發(fā)布時(shí)間：2014-07-28 21:13

    【摘 要】我國(guó)將在更大范圍和程度上參與經(jīng)濟(jì)全球化進(jìn)程,金融業(yè)將進(jìn)一步融入國(guó)際金融體系中,現(xiàn)行金融監(jiān)管體制的內(nèi)外矛盾日益突現(xiàn),我們應(yīng)正視金融監(jiān)管的現(xiàn)實(shí)差距和問(wèn)題,推進(jìn)金融監(jiān)管的制度創(chuàng)新,做好新形勢(shì)下的金融監(jiān)管工作。
　　一、進(jìn)一步完善金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控機(jī)制
　　 完善金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控機(jī)制就必須深入到金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的組織、結(jié)構(gòu)、觀念、管理等各個(gè)環(huán)節(jié),建立起有效的內(nèi)部控制機(jī)制,以達(dá)到規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的目的。我國(guó)金融機(jī)構(gòu)基本上都制定了一套內(nèi)部控制制度,但隨著我國(guó)金融市場(chǎng)化程度不斷提高,必須進(jìn)一步健全和完善內(nèi)控機(jī)制。只有這樣才能使內(nèi)部監(jiān)管的最高權(quán)威地位得到明確。金融監(jiān)管越來(lái)越重視金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制制度和同業(yè)自律機(jī)制。金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制是實(shí)施有效金融監(jiān)管的前提和基礎(chǔ)。外部金融監(jiān)管如果沒(méi)有金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制相配合往往事倍功半。
　　二、建立與完善金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制
　　考慮到一些金融市場(chǎng)不夠發(fā)達(dá)國(guó)家的情況,巴塞爾委員會(huì)有針對(duì)性地提出了一些建議。這些建議中有一點(diǎn)特別值得注意,即在金融市場(chǎng)不夠發(fā)達(dá)的國(guó)家,由于市場(chǎng)約束作用微弱,公開(kāi)信息披露并不能促進(jìn)市場(chǎng)監(jiān)督發(fā)揮作用。
　　因此,監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)建立一套全面的監(jiān)管信息系統(tǒng),以彌補(bǔ)公開(kāi)信息披露的不足。應(yīng)建立強(qiáng)制性信息披露制度和真實(shí)性責(zé)任追究制度。加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)金融工具、金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的監(jiān)控,建立一套科學(xué)的金融風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、預(yù)警和評(píng)估方法體系。實(shí)現(xiàn)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)態(tài)分析和綜合評(píng)估,及早向金融機(jī)構(gòu)發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào),確定動(dòng)態(tài)觀察指標(biāo),提出防范和化解風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)備方案,及早采取防范和控制措施。加快金融監(jiān)管信息系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)。加快監(jiān)管當(dāng)局之間的監(jiān)管信息網(wǎng)絡(luò)建設(shè),以實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管信息共享,降低成本,提高效率。
　　三、實(shí)施有效的金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管
　　對(duì)各類金融機(jī)構(gòu)的資本定義與構(gòu)成作出規(guī)定,制定出資本充足性比率要求,采取分段考核、分層次管理、逐步過(guò)渡的辦法,限期達(dá)到目標(biāo);正確劃分銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)種類,制定能夠客觀反映金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重和換算系數(shù);建立金融機(jī)構(gòu)清償能力監(jiān)察制度,在合理區(qū)分資產(chǎn)流動(dòng)性程度的基礎(chǔ)上制定合理的流動(dòng)資產(chǎn)比率;完善風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度,從提高呆賬準(zhǔn)備金比例和簡(jiǎn)化報(bào)批手續(xù)入手。改進(jìn)監(jiān)管方式,強(qiáng)化信息傳導(dǎo)功能建設(shè),實(shí)現(xiàn)監(jiān)管信息資源共享。完善非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控指標(biāo)。根據(jù)審慎性監(jiān)管的要求,可建立一套完整的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控指標(biāo)體系,科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)考核指標(biāo)、規(guī)范化的財(cái)務(wù)報(bào)表統(tǒng)計(jì)分析指標(biāo),以及金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警指標(biāo)。并運(yùn)用計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)等先進(jìn)手段,加強(qiáng)監(jiān)管信息的收集、歸類、分析和判斷。完善非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的系統(tǒng)化建設(shè)。實(shí)施并表監(jiān)管,對(duì)所轄地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)和附屬公司的業(yè)務(wù)實(shí)施并表監(jiān)管,明確應(yīng)報(bào)送的報(bào)表及項(xiàng)目、數(shù)據(jù)的填報(bào)口徑,特別是對(duì)某些報(bào)表及項(xiàng)目的合并,更應(yīng)有明確的界定和標(biāo)準(zhǔn);建立全國(guó)統(tǒng)一的金融監(jiān)管信息系統(tǒng)。按照“統(tǒng)一數(shù)據(jù)采集、統(tǒng)一編碼和格式、統(tǒng)一軟件開(kāi)發(fā),實(shí)現(xiàn)信息共享”的基本原則,實(shí)現(xiàn)對(duì)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員信息的全國(guó)共享,實(shí)現(xiàn)對(duì)金融機(jī)構(gòu)包括法人和非法人機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和預(yù)警,逐步提高人民銀行對(duì)各類金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)判水平。建立金融機(jī)構(gòu)信用評(píng)級(jí)制度。中央銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)行定期測(cè)算評(píng)級(jí),定期公布,以強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)對(duì)其經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)程度的識(shí)別和管理,增強(qiáng)自我約束力。


本文編號(hào)：6717