發(fā)布時(shí)間：2020-11-08 13:17

　　 本文以浦東發(fā)展銀行陸家嘴支行違規(guī)二手房按揭貸款詐騙案為切入點(diǎn),通過(guò)分析本案的特點(diǎn)并采用案例分析的方式,為下文論述有關(guān)我國(guó)商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)所涉及法律風(fēng)險(xiǎn)的一系列問(wèn)題做鋪墊。文章的第一部分闡述了一些基本概念,主要包括商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)以及信貸業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)等基礎(chǔ)概念,筆者認(rèn)為商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)是指在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)信貸業(yè)務(wù)過(guò)程中,因受到一些無(wú)法預(yù)見(jiàn)因素的左右,而使其最終的實(shí)際收益低于預(yù)期收益的的可能性,這種可能性會(huì)影響使商業(yè)銀行承擔(dān)相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)損失。而我國(guó)商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)的概念,筆者認(rèn)為國(guó)際律師聯(lián)合會(huì)對(duì)法律風(fēng)險(xiǎn)的定義較為準(zhǔn)確,即法律風(fēng)險(xiǎn)就是由銀行的不符合法律規(guī)定或外部法律實(shí)踐的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)引起的風(fēng)險(xiǎn)敝口的一種可能性。筆者認(rèn)為這一界定較為準(zhǔn)確的體現(xiàn)了法律風(fēng)險(xiǎn)的本質(zhì),該界定也得到理論界較為一致的認(rèn)同。 文章的第二部分論述了我國(guó)商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的內(nèi)外部原因,其中外部原因主要是：現(xiàn)有法律法規(guī)體系較為滯后,缺乏系統(tǒng)性；社會(huì)整體信用管理制度不健全,企業(yè)守信意識(shí)淡薄；我國(guó)中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定性較差,破產(chǎn)現(xiàn)象較為頻繁；政府行政干預(yù)帶來(lái)的影響。內(nèi)部原因主要是由兩大類(lèi)因素造成的：第一類(lèi)是銀行信貸業(yè)務(wù)相關(guān)責(zé)任人的不作為,第二類(lèi)是銀行信貸業(yè)務(wù)相關(guān)責(zé)任人的無(wú)效作為。 文章的第三部分結(jié)合我國(guó)商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀,通過(guò)分析國(guó)外通過(guò)法律手段控制商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)實(shí)性,從而提出控制我國(guó)商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)的理論依據(jù)和現(xiàn)實(shí)依據(jù)。 文章的第四部分主要是提出控制我國(guó)商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)的途徑,筆者提出三個(gè)措施：首先,完善我國(guó)信用制度建設(shè),在我國(guó)信用制度建設(shè)的初期,可以采取“政府主導(dǎo)為主、市場(chǎng)規(guī)范為輔”的模式,以央行為主導(dǎo)、以其他相關(guān)政府部門(mén)協(xié)助,推動(dòng)信用制度相關(guān)的立法和監(jiān)管,制定社會(huì)信用制度體系所需要的征信數(shù)據(jù)庫(kù)；制定行業(yè)準(zhǔn)入和行業(yè)規(guī)則,推動(dòng)信用中介機(jī)構(gòu)的建立和有序競(jìng)爭(zhēng),并建立失信記錄與懲戒的機(jī)制。其次,完善我國(guó)擔(dān)保制度,提高我國(guó)商業(yè)銀行信貸人員綜合素質(zhì),做好擔(dān)保物核查,通過(guò)立法手段擴(kuò)大權(quán)利質(zhì)押的范圍,優(yōu)化擔(dān)保程序。最后,結(jié)合企業(yè)破產(chǎn)法,保障銀行擔(dān)保債權(quán)的實(shí)現(xiàn),筆者認(rèn)為構(gòu)建個(gè)人破產(chǎn)制度以及保障擔(dān)保財(cái)產(chǎn)在破產(chǎn)中的優(yōu)先受償權(quán)是較好的選擇。 筆者希望通過(guò)本文的撰寫(xiě),結(jié)合我國(guó)商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的實(shí)際情況,在前人研究成果的基礎(chǔ)上,系統(tǒng)的分析我國(guó)商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)中存在的法律風(fēng)險(xiǎn),并提出相應(yīng)的控制途徑,以期為我國(guó)商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)控制水平的提高貢獻(xiàn)自己的力量。
【學(xué)位單位】：安徽大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位年份】：2012
【中圖分類(lèi)】：D922.282
【文章目錄】：
摘要
Abstract
引言
一、我國(guó)商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)概述
    （一） 我國(guó)商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的概念
    （二） 我國(guó)商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)
    （三） 我國(guó)商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)的種類(lèi)
二、我國(guó)商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因
    （一） 外部原因
    （二） 內(nèi)部原因
三、控制我國(guó)商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)的依據(jù)
    （一） 理論依據(jù)
    （二） 事實(shí)依據(jù)
四、控制我國(guó)商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)的途徑
    （一） 完善我國(guó)社會(huì)信用制度體系
    （二） 完善擔(dān)保制度
    （三） 結(jié)合企業(yè)破產(chǎn)法,保障銀行擔(dān)保債權(quán)的實(shí)現(xiàn)
結(jié)語(yǔ)
參考文獻(xiàn)
致謝

【參考文獻(xiàn)】

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本文編號(hào)：2874838