發(fā)布時間：2020-11-05 13:24

　　 隨著我國經濟發(fā)展步入新常態(tài),經濟增速放緩,小微金融在經濟發(fā)展中的地位越來越重要,國家也越來越重視小微企業(yè)經濟的發(fā)展。而商業(yè)銀行起初由于小微企業(yè)風險高、成本高、融資規(guī)模小、利潤低的原因在小微信貸業(yè)務方面處于被動地位。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展,金融脫媒以及利率市場化等現(xiàn)象對傳統(tǒng)的商業(yè)銀行業(yè)務產生了巨大的沖擊,降低了商業(yè)銀行的利潤收入,從而使商業(yè)銀行逐漸開始重視小微信貸業(yè)務的發(fā)展。然而對于中小企業(yè)的融資特點,商業(yè)銀行很難套用傳統(tǒng)的信貸審批模式,面對自身經營效益提升和中小企業(yè)的資金需求,商業(yè)銀行需要不斷探索全新的信貸管理模式。本文以小微信貸理論以及國內外成功案例為理論基礎,以招商銀行為具體研究對象。通過對招商銀行小微信貸業(yè)務現(xiàn)狀進行分析,發(fā)現(xiàn)現(xiàn)有信貸模式中存在的不足之處,并對不足之處進行優(yōu)化方案設計。本文通過實證分析,利用平穩(wěn)性和協(xié)整檢驗、格蘭因果檢驗以及多元回歸分析來驗證優(yōu)化方案是否有效。實證結果顯示,不良貸款率和成本收入的降低可以提升招商銀行的盈利能力,而優(yōu)化方案一定程度上降低了招商銀行的不良貸款率以及運營成本,因而優(yōu)化方案理論上可以對招商銀行的績效產生積極影響。最終本文給出總結性建議,期望對招商銀行以及其他商業(yè)銀行信貸模式方面有一定的指導意義。
【學位單位】：西北大學
【學位級別】：碩士
【學位年份】：2019
【中圖分類】：F832.4;F276.3
【部分圖文】：

本文基本框架圖

圖 3-1 2017 年中國小微企業(yè)的經濟貢獻情況圖雖然近年來村鎮(zhèn)銀行和小額貸款公司等小額金融機構的發(fā)展值得肯定，但整體上微信貸機構仍然相對缺乏。包括資本市場和風險資本等在內的直接融資渠道的不，相較于發(fā)達國家，我國大企業(yè)在銀行的融資比例是非常高的，這就小微企業(yè)在銀

圖 3-2 小微企業(yè)評分卡基本模型圖控制數(shù)據(jù)收集方面，招商銀行同三十二個地區(qū)的稅務、社保數(shù)對接，而且也會繼續(xù)深化國家的銀政合作。這些數(shù)據(jù)不只是對的依據(jù)，更是小微客戶貸款準入的標準。在貸后管理方面，招
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本文編號：2871693