本文關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù)時(shí)代銀行業(yè)監(jiān)管手段的探索——以四川銀監(jiān)局MAST項(xiàng)目為例，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

3 現(xiàn)有監(jiān)管手段的運(yùn)用現(xiàn)狀和問題

托和股票業(yè)務(wù)，對(duì)混業(yè)經(jīng)營(yíng)做了一定限制，同時(shí)也不得向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資。但實(shí)際上隨著我國(guó)金融業(yè)的跨越式發(fā)展，通過(guò)一些規(guī)避手段，金融業(yè)也實(shí)行了一定程度的混業(yè)經(jīng)營(yíng)。集團(tuán)公司跨界控制多類型金融機(jī)構(gòu)，銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)相互滲透，跨行業(yè)的金融產(chǎn)品逐步增多，風(fēng)險(xiǎn)也在累積，一旦發(fā)生危機(jī)，將形成連鎖反應(yīng)。

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大數(shù)據(jù)時(shí)代銀行業(yè)監(jiān)管手段的探索——以四川銀監(jiān)局MAST項(xiàng)目為例

4 大數(shù)據(jù)監(jiān)管服務(wù)平臺(tái)案例分析

4.1 大數(shù)據(jù)監(jiān)管服務(wù)平臺(tái)項(xiàng)目的基本情況

4.1.1銀行業(yè)監(jiān)管的客觀需要

尚福林主席、郭利根副主席、楊家才主席助理等會(huì)領(lǐng)導(dǎo)到四川銀監(jiān)局調(diào)研、指導(dǎo)工作，要求我局在監(jiān)管業(yè)務(wù)和監(jiān)管模式做進(jìn)一步的創(chuàng)新。信科部謝翀達(dá)主任、單繼進(jìn)副主任等部領(lǐng)導(dǎo)也多次來(lái)我局調(diào)研指導(dǎo)工作，要求四川銀監(jiān)局在監(jiān)管的技術(shù)方法方面做進(jìn)一步的探索。

包括王筠權(quán)局長(zhǎng)、李明肖副局長(zhǎng)（現(xiàn)西藏銀監(jiān)局局長(zhǎng)）、謝濤副局長(zhǎng)等四川銀監(jiān)局領(lǐng)導(dǎo)班子，信息科技監(jiān)管處田耕處長(zhǎng)、李東、吳穎，瀘州銀監(jiān)分局袁正剛局長(zhǎng)等四川銀監(jiān)局各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的大力參與和推動(dòng)。

4.1.2定位、目標(biāo)、設(shè)計(jì)理念和功能實(shí)質(zhì)

監(jiān)管形式越來(lái)越復(fù)雜，需要有效的信息手段。首先數(shù)據(jù)資產(chǎn)需要有效的統(tǒng)一管控：T+1最快T+0的頻度；按主題、按屬性、按表、按字段代碼都可以掌握數(shù)據(jù)質(zhì)量；開放式。其次要滿足對(duì)接結(jié)構(gòu)化、半結(jié)構(gòu)化和非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的架構(gòu)。再次需要在“私有云”和平臺(tái)本體功能外圍，建立與開源工具以及商業(yè)工具、模型的聯(lián)動(dòng)，以平臺(tái)為中心形成各種專題分析和為金融機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)。

（1）定位。大數(shù)據(jù)監(jiān)管服務(wù)平臺(tái)作為四川銀監(jiān)局自主研發(fā)、擁有完全自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的監(jiān)管信息系統(tǒng)，形成監(jiān)管工具中心“數(shù)據(jù)港”的地位。

（2）目標(biāo)。實(shí)現(xiàn)對(duì)機(jī)構(gòu)單體和區(qū)域行業(yè)整體的全天候、全時(shí)態(tài)、全透明和全功能的“全息監(jiān)管”，以滿足大數(shù)據(jù)時(shí)代對(duì)監(jiān)管有效性的要求，同時(shí)，促18

4 大數(shù)據(jù)監(jiān)管服務(wù)平臺(tái)案例分析

進(jìn)銀行信息化發(fā)展、推動(dòng)銀行數(shù)據(jù)治理和增強(qiáng)銀行對(duì)行業(yè)發(fā)展及風(fēng)險(xiǎn)的感知。對(duì)機(jī)構(gòu)間非敏感信息共享和風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)防進(jìn)行探索。

（3)設(shè)計(jì)理念。要充分利用銀行機(jī)構(gòu)大數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)對(duì)機(jī)構(gòu)單體及行業(yè)整體的持續(xù)及時(shí)監(jiān)測(cè)和動(dòng)態(tài)隨時(shí)查證，要能使各級(jí)監(jiān)管人員遠(yuǎn)程實(shí)時(shí)在線和安全地使用銀行海量數(shù)據(jù)進(jìn)行及時(shí)有效的監(jiān)管分析，要有效降低監(jiān)管數(shù)據(jù)平臺(tái)的資源開銷和信息安全壓力，要有效減輕監(jiān)管部門和銀行機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)監(jiān)管數(shù)據(jù)的勞動(dòng)強(qiáng)度。同時(shí)采用開放式架構(gòu)，與外圍工具和模型形成有效互動(dòng)。

（4）功能實(shí)質(zhì)。同步提升了非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查的工作效能，為監(jiān)管提供更加及時(shí)、準(zhǔn)確、完整的銀行數(shù)據(jù)。同時(shí)為銀行提升風(fēng)險(xiǎn)控制和經(jīng)營(yíng)管理水準(zhǔn)提供大數(shù)據(jù)分析的架構(gòu)和探索方向。

4.1.3構(gòu)建的系統(tǒng)架構(gòu)

（1）數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)。以總會(huì)發(fā)布的監(jiān)管數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)范為基礎(chǔ)，按照企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)模型設(shè)計(jì)方法，開發(fā)了滿足非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管指標(biāo)生成和交易行為查證分析需求，可直接映射銀行源數(shù)據(jù)層和企業(yè)數(shù)據(jù)集中整合層的監(jiān)管基礎(chǔ)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)體系以及可以服務(wù)于監(jiān)管分析的通用層數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)體系。

（2）數(shù)據(jù)平臺(tái)。一類為監(jiān)管數(shù)據(jù)集市平臺(tái)，分布式部署在各銀行數(shù)據(jù)中心，可按取數(shù)規(guī)則和T+0到T+1的頻度自動(dòng)存取銀行的源數(shù)據(jù),以及按監(jiān)管業(yè)務(wù)規(guī)則生成中間及匯總數(shù)據(jù)；另一類為監(jiān)管數(shù)據(jù)中心平臺(tái)（數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)），集中部署在銀監(jiān)局，遠(yuǎn)程在線拉取來(lái)自銀行端監(jiān)管數(shù)據(jù)集市的銀行源數(shù)據(jù)，以及監(jiān)測(cè)和查證等監(jiān)管應(yīng)用主題的分析型結(jié)果數(shù)據(jù)�；蛘甙葱枵�理數(shù)據(jù)，供外圍第三方平臺(tái)使用，分析結(jié)果共享給銀行。

（3）系統(tǒng)功能。一是業(yè)務(wù)管理。銀行源數(shù)據(jù)監(jiān)控和指標(biāo)、模型、報(bào)表等管理。二是監(jiān)測(cè)預(yù)警。大數(shù)據(jù)監(jiān)管服務(wù)平臺(tái)采用“T+1”的數(shù)據(jù)采集，系統(tǒng)及時(shí)反映各項(xiàng)監(jiān)測(cè)指標(biāo)，如有異常則自動(dòng)警示，監(jiān)管人員能及時(shí)了解銀行運(yùn)行情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域或者熱點(diǎn)問題；三是監(jiān)管分析功能。大數(shù)據(jù)監(jiān)管服務(wù)平臺(tái)既提供了指標(biāo)分析、報(bào)表分析、模型分析和靈活查詢等功能，方便不同層次非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管人員使用；四是按需專題功能擴(kuò)展以及與銀行交互數(shù)據(jù)的框架。

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大數(shù)據(jù)時(shí)代銀行業(yè)監(jiān)管手段的探索——以四川銀監(jiān)局MAST項(xiàng)目為例

4.2 大數(shù)據(jù)監(jiān)管服務(wù)平臺(tái)的產(chǎn)生背景

4.2.1.大數(shù)據(jù)時(shí)代給銀行發(fā)展帶來(lái)的機(jī)遇

在銀行的外部，整個(gè)社會(huì)信息化帶來(lái)的數(shù)據(jù)存儲(chǔ)量呈幾何式增長(zhǎng)。據(jù)估計(jì)， 2013年世界上存儲(chǔ)的數(shù)據(jù)已經(jīng)超過(guò)1個(gè)ZB。這是什么概念？如果將之存儲(chǔ)在只讀光盤上，這些光盤可以堆成五堆，每一堆都可以伸到月球。這些海量的大數(shù)據(jù)蘊(yùn)含寶藏，是銀行金融創(chuàng)新發(fā)展的新機(jī)遇。

同樣，對(duì)銀行自身來(lái)說(shuō)，為實(shí)現(xiàn)對(duì)內(nèi)管理精細(xì)化和對(duì)外服務(wù)精確化，不斷將信息技術(shù)應(yīng)用到業(yè)務(wù)處理和經(jīng)營(yíng)管理流程中，其信息化發(fā)展水平逐步從會(huì)計(jì)電算化，向業(yè)務(wù)流程自動(dòng)化，以及管理決策智能化演進(jìn)。銀行在日常的業(yè)務(wù)生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中，不斷產(chǎn)生和累計(jì)內(nèi)容豐富和容量巨大的數(shù)據(jù)，既及時(shí)準(zhǔn)確反映其業(yè)務(wù)生產(chǎn)情況和經(jīng)營(yíng)管理成果，又能為其持續(xù)發(fā)展提供科學(xué)管理決策基礎(chǔ)。

目前，國(guó)內(nèi)的全國(guó)性大型銀行普遍擁有100TB（1T=1024G）的數(shù)據(jù)存量。在我省法人機(jī)構(gòu)（不含新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)）中，信息化水平相對(duì)高的銀行，其數(shù)據(jù)的存量和年增量也都發(fā)展到了TB級(jí)。隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)在金融領(lǐng)域的不斷滲透，銀行數(shù)據(jù)的發(fā)展還將是一個(gè)不斷加速的趨勢(shì)。

以國(guó)內(nèi)外銀行的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，對(duì)數(shù)據(jù)的集中整合不完整、質(zhì)量控制不到位和應(yīng)用分析不充分的銀行，其很難在大數(shù)據(jù)時(shí)代保證其應(yīng)有的核心競(jìng)爭(zhēng)力。目前，轄內(nèi)一些銀行已經(jīng)意識(shí)到數(shù)據(jù)的重要性，，正在開展或籌劃數(shù)據(jù)工作，但仍有不少銀行缺乏應(yīng)有的認(rèn)識(shí)。

4.2.2 大數(shù)據(jù)時(shí)代給銀行監(jiān)管帶來(lái)的挑戰(zhàn)

近年來(lái)，無(wú)論是銀行，還是其他監(jiān)管部門，都在研究和探索信息技術(shù)應(yīng)用于內(nèi)控或監(jiān)管的方式方法。目的是跟上形式的變化，順應(yīng)時(shí)代的要求。傳統(tǒng)的手工模式，肯定無(wú)法滿足大數(shù)據(jù)時(shí)代對(duì)海量數(shù)據(jù)分析的要求。要進(jìn)一步達(dá)到持續(xù)、及時(shí)、全面的風(fēng)險(xiǎn)態(tài)勢(shì)感知，提高監(jiān)管的前瞻性、針對(duì)性和權(quán)威性，就需要不斷創(chuàng)新順應(yīng)時(shí)代要求的監(jiān)管手段和方法。

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