利用POS機(jī)非法經(jīng)營(yíng)套利犯罪案例研究
【摘要】 生活中,利用POS機(jī)進(jìn)行的違法犯罪活動(dòng)主要包括利用POS機(jī)套現(xiàn)以及利用POS機(jī)養(yǎng)卡。在理論界對(duì)利用POS機(jī)套現(xiàn)以及利用POS機(jī)養(yǎng)卡這兩種行為的刑法定性尚存爭(zhēng)議,因此將二者放在一起進(jìn)行討論以明確二者的刑法性質(zhì),實(shí)屬必要。本文首先列舉了兩個(gè)典型案例,之后對(duì)利用POS機(jī)套現(xiàn)以及利用POS機(jī)養(yǎng)卡的概念進(jìn)行辨析,進(jìn)而針對(duì)案例提出對(duì)二者刑法定性的疑問,在討論學(xué)術(shù)界各方觀點(diǎn)的基礎(chǔ)上,得出利用POS機(jī)套現(xiàn)應(yīng)定非法經(jīng)營(yíng)罪,而利用POS機(jī)養(yǎng)卡則不構(gòu)成犯罪的結(jié)論,最后對(duì)我國(guó)相關(guān)立法進(jìn)行刑法學(xué)分析,并提出合理化建議,認(rèn)為我國(guó)應(yīng)逐步實(shí)現(xiàn)利用POS機(jī)套現(xiàn)以及利用POS機(jī)養(yǎng)卡的合法化。
一、案情介紹
(一)利用 POS機(jī)套現(xiàn)案情介紹
案例一:2010年8月至2011年,福建省漳州市的莊某向銀行申領(lǐng)了 POS 機(jī),與用卡持卡人串通,在 POS 機(jī)上進(jìn)行虛假消費(fèi),將套取的資金支付給信用卡持卡人以獲利。法院認(rèn)為,莊某為幫助信用卡持卡人取得透支款,違反國(guó)家規(guī)定,利用 POS機(jī)虛構(gòu)交易,將取得的透支款以現(xiàn)金的方式直接支付給信用卡持卡人,情節(jié)嚴(yán)重,已構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪,同時(shí)莊某具有自首等從輕情節(jié),判處莊某有期徒刑 6 個(gè)月,緩刑1年,并處罰金人民幣50000元。
(二)利用 POS機(jī)養(yǎng)卡案情介紹
案例二:2008年6月至2010年1月,許某、陳某利用 POS 機(jī)虛構(gòu)交易,其中被告人許某犯罪數(shù)額共計(jì)97359987.68 元,情節(jié)特別嚴(yán)重;被告人陳某犯罪數(shù)額共計(jì) 61179142.16 元,情節(jié)特別嚴(yán)重,二人均構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪。被告人為信用卡持卡人套現(xiàn),也包括代為還款,且約八成的業(yè)務(wù)均為代還款。現(xiàn)有的事實(shí)和法律不能夠證明代還款的行為涉嫌犯罪。同時(shí),將代還款認(rèn)為是犯罪,也嚴(yán)重?cái)U(kuò)大了涉案金額。法院認(rèn)為:被告人許某、陳某違反國(guó)家規(guī)定,利用 POS 機(jī)虛構(gòu)交易,使正常的金融秩序遭到破壞。其中許某犯罪數(shù)額共計(jì) 97359987.68 元,情節(jié)特別嚴(yán)重;陳某犯罪數(shù)額共計(jì)6119142.16元,情節(jié)特別嚴(yán)重,二人的行為均已構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪。最終,許某獲刑6年,罰金60萬元;陳某獲刑3年,緩刑5年,罰金10萬元。
三、利用POS機(jī)犯罪案件的刑法學(xué)分析.........16
(一)對(duì)“口袋罪”的思考.............16
(二)非法經(jīng)營(yíng)罪構(gòu)成要件簡(jiǎn)析............16
(三)《解釋》第7條與非法經(jīng)營(yíng)罪構(gòu)成要件的沖突.............18
四、利用POS機(jī)犯罪的法律對(duì)策...........20
(一)利用POS機(jī)套現(xiàn)合法化建議.............20
(二)利用POS機(jī)養(yǎng)卡不應(yīng)認(rèn)定為犯罪...........21
結(jié) 論...............22
四、利用 POS 機(jī)犯罪的法律對(duì)策
(一)利用 POS機(jī)套現(xiàn)合法化建議
案例一中法院對(duì)莊某行為性質(zhì)的認(rèn)定是符合法律規(guī)定的,但是對(duì)莊某犯罪數(shù)額的認(rèn)定并不完全合法。案例一中介紹了莊某向持卡人支付“套現(xiàn)”資金的方式包括“現(xiàn)金以及轉(zhuǎn)賬”,而《解釋》第 7條明確限定了套現(xiàn)資金的支付方式僅為“直接支付現(xiàn)金”,換句話說,莊某通過轉(zhuǎn)賬支付的那部分資金不應(yīng)計(jì)算在犯罪數(shù)額之內(nèi)。這里的“套現(xiàn)”只能理解為“套取現(xiàn)金”,這是對(duì)法條進(jìn)行嚴(yán)格解釋的必然結(jié)論。至于《解釋》第 7 條為何做出如此限定,筆者認(rèn)為,以轉(zhuǎn)賬等非現(xiàn)金方式支付的資金,畢竟尚沒有脫離銀行的管理范圍,資金依然存儲(chǔ)在銀行賬戶內(nèi),對(duì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的危害性尚未明顯體現(xiàn),筆耕文化推薦期刊,然而一旦以現(xiàn)金方式支付,該筆現(xiàn)金的流向?qū)⑹ャy行的管控,很有可能轉(zhuǎn)化為銀行的直接經(jīng)濟(jì)損失,對(duì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的危害性更加直接和嚴(yán)重。因此法律才嚴(yán)格限制套現(xiàn)的方式,僅規(guī)定“直接支付現(xiàn)金”的才能構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪,這也是刑法謙抑性的體現(xiàn)。
(二)利用 POS機(jī)養(yǎng)卡不應(yīng)認(rèn)定為犯罪
基于以上論述,筆者認(rèn)為案例二中法院認(rèn)定犯罪數(shù)額不準(zhǔn)確。在計(jì)算犯罪數(shù)額時(shí),應(yīng)當(dāng)將養(yǎng)卡涉及的數(shù)額排除在外,僅計(jì)算兩名被告人利用 POS 機(jī)套現(xiàn)的犯罪數(shù)額,在此基礎(chǔ)上考察犯罪數(shù)額是否已經(jīng)達(dá)到了相關(guān)追訴標(biāo)準(zhǔn),然后才能決定是否應(yīng)當(dāng)以非法經(jīng)營(yíng)罪追究被告人刑事責(zé)任。生活中類似案例二這樣的公司有很多,它們既提供套現(xiàn)服務(wù),又幫助信用卡持卡人養(yǎng)卡。根據(jù)筆者的認(rèn)識(shí),符合條件的套現(xiàn)行為應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為犯罪,但養(yǎng)卡行為的性質(zhì)尚未確定。在這種情況下,就需要司法部門嚴(yán)守罪刑法定的原則,堅(jiān)持“法無明文規(guī)定不為罪,法無明文規(guī)定不處罰”,不能以任何理由認(rèn)定利用POS機(jī)養(yǎng)卡為犯罪。社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是法治經(jīng)濟(jì),在我國(guó)全面建立市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的今天,必須減少刑罰權(quán)對(duì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)活力的抑制。如果在某一種新型經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的性質(zhì)還未被法律最終確定的情況下,就肆意揮舞達(dá)摩克利斯之劍將其斬殺,必將嚴(yán)重抑制市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的創(chuàng)新能力,非但不能維護(hù)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序,反而會(huì)摧毀其活力,與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的理念背道而馳。
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結(jié) 論
對(duì)于利用 POS 機(jī)套現(xiàn)的行為,筆者認(rèn)為:第一,因其存在明顯的違法性以及社會(huì)危害性,故不能將其理解為單純的民事經(jīng)濟(jì)活動(dòng);第二,也不能認(rèn)其為所謂的“其他非法經(jīng)營(yíng)行為”,這種理解既沒有明確的法律規(guī)定作為佐證,又無法在法理上得到合理解釋;第三,根據(jù)三段論推理模式,《刑法》第225條第3項(xiàng)規(guī)定,非法從事資金結(jié)算業(yè)務(wù)的,構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪,而利用 POS 機(jī)套現(xiàn)是一種非法從事資金結(jié)算業(yè)務(wù)的行為,因此《解釋》第 7 條直接規(guī)定利用 POS 機(jī)套現(xiàn)構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪是合法的,也是符合邏輯的;第四,在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)繁榮發(fā)展的今天,利用 POS機(jī)套現(xiàn)的合法化趨勢(shì)符合經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展規(guī)律。 對(duì)于利用 POS 機(jī)養(yǎng)卡的行為,筆者認(rèn)為:第一,由于不符合國(guó)家對(duì)民間借貸的有關(guān)規(guī)定,故其不是合法的民間借貸行為;第二,在行為性質(zhì)上,利用 POS 機(jī)養(yǎng)卡實(shí)質(zhì)上是一種非法從事資金結(jié)算業(yè)務(wù)的行為;第三,雖然是一種非法從事資金結(jié)算業(yè)務(wù)的行為,但利用 POS 機(jī)養(yǎng)卡不符合《解釋》第 7 條描述的行為特征,也沒有其他法律明確規(guī)定其具有非法經(jīng)營(yíng)的性質(zhì),故其不構(gòu)成包括非法經(jīng)營(yíng)罪在內(nèi)的任何刑事犯罪。
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本文編號(hào):10476
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