條例所載的內(nèi)容．對保險公司的經(jīng)營f售 出許多具體規(guī)定。

　　1．規(guī)定保險公司獲準經(jīng)營必須具備的條件。并規(guī)定了申請注冊的程序，并要求公司提供年度財務帳戶。該法同時規(guī)定經(jīng)營長期性業(yè)務的公司必須指定精箅師，并由精算師定期對公司進行調(diào)查。

　　2．規(guī)定了長期性業(yè)務的資產(chǎn)負債必須與普通業(yè)務的資產(chǎn)負債分開，并規(guī)定業(yè)務的轉(zhuǎn)移須經(jīng)法院批準以保護保單持有者的利益。該法還對償付保證金制度作了規(guī)定，制定了不遵守償付保證金制度的處理辦法。

　　3．英國政府的保險管理大權(quán)歸屬經(jīng)貿(mào)部，工貿(mào)大臣有權(quán)干預保險業(yè)。可以要求保險公司提供有關(guān)信息，并有權(quán)禁止保險公司承保更多的業(yè)務或?qū)ν顿Y活動加以限制。

　　4．該法還規(guī)定了各類業(yè)務的償付保證金 保證基金。最低限度保證金計算方法。資產(chǎn)、負債的估值方法以及財務來源(清償能力)和特殊險種的經(jīng)營。

　　二、美國對保險業(yè)的管理美國早期的保險業(yè)最早是由英國人培植起來的。因此它主霎按照英國的模式發(fā)展。從保險業(yè)的初創(chuàng)到內(nèi)戰(zhàn)這段期間，美國對保險業(yè)的管理甚少，筆耕論文，主要是通過立法中的特別規(guī)定及特殊稅法實施的。

　　內(nèi)戰(zhàn)后，美國建立了聯(lián)邦制的資本主義國家。各州享有高度的自主權(quán)。包括立法權(quán)。因此。在對保險業(yè)的管理上出現(xiàn)了別的地方所沒有的雙重管理體制。

　　(一)州政府的立法管理。1868年。美國最高法院確認了各州—— 而不是聯(lián)邦政府，對保險的管理權(quán)。

　　1．美國各州都有自己的保險法。并設(shè)有保險部。由保險監(jiān)督官負責管理，各州的法律都規(guī)定有關(guān)部門負責管理保險業(yè)并執(zhí)行有關(guān)法律州立法管理的主要內(nèi)容包括公司注冊、財務控制等，即保險業(yè)務基本上是由各州負責管理的。

　　2．保險業(yè)的管理在美國是很嚴格的。在許多州的法律中對保險都有定義，對管理范圍有明確的界限．各州的保險法都規(guī)定了保險公司允許經(jīng)營的保險種類I開辦一個險種或幾個險種所需的最低資本和資本積累I保險公司的營業(yè)許可證以及存款保證I保證保險人償付能力的措施I投資資金的管理及其對資產(chǎn)的評估I對保險人業(yè)務的控制以及作為代理人、經(jīng)紀人須具備的資格和條件等等．3．美國各州都加強對外國保險公司的管理．外國保險公司要經(jīng)常接受保險管理部門的徹底檢查，并要求提供業(yè)務情況報告．外國保險人的營業(yè)許可證需要定期更換。通常一年一次．在向外國公司須發(fā)營業(yè)許可證之前要求保險人提供公司章程副本，其他用于說明辦理或受委托辦理的業(yè)務種類的文件以及說明公司的資產(chǎn)、負債狀況的財務報告。

　　(二)聯(lián)邦政府的管理。美國聯(lián)邦政府設(shè)有保險專員管轄事業(yè)。但聯(lián)邦政府并未制定統(tǒng)一的保險法，聯(lián)邦政府僅憑借其雄厚的實力參與巨災風險保險市場以及核風險市場等。

　　三、英美保險業(yè)管理對我國的啟示

　　(一)加強對保險業(yè)的立法管理、建立健全的保健法律體系。

　　保險的管理要有可以依據(jù)的法律規(guī)范，英美兩國的保險業(yè)都具有完善的立法機制和法律監(jiān)督，對其發(fā)展有積極的促進和保障作用。國務院于1985年頒布了‘保險企業(yè)管理暫行條例》，但其確定的計劃調(diào)節(jié)與市場調(diào)節(jié)相結(jié)合的管理模式在某種程度上已不適應現(xiàn)代經(jīng)濟發(fā)展需要。因此，立法機關(guān)應在現(xiàn)行條例的基礎(chǔ)上，以保險業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀為考慮基點，借鑒國外先進經(jīng)驗，建立符合社會主義市場經(jīng)濟新體制的保險法律體系，以促進保險業(yè)的發(fā)展。

　　(-)建立獨立的全國統(tǒng)一的，專業(yè)化的保險管理機構(gòu)強化對保險業(yè)的監(jiān)督管理。

　　由于保險公司所具有的自身特殊性、對保險業(yè)的管理應設(shè)有必要的專門機構(gòu)。英國的工貿(mào)部對保險業(yè)有干預權(quán)，有權(quán)對保險公司的業(yè)務活動加以限制，而美國在聯(lián)邦政府設(shè)有保險專員，各州設(shè)有保險部有保險監(jiān)督官負責管理而在我國建立統(tǒng)一的專業(yè)化的管理機構(gòu)首先要解決政府保險管理所需的機構(gòu)人員問題。這種人員要有較高的保險業(yè)務技術(shù)素質(zhì)和法律政策水平，因此目前應加強這種人才的培養(yǎng)。

　　(三)在嚴格的管制下適當允許外國保險公司進入我國的保險市場。

　　由于外國保險公司具有先進的管理機制和管理經(jīng)驗，進入我國的保險市場必然會帶動和加快我國保險業(yè)的發(fā)展。但必須對其實行嚴格的行政管理和法律監(jiān)督，如果保險人未能遵守我國的保險管理規(guī)定或沒有滿足按法律計算的償付能力，則必須取消其營業(yè)許可證，同時，保險管理部門應當經(jīng)常對其進行審曬，檢查其業(yè)務情況以及資產(chǎn)負債情況，以防止其償付能力不足或其它情況面對我國造成的損失。

　　(四)在我國逐步建立保險經(jīng)紀人粗度．保險經(jīng)紀人是保險市場要素的重要組成部分．美國各州的保險法中都明確規(guī)定了保險經(jīng)紀人所需具備的資格條件以及所擔負的經(jīng)濟責任和從事的業(yè)務經(jīng)營。使保險經(jīng)紀人的活動有切實的法律保障，在保險經(jīng)營中占有重要的地位。因此，在我國應當逐步引進和建立保險經(jīng)紀人制度，而經(jīng)紀人制度的發(fā)育、成長需要法律為后盾，這就要著手于我國經(jīng)紀人制度的立法工作，首先要確定保險經(jīng)紀活動的基本原則，規(guī)定保險經(jīng)紀人的業(yè)務范圍并界定經(jīng)紀人的權(quán)力和義務。

　　保險經(jīng)紀人制度的建立和完善，對于促進我國保險市場體系的完善與保險企業(yè)的拓展有著積極的作用。