發(fā)布時(shí)間：2020-11-13 19:29

　　 近年來,隨著改革開放的發(fā)展,中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅猛,有錢人越來越多,對財(cái)富管理的要求也日益提高,作為銀行高端客戶的理財(cái)專享服務(wù),私人銀行業(yè)務(wù)的開展勢在必行。然而,私人銀行作為一項(xiàng)專業(yè)程度要求很高的銀行業(yè)務(wù),在歐美已經(jīng)歷時(shí)久遠(yuǎn),形成了一套完整的體系,在中國由于開展較晚,專業(yè)人才匱乏,從市場的接受程度來說目前認(rèn)知程度依然不高,我國私人銀行業(yè)務(wù)處于初步發(fā)展階段。本文從G銀行Y分行經(jīng)營實(shí)際出發(fā),以財(cái)富顧問的視角,結(jié)合生命周期理論、資產(chǎn)配置理論,依據(jù)于行業(yè)內(nèi)相應(yīng)的文獻(xiàn)及資訊,通過文獻(xiàn)的收集整理及大量的閱讀,同時(shí),針對我國私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的現(xiàn)狀,分析目前存在的問題,并提出解決問題的對策以及改進(jìn)建議。文章首先闡釋了私人銀行業(yè)務(wù)相關(guān)的基本概念、理論基礎(chǔ)、銀行開立私人銀行業(yè)務(wù)的初衷和目標(biāo),實(shí)現(xiàn)該目標(biāo)的思路以及私人銀行業(yè)務(wù)隨著經(jīng)濟(jì)繼續(xù)深化的發(fā)展。其次,文章從客戶基礎(chǔ)、競爭地位等角度簡述了揚(yáng)州分行的概況,并按照歐美私人銀行發(fā)展的路徑簡述該行目前業(yè)務(wù)現(xiàn)狀。然后通過揚(yáng)州地區(qū)的整個(gè)經(jīng)濟(jì)環(huán)境,GDP地位,得到G銀行Y分行的私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展與其地區(qū)經(jīng)濟(jì)不匹配,分析出該行私人銀行業(yè)務(wù)中存在的問題,主要包括銷售導(dǎo)向不合理、高素質(zhì)人才缺失、產(chǎn)品單一、領(lǐng)導(dǎo)的重視程度、客戶服務(wù)等問題。文章接著分析了問題產(chǎn)生的原因,其中包括了對私銀業(yè)務(wù)的認(rèn)識(shí)不到位,財(cái)富顧問培訓(xùn)不夠,產(chǎn)品較單一等問題,針對這些原因,文章提出幾點(diǎn)建議。第一、強(qiáng)化以客戶為中心的思想理念以及私人銀行的服務(wù)理念;第二,加強(qiáng)對財(cái)富顧問的培訓(xùn),不僅是團(tuán)隊(duì)建設(shè)還有自身能力的錘煉;第三,加強(qiáng)私銀業(yè)務(wù)的宣傳;第四,提升私銀產(chǎn)品的核心競爭力,通過對客戶的生命周期的關(guān)注,加強(qiáng)資產(chǎn)配置,以及強(qiáng)化產(chǎn)品的邏輯化配置的方式來實(shí)現(xiàn)。本文依據(jù)G銀行Y分行私人銀行業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀、問題、原因,為該行發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)提出了具有針對性的建議。在此建議下,該行“以客戶為中心的”思想理念將得到落實(shí),人才隊(duì)伍的建設(shè)將為具體實(shí)施帶來事半功倍的成效。這對于G銀行Y分行發(fā)展并維護(hù)優(yōu)質(zhì)客戶,提高客戶價(jià)值,提高該行的市場競爭力具有指導(dǎo)意義。對于那些經(jīng)營模式相同、客戶群體類似的其他銀行,本文的研究成果也具有一定的借鑒意義。
【學(xué)位單位】：揚(yáng)州大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位年份】：2019
【中圖分類】：F832.33
【部分圖文】：

圖１－１技術(shù)路線圖??

網(wǎng)點(diǎn)?網(wǎng)點(diǎn)?網(wǎng)點(diǎn)?網(wǎng)點(diǎn)??圖３－１?Ｇ銀行層級(jí)管理圖??在Ｇ銀行層級(jí)管理圖中，總行設(shè)立私人銀行總部，各省分行設(shè)立私人銀行分部，市分??行設(shè)立財(cái)富管理中心，支行和網(wǎng)點(diǎn)層面設(shè)財(cái)富顧問。Ｇ銀行Ｙ分行屬于二級(jí)分行，設(shè)立財(cái)??富中心，目前員工組成是：總經(jīng)理１名，財(cái)富顧問１１名，其中，市行財(cái)富顧問１名，支??行財(cái)富顧問８名，網(wǎng)點(diǎn)財(cái)富顧問２名。??３．?３．?３?Ｇ銀行Ｙ分行私人銀行的服務(wù)內(nèi)容??根據(jù)行內(nèi)文件精神，私人銀行全面負(fù)責(zé)全行私人銀行客戶的資產(chǎn)管理、另類投資、全??權(quán)委托、顧問咨詢、財(cái)務(wù)管理、跨境金融、財(cái)富傳承和增值服務(wù)等８大類產(chǎn)品開發(fā)與管理。??這８大類產(chǎn)品與服務(wù)具體為：??（１）

Ｐ８２Ｐ１６Ｆ８?３６４?天??圖３－４?Ｇ銀行私人銀行基礎(chǔ)貨架和滾動(dòng)貨架產(chǎn)品??１?－６?天?６０－１１９天??羯羯盈＿?雙月盈??Ｆ＾２Ｐ１７ＦＢ?ｆ?１
【參考文獻(xiàn)】

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