發(fā)布時(shí)間：2024-12-11 02:45

　　“個(gè)人理財(cái)”是利用客戶的家庭財(cái)務(wù)資源實(shí)現(xiàn)客戶人生財(cái)務(wù)目標(biāo)的流程。家庭財(cái)務(wù)分析包括了家庭成員在生命周期不同階段的資產(chǎn)負(fù)債分析、收入支出分析、現(xiàn)金流量預(yù)算管理、投資、消費(fèi)、稅務(wù)籌劃、遺產(chǎn)管理、財(cái)富傳承等內(nèi)容,是對(duì)家庭成員全生命周期的財(cái)務(wù)跨期決策管理行為。生命周期理論的提出為家庭跨期財(cái)務(wù)決策提供了理論支持,每個(gè)家庭從組建到消失要經(jīng)歷一個(gè)完整的過(guò)程,家庭財(cái)富的多少與整個(gè)生命周期的收入支出水平相關(guān),它是一個(gè)動(dòng)態(tài)的過(guò)程,而不是某一節(jié)點(diǎn)的財(cái)富水平。其具有動(dòng)態(tài)性和長(zhǎng)期性的特征,家庭應(yīng)合理借鑒生命周期理論,將現(xiàn)有財(cái)富配置于當(dāng)前投資及未來(lái)消費(fèi),實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo),解決遠(yuǎn)期需求。投資組合理論以風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)收益率和風(fēng)險(xiǎn)之間的關(guān)系為基礎(chǔ),探討了不確定經(jīng)濟(jì)關(guān)系中的各種資產(chǎn)組合選擇問(wèn)題,并提出均值-方差模型。該理論認(rèn)為,各資產(chǎn)收益的加權(quán)平均代表了金融資產(chǎn)的綜合收益,而風(fēng)險(xiǎn)則是實(shí)際收益偏離均值的程度,用方差來(lái)衡量。具體地說(shuō)就是如何通過(guò)多樣化的產(chǎn)品投資來(lái)風(fēng)險(xiǎn)部分投資風(fēng)險(xiǎn),從而獲得可控風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)的最大收益或預(yù)期收益內(nèi)的最低風(fēng)險(xiǎn)。家庭財(cái)務(wù)跨期決策是一項(xiàng)系統(tǒng)性工程,涉及諸多投資組合和支出規(guī)劃,隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和居民財(cái)富的增長(zhǎng),居民投資理財(cái)...

【文章頁(yè)數(shù)】：55 頁(yè)

【學(xué)位級(jí)別】：碩士

【文章目錄】：
摘要
Abstract
第1章 緒論
    1.1 研究背景及研究意義
        1.1.1 研究背景
        1.1.2 研究意義
    1.2 文獻(xiàn)綜述
        1.2.1 關(guān)于家庭財(cái)務(wù)的理論研究
        1.2.2 關(guān)于生命周期及跨期決策理論的研究
        1.2.3 關(guān)于理財(cái)管理的研究
        1.2.4 關(guān)于投資組合原理的研究
    1.3 研究思路與方法
        1.3.1 研究思路
        1.3.2 研究方法
    1.4 本文的特色與不足
        1.4.1 本文的特色
        1.4.2 本文的不足
第2章 關(guān)于家庭財(cái)務(wù)決策因素的分析
    2.1 家庭資產(chǎn)狀況分析
        2.1.1 家庭資產(chǎn)的描述
        2.1.2 家庭資產(chǎn)配置示意
    2.2 家庭財(cái)務(wù)決策目的
        2.2.1 財(cái)務(wù)安全
        2.2.2 財(cái)務(wù)自由
    2.3 影響家庭財(cái)務(wù)決策的因素
        2.3.1 自身因素
        2.3.2 外部因素
第3章 實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)跨期決策的流程
    1.家庭財(cái)務(wù)信息的獲得
    2.家庭財(cái)務(wù)信息分析及方案制定
    3.執(zhí)行財(cái)務(wù)跨期決策方案
    4.監(jiān)督財(cái)務(wù)跨期決策方案的執(zhí)行
第4章 劉先生家庭案例分析
    4.1 關(guān)于家庭財(cái)務(wù)跨期決策的參考數(shù)據(jù)與假設(shè)
        4.1.1 關(guān)于經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率
        4.1.2 關(guān)于通貨膨脹和CPI（居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)）的假設(shè)
        4.1.3.關(guān)于家庭收入增長(zhǎng)的假設(shè)
        4.1.4 關(guān)于社保及個(gè)人收入稅率的問(wèn)題
    4.2 家庭基本情況分析
        4.2.1 家庭基本情況
        4.2.2 家庭財(cái)務(wù)狀況分析
        4.2.3 收入支出分析
        4.2.4 家庭財(cái)務(wù)狀況綜合分析
    4.3 家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃建議
        4.3.1 短期目標(biāo)
        4.3.2 中長(zhǎng)期目標(biāo)
        4.3.3 關(guān)于家庭財(cái)務(wù)分布象限圖的說(shuō)明
第5章 結(jié)論與展望
參考文獻(xiàn)
致謝
個(gè)人簡(jiǎn)歷 在讀期間發(fā)表的學(xué)術(shù)論文與研究成果



本文編號(hào)：4016058