發(fā)布時(shí)間：2020-10-17 17:14

　　 中小企業(yè)是現(xiàn)代國民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分,有數(shù)據(jù)顯示,截至2017年我國中小企業(yè)有4000萬家,占企業(yè)總數(shù)的99%,貢獻(xiàn)了中國60%的GDP、50%的稅收和80%的城鎮(zhèn)就業(yè)。全球性的金融危機(jī)表明,必須建立科學(xué)有效的信貸風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制,加強(qiáng)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制。本文對建設(shè)銀行A支行中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)控制進(jìn)行案例研究,對于提高建設(shè)銀行A支行風(fēng)險(xiǎn)控制水平,為商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制提供有效借鑒,具有重要的理論和實(shí)踐意義。本文以信息不對稱理論為指導(dǎo),根據(jù)內(nèi)部控制、巴塞爾協(xié)議Ⅲ和貸款五級分類政策要求,分析了建設(shè)銀行A支行的經(jīng)營狀況,以及中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制現(xiàn)狀,認(rèn)為建設(shè)銀行A支行在當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)環(huán)境下,通過積極開拓中小企業(yè)市場,其信貸業(yè)務(wù)上已形成了一定的自身特色和優(yōu)勢。但是,在信貸風(fēng)險(xiǎn)控制的過程中仍存在信貸集中性風(fēng)險(xiǎn)較高、貸前識別判斷不準(zhǔn)、抵押物風(fēng)險(xiǎn)判斷不足和貸后管理不到位等問題。因此,建設(shè)銀行A支行應(yīng)重視關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的識別、建立有效的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制、建立全面信息共享平臺;審慎準(zhǔn)入行業(yè)、利用大數(shù)據(jù)建立篩選機(jī)制、組合運(yùn)用信貸風(fēng)險(xiǎn)化解方法;發(fā)展中小企業(yè)集群互助擔(dān)保模式、加強(qiáng)中小企業(yè)供應(yīng)鏈信貸融資、為高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)提供保險(xiǎn)服務(wù);加強(qiáng)貸后持續(xù)檢查與監(jiān)督、引入貸款減值預(yù)期損失模型、提高信貸人員專業(yè)素質(zhì)。
【學(xué)位單位】：湖南大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位年份】：2018
【中圖分類】：F832.4;F276.3
【部分圖文】：

ＭＰＡｃｃ學(xué)位論文??，并得出審批的結(jié)論。??（５）授信發(fā)放。省級分行統(tǒng)一審批貸款企業(yè)的材料后，出具準(zhǔn)核通知書，辦行負(fù)責(zé)中小企業(yè)業(yè)務(wù)的客戶經(jīng)理前來領(lǐng)取相關(guān)材料，并交由經(jīng)辦行會計(jì)放貸款。??（６）貸后管理。在貸款后管理階段，主要是貸后檢查、抵（質(zhì)）押物檢查估、早期預(yù)警管理等內(nèi)容。由于中小企業(yè)數(shù)量眾多，難以全部進(jìn)行現(xiàn)場檢查在貸后管理中，主要采用非現(xiàn)場集中式預(yù)警方法，配合現(xiàn)場不定期檢查，檢查報(bào)告。??（７）集中清收。建立委婉回收和硬回收雙管機(jī)制，及時(shí)計(jì)提好壞賬準(zhǔn)備，少損失。對于還能夠挽回的貸款，業(yè)務(wù)售后團(tuán)隊(duì)會制定特定的專業(yè)化還款以挽回?fù)p失，提高貸款質(zhì)量，對于無法委婉回收的貸款則進(jìn)入硬回收流程

ＭＰＡｃｃ學(xué)位論文??行只能獨(dú)立完成對客戶準(zhǔn)入的篩選工作。引入了貸款保證保險(xiǎn)之后，行需要對客戶評級，保險(xiǎn)公司作為貸款企業(yè)保險(xiǎn)人同樣需要審核客，在雙重把關(guān)機(jī)制下，對風(fēng)險(xiǎn)的把控更準(zhǔn)確可靠。??外，貸款保證保險(xiǎn)還具有風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)效應(yīng)，貸款企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)將不再只擔(dān)。目前，銀行很難在抵押貸款發(fā)生損失等風(fēng)險(xiǎn)后催收貸款，并且出現(xiàn)“只擔(dān)不保”的矛盾情況。在企業(yè)破產(chǎn)之后，銀行由于不享有優(yōu)面臨較高的貸款風(fēng)險(xiǎn)。在貸款保證保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)里，保險(xiǎn)公司可以利用及大數(shù)據(jù)定律為銀行減少系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，和銀行共同承擔(dān)中小企業(yè)的大大降低了銀行在中小企業(yè)貸款里的存在的部分風(fēng)險(xiǎn)，還提高了銀行業(yè)信貸業(yè)務(wù)的積極性。??
【參考文獻(xiàn)】

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本文編號：2845087