發(fā)布時間：2020-10-17 17:14

　　 中小企業(yè)是現(xiàn)代國民經(jīng)濟的重要組成部分,有數(shù)據(jù)顯示,截至2017年我國中小企業(yè)有4000萬家,占企業(yè)總數(shù)的99%,貢獻了中國60%的GDP、50%的稅收和80%的城鎮(zhèn)就業(yè)。全球性的金融危機表明,必須建立科學(xué)有效的信貸風(fēng)險控制機制,加強商業(yè)銀行的風(fēng)險控制。本文對建設(shè)銀行A支行中小企業(yè)信貸風(fēng)險控制進行案例研究,對于提高建設(shè)銀行A支行風(fēng)險控制水平,為商業(yè)銀行風(fēng)險控制提供有效借鑒,具有重要的理論和實踐意義。本文以信息不對稱理論為指導(dǎo),根據(jù)內(nèi)部控制、巴塞爾協(xié)議Ⅲ和貸款五級分類政策要求,分析了建設(shè)銀行A支行的經(jīng)營狀況,以及中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險控制現(xiàn)狀,認為建設(shè)銀行A支行在當?shù)亟?jīng)濟環(huán)境下,通過積極開拓中小企業(yè)市場,其信貸業(yè)務(wù)上已形成了一定的自身特色和優(yōu)勢。但是,在信貸風(fēng)險控制的過程中仍存在信貸集中性風(fēng)險較高、貸前識別判斷不準、抵押物風(fēng)險判斷不足和貸后管理不到位等問題。因此,建設(shè)銀行A支行應(yīng)重視關(guān)鍵風(fēng)險點的識別、建立有效的風(fēng)險預(yù)警機制、建立全面信息共享平臺;審慎準入行業(yè)、利用大數(shù)據(jù)建立篩選機制、組合運用信貸風(fēng)險化解方法;發(fā)展中小企業(yè)集群互助擔(dān)保模式、加強中小企業(yè)供應(yīng)鏈信貸融資、為高風(fēng)險行業(yè)提供保險服務(wù);加強貸后持續(xù)檢查與監(jiān)督、引入貸款減值預(yù)期損失模型、提高信貸人員專業(yè)素質(zhì)。
【學(xué)位單位】：湖南大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位年份】：2018
【中圖分類】：F832.4;F276.3
【部分圖文】：

ＭＰＡｃｃ學(xué)位論文??，并得出審批的結(jié)論。??（５）授信發(fā)放。省級分行統(tǒng)一審批貸款企業(yè)的材料后，出具準核通知書，辦行負責(zé)中小企業(yè)業(yè)務(wù)的客戶經(jīng)理前來領(lǐng)取相關(guān)材料，并交由經(jīng)辦行會計放貸款。??（６）貸后管理。在貸款后管理階段，主要是貸后檢查、抵（質(zhì)）押物檢查估、早期預(yù)警管理等內(nèi)容。由于中小企業(yè)數(shù)量眾多，難以全部進行現(xiàn)場檢查在貸后管理中，主要采用非現(xiàn)場集中式預(yù)警方法，配合現(xiàn)場不定期檢查，檢查報告。??（７）集中清收。建立委婉回收和硬回收雙管機制，及時計提好壞賬準備，少損失。對于還能夠挽回的貸款，業(yè)務(wù)售后團隊會制定特定的專業(yè)化還款以挽回損失，提高貸款質(zhì)量，對于無法委婉回收的貸款則進入硬回收流程

ＭＰＡｃｃ學(xué)位論文??行只能獨立完成對客戶準入的篩選工作。引入了貸款保證保險之后，行需要對客戶評級，保險公司作為貸款企業(yè)保險人同樣需要審核客，在雙重把關(guān)機制下，對風(fēng)險的把控更準確可靠。??外，貸款保證保險還具有風(fēng)險分擔(dān)效應(yīng)，貸款企業(yè)的風(fēng)險將不再只擔(dān)。目前，銀行很難在抵押貸款發(fā)生損失等風(fēng)險后催收貸款，并且出現(xiàn)“只擔(dān)不保”的矛盾情況。在企業(yè)破產(chǎn)之后，銀行由于不享有優(yōu)面臨較高的貸款風(fēng)險。在貸款保證保險的業(yè)務(wù)里，保險公司可以利用及大數(shù)據(jù)定律為銀行減少系統(tǒng)性風(fēng)險，和銀行共同承擔(dān)中小企業(yè)的大大降低了銀行在中小企業(yè)貸款里的存在的部分風(fēng)險，還提高了銀行業(yè)信貸業(yè)務(wù)的積極性。??
【參考文獻】

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本文編號：2845087