發(fā)布時(shí)間：2020-11-14 22:32

　　 隨著市場(chǎng)不斷開放,中國(guó)的經(jīng)濟(jì)得到了高速發(fā)展,境內(nèi)高凈值人群也呈爆發(fā)式的增長(zhǎng),而這部分人群對(duì)于私人銀行業(yè)務(wù)的需求也是越來(lái)越多。私人銀行在國(guó)外雖然已經(jīng)具有上百年的發(fā)展歷史,但在國(guó)內(nèi)還處在起步階段,各家商業(yè)銀行都希望在這個(gè)資源豐富而競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)中占得先機(jī)。而在這其中,私人銀行的客戶是開展私人銀行業(yè)務(wù)的核心,怎樣為客戶提供更好的金融和非金融服務(wù),增加客戶與自己銀行的粘性,是每家商業(yè)銀行都應(yīng)該考慮的問(wèn)題。本文以國(guó)內(nèi)最先開展私人銀行業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行之一的J銀行北京分行為研究對(duì)象,以客戶關(guān)系管理的相關(guān)理論及先進(jìn)的私人銀行客戶關(guān)系管理策略為理論依據(jù),討論出J銀行北京私人銀行的客戶關(guān)系管理中目前存在客戶關(guān)系管理模式有待調(diào)整、客戶關(guān)系管理方式不夠精細(xì)、客戶服務(wù)同質(zhì)化嚴(yán)重、一線員工的專業(yè)能力有待提升、考核體系有待調(diào)整等五個(gè)問(wèn)題。通過(guò)分析發(fā)現(xiàn)J銀行北京私人銀行客戶關(guān)系管理現(xiàn)有的優(yōu)勢(shì)有優(yōu)質(zhì)的品牌優(yōu)勢(shì)、全牌照的集團(tuán)優(yōu)勢(shì)、龐大的固有客戶基礎(chǔ)、發(fā)達(dá)的網(wǎng)點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)、先進(jìn)的客戶管理系統(tǒng);劣勢(shì)有客戶管理模式問(wèn)題明顯、專業(yè)人才的匱乏、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單、非金融服務(wù)質(zhì)量不高;機(jī)會(huì)有穩(wěn)定健康的發(fā)展環(huán)境、高凈值客群的規(guī)模不斷擴(kuò)大、高凈值客群的需求發(fā)生變化、信息技術(shù)發(fā)生革新;威脅有外資銀行的進(jìn)入、國(guó)內(nèi)他行私人銀行的競(jìng)爭(zhēng)、非銀行其他金融機(jī)構(gòu)的威脅、其他獨(dú)立財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的崛起。運(yùn)用SWOT分析法做出改進(jìn)策略的選擇,提出最后的改進(jìn)方案,并對(duì)改進(jìn)方案的效果進(jìn)行分析。
【學(xué)位單位】：北京工業(yè)大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位年份】：2019
【中圖分類】：F832.2
【部分圖文】：

1.1 研究背景與研究意義二八定律又名帕累托法則，是 19 世紀(jì)末 20 世紀(jì)初意大利經(jīng)濟(jì)學(xué)家帕累托發(fā)現(xiàn)的。他認(rèn)為，在任何一組東西中，最重要的只占其中一小部分，約 20%，其余 80%盡管是多數(shù)，卻是次要的，這一定律在金融業(yè)具體表現(xiàn)為，20%的客戶掌握著社會(huì) 80%的財(cái)富。而自從 21 世紀(jì)以來(lái)，隨著改革開放不斷深化，中國(guó)的經(jīng)濟(jì)得到了高速發(fā)展，房地產(chǎn)的火爆和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的崛起創(chuàng)造出大量的社會(huì)財(cái)富，境內(nèi)高凈值人群也呈爆發(fā)式的增長(zhǎng)。根據(jù)招商銀行&Bain《2017 年私人財(cái)富報(bào)告》的數(shù)據(jù)，2016 年末中國(guó)的高凈值人群數(shù)量達(dá)到 158 萬(wàn)人，2006-2016年年均復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá) 24%，其中個(gè)人可投資資產(chǎn)超過(guò) 1 億元的超高凈值人群同期 CAGR （復(fù)合年均增長(zhǎng)率）達(dá) 33%，如圖 1-1 所示。2006-2016 年高凈值人群資產(chǎn)可投資資產(chǎn)規(guī)模 CAGR 達(dá) 25%，超高凈值人群則為 35%，如圖 1-2 所示。

圖 1-2 2006-2016 年高凈值人群個(gè)人可投資產(chǎn)規(guī)模變化Figure 1-2 The changes in the scale of individual investable production of high net worthpopulation in 2006-2016而這種高凈值人群的爆發(fā)式增長(zhǎng)的情況在北京地區(qū)尤為突出。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，如表 1-1 所示，截止 2017 年，在北京擁有可投資資產(chǎn) 600 萬(wàn)元以上的家庭達(dá) 22.3 萬(wàn)戶，可投資資產(chǎn)上億元的家庭達(dá) 1 萬(wàn)戶，均位居全國(guó)之首，但商業(yè)銀行私人銀行的滲透率僅為 20%，尚有 80%的海域等待挖掘，仍有相當(dāng)大的一塊蛋糕無(wú)人撼動(dòng)，因此各家商業(yè)銀行都在積極的不斷的對(duì)私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展進(jìn)行探索，希望在這個(gè)資源豐富而競(jìng)爭(zhēng)激烈市場(chǎng)中占得先機(jī)，取得高速的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)。表 1-1 全國(guó)主要地區(qū)家庭資產(chǎn)情況Table 1-1 Family assets in major areas of the country總資產(chǎn)600 萬(wàn)總資產(chǎn)600 萬(wàn)可投資資產(chǎn)600 萬(wàn)總資產(chǎn)1000萬(wàn)家庭總資產(chǎn)1000可投資資產(chǎn)1000 萬(wàn)總資產(chǎn)1 億家總資產(chǎn)1 億家可投資資產(chǎn) 1

北京工業(yè)大學(xué)工商管理碩士學(xué)位論文（2）SWOT 研究法以 J 行北京私行為研究對(duì)象，運(yùn)用 SWOT 分析法得出 J 行北京私行客戶關(guān)系管理改進(jìn)策略的選擇。1.3 研究思路與文章結(jié)構(gòu)為了能更深入的研究 J 行北京私行的客戶關(guān)系管理現(xiàn)狀，首先從客戶關(guān)系管理的理論入手，通過(guò)研究先進(jìn)的私人銀行客戶關(guān)系管理策略，發(fā)現(xiàn)其在客戶關(guān)系管理中存在的問(wèn)題。其次，對(duì) J 行北京私行的宏觀環(huán)境、行業(yè)環(huán)境及內(nèi)部?jī)?yōu)劣勢(shì)進(jìn)行分析，然后通過(guò) SWOT 分析法進(jìn)行改進(jìn)策略的選擇。最后，針對(duì) J 行北京私行客戶關(guān)系管理存在的問(wèn)題，提出最后的改進(jìn)方案，并對(duì)改進(jìn)方案的效果進(jìn)行了分析。具體的研究路線如圖 1-3 所示。
【參考文獻(xiàn)】

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1 胡士龍;孫英雋;;芻議我國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)策略[J];行政事業(yè)資產(chǎn)與財(cái)務(wù);2015年13期

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本文編號(hào)：2884022