發(fā)布時間：2017-12-29 14:55

  本文關(guān)鍵詞：小額貸款公司監(jiān)管法律研究　出處：《首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)》2014年碩士論文　論文類型：學(xué)位論文

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【摘要】：小額信貸作為金融創(chuàng)新在國際上已有多年的發(fā)展歷史，其遍布世界的各個角落。隨著我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、金融市場的不斷繁榮、融資需求的不斷擴(kuò)大，小額貸款公司應(yīng)運(yùn)而生。小額貸款公司在我國的發(fā)展時間雖然很短，但其已經(jīng)取得了驕人的成績。2005年，在中國人民銀行的主導(dǎo)下，小額貸款公司在全國各省市自治區(qū)開始進(jìn)行試點(diǎn)，這是我國小額信貸史上的里程碑。小額貸款公司立足“三農(nóng)“和中小企業(yè)，將民間資本引入到金融市場，積極推動了民間金融的規(guī)范化及合法化進(jìn)程。小額貸款公司的出現(xiàn)，在一定程度上緩解了中小企業(yè)融資難的困境，同時也為我國農(nóng)業(yè)發(fā)展提供了一定支持，成績固然可喜但在多年的發(fā)展中，也暴露出諸多問題，如何解決這些問題將是保障小額貸款公司持續(xù)健康發(fā)展的當(dāng)務(wù)之急。這些問題集中表現(xiàn)在監(jiān)管層面，但究其根源是在于監(jiān)管法律的不健全。法律地位的不明、監(jiān)管主體的混亂、監(jiān)管內(nèi)容的不當(dāng)及監(jiān)管措施的低效等問題已成為阻礙小額貸款公司發(fā)展的“絆腳石”。要想解決這些問題就要從現(xiàn)有法律法規(guī)出發(fā)，通過對于現(xiàn)有監(jiān)管法律的研究，構(gòu)建出適合我國具體情況的監(jiān)管框架及相關(guān)制度，從而完善我國現(xiàn)有監(jiān)管體系。 本文以我國小額貸款公司監(jiān)管中存在的問題為研究對象，立足于北京的具體發(fā)展情況，通過對于國際上先進(jìn)經(jīng)驗的借鑒，對我國小額貸款公司法律監(jiān)管制度進(jìn)行分析和研究，提出完善我國小額貸款公司監(jiān)管法制度的建議。 本文共分為四個部分，第一部分對于小額貸款公司及其監(jiān)管做出概述，首先介紹小額貸款公司的基本含義，從廣義和狹義兩方面對于其含義做出介紹。其次對于其法律概念、特征及其性質(zhì)做出分析，由于《指導(dǎo)意見》尚不完善，其只明確了法律概念，而對于法律性質(zhì)并未言明，所以只能通過對現(xiàn)有法律的分析得出小額貸款公司的法律性質(zhì)。最后介紹小額貸款公司監(jiān)管的定義及監(jiān)管的必要性，進(jìn)而引出后文對于監(jiān)管現(xiàn)狀的分析（以北京為例）。 第二部分，以北京為例分析了我國小額貸款公司的監(jiān)管現(xiàn)狀。從法律依據(jù)層面上看，中央層面的《指導(dǎo)意見》與地方層面的《北京市實(shí)施辦法》都屬于“其他規(guī)范性文件”，，其位階較低、效力較差，作為監(jiān)管的法律依據(jù)，其亟待完善。從監(jiān)管主體層面看，銀監(jiān)會、中國人民銀行、地方政府主管部門以及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)都具有監(jiān)管職能，這就導(dǎo)致我國監(jiān)管主體混亂的現(xiàn)實(shí)情況，多頭管理、各自為政、缺乏統(tǒng)籌，不僅效率低下，更加影響長遠(yuǎn)發(fā)展。從監(jiān)管制度層面上看，主要包括市場準(zhǔn)入、日常運(yùn)營以及市場退出。在監(jiān)管制度層面存在諸多問題，導(dǎo)致監(jiān)管不足與監(jiān)管過度的雙重矛盾共存。 第三部分，采用比較研究的方法，對于國際小額信貸監(jiān)管的基本框架及先進(jìn)監(jiān)管經(jīng)驗做出分析，取其精華、去其糟粕，為我國小額貸款公司的法律監(jiān)管提供借鑒。首先，對于國際小額信貸監(jiān)管的基本法律框架做出分析，主要通過對于監(jiān)管主體、監(jiān)管方法以及監(jiān)管內(nèi)容進(jìn)行分析。其次對于孟加拉國、印度尼西亞及美國的監(jiān)管經(jīng)驗進(jìn)行分析。最后根據(jù)上述分析，得出經(jīng)驗教訓(xùn)，為下文提出改善意見奠定基礎(chǔ)。 第四部分，對于我國小額貸款公司監(jiān)管制度提出建議。首先對于監(jiān)管的法理依據(jù)做出闡釋，為未來監(jiān)管制度指明方向，其次提出構(gòu)建完善法律體系、明確法律性質(zhì)及監(jiān)管主體、完善法律制度及相關(guān)措施的建議。最后結(jié)合筆者參與北京市小額貸款公司年終審查的實(shí)踐活動，提出如下建議：降低70%貸款對象的硬性指標(biāo)；各區(qū)縣確定本轄區(qū)內(nèi)“三農(nóng)”名單，以便小額貸款公司更好的發(fā)放貸款；放開利率限制，利率由市場進(jìn)行調(diào)節(jié)決定。對于日常監(jiān)管，各區(qū)縣通過政府招標(biāo)引入商業(yè)銀行、律師事務(wù)所及會計師事務(wù)所等第三方機(jī)構(gòu)對于小額貸款公司進(jìn)行日常的監(jiān)督檢查，其對相應(yīng)區(qū)縣金融辦負(fù)責(zé)。通過多措并舉，更好的對于小額貸款公司進(jìn)行監(jiān)管。
[Abstract]:......
【學(xué)位授予單位】：首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2014
【分類號】：D922.28

【引證文獻(xiàn)】

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1 李國英;劉卓鑫;;基于博弈視角的小額貸款公司監(jiān)管模式分析[J];廣西大學(xué)學(xué)報(哲學(xué)社會科學(xué)版);2016年02期

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1 柳少臣;浙江小額貸款公司融資創(chuàng)新研究[D];浙江大學(xué);2015年

2 王蓉;我國小額貸款公司法律監(jiān)管問題研究[D];安徽財經(jīng)大學(xué);2015年

3 呂媛;榆林市小額貸款公司政府監(jiān)管問題研究[D];延安大學(xué);2015年

4 張寧;小額貸款公司監(jiān)管法律問題研究[D];山西財經(jīng)大學(xué);2015年

本文編號：1350664