土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)是指權(quán)利人依法對(duì)農(nóng)民集體所有和國(guó)家所有的耕地、林地、草地等享有占用、使用和收益的權(quán)利,有權(quán)從事種植業(yè)、林業(yè)、畜牧業(yè)等農(nóng)業(yè)生產(chǎn),是農(nóng)民對(duì)土地的一項(xiàng)基本權(quán)利。在法學(xué)界,對(duì)土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)有兩種爭(zhēng)議,分為債權(quán)說(shuō)和無(wú)權(quán)說(shuō)。(1)債權(quán)說(shuō)。此種認(rèn)為土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)是依據(jù)土地承包合同成立土地承包關(guān)系,承包合同的發(fā)包方和承包方受承包合同的約束,承包人未經(jīng)發(fā)包方的同意,不能轉(zhuǎn)包,有債權(quán)的形式;另外承包合同不能對(duì)抗善意第三天人。債權(quán)說(shuō)不能對(duì)抗社會(huì)第三人,反介入的權(quán)能低,不能對(duì)承包人進(jìn)行很好的保護(hù)。(2)物權(quán)說(shuō)。大多數(shù)學(xué)者認(rèn)為:土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)依據(jù)法律規(guī)定,以承包合同的形式確立,承包人對(duì)承包的土地享有在法律和合同規(guī)定范圍內(nèi)直接控制,利用的權(quán)利;土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)是具有排他性質(zhì)的財(cái)產(chǎn)權(quán);不能以承包經(jīng)營(yíng)權(quán)產(chǎn)生的基礎(chǔ)是合同來(lái)否定其物權(quán)屬性。我國(guó)《物權(quán)法》第一百二十五條的規(guī)定:“土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)人依法對(duì)其承包經(jīng)營(yíng)的耕地、林地、草地等享有占有、使用和收益的權(quán)利”。土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)規(guī)定為物權(quán),能更好保護(hù)承包經(jīng)營(yíng)人的權(quán)利,可以對(duì)抗一般人和所有權(quán)人。能更好的穩(wěn)定承包關(guān)系,能讓承包經(jīng)營(yíng)人更放心安心的經(jīng)營(yíng)土地。我個(gè)人認(rèn)為土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)規(guī)定為物權(quán)更合適。 

　　二、土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押的困境和可行性 

　　土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)的抵押,是指抵押人(即承包方)通過(guò)農(nóng)村土地承包方式承包取得物權(quán)性質(zhì)的土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)有效存在的前提下,為擔(dān)保自己或他人債務(wù)的履行,不轉(zhuǎn)移土地占有,將物權(quán)性質(zhì)的承包經(jīng)營(yíng)權(quán)作為債權(quán)擔(dān)保的行為。抵押人不能按照約定履行債務(wù)時(shí),抵押權(quán)人(即債權(quán)人)依照擔(dān)保法規(guī)定,拍賣、變賣該承包經(jīng)營(yíng)權(quán),并從所得價(jià)款中優(yōu)先受償。在我國(guó)土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)的抵押一直存在爭(zhēng)議,對(duì)于爭(zhēng)議將做具體的分解。 

　　(一)禁止土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押的理由 

　　我國(guó)國(guó)內(nèi)對(duì)有許多學(xué)者反對(duì)土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押,原因如下:(1)土地保障說(shuō)。在中國(guó),土地不僅是生產(chǎn)資料,而且具有社會(huì)保障功能,農(nóng)民的生產(chǎn)生活主要依賴土地。一旦允許土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn),農(nóng)民離開(kāi)了土地沒(méi)有了土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán),社會(huì)又不能對(duì)農(nóng)民提供保障,這將會(huì)使農(nóng)民喪失基本的生活保障。(2)保護(hù)耕地說(shuō)。農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押的實(shí)現(xiàn),將導(dǎo)致權(quán)利的流轉(zhuǎn),可能引起大量農(nóng)用地轉(zhuǎn)化為商業(yè)開(kāi)發(fā)用地,不利于耕地的保護(hù)。(3)土地兼并說(shuō)。土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)的抵押會(huì)導(dǎo)致土地的大量兼并,很容易造成農(nóng)村的兩極分化,導(dǎo)致很嚴(yán)重的社會(huì)問(wèn)題。 

　　(二)土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押的可行性和可能性 

　　1.以上的理由不成立。我國(guó)現(xiàn)階段的發(fā)展?fàn)顩r是人多地少,在許多農(nóng)村,土地是無(wú)法養(yǎng)活整個(gè)家庭,大部分家庭都是靠外出打工,才能生活,他們的生活保障不是靠農(nóng)村的土地,而是依靠自己的勞動(dòng)力來(lái)生存。保護(hù)耕地說(shuō)更是無(wú)理由了,《物權(quán)法》和《土地承包法》嚴(yán)格禁止非農(nóng)建設(shè),不會(huì)存在商業(yè)開(kāi)發(fā)的問(wèn)題。土地兼并說(shuō)發(fā)生的可能那時(shí)封建社會(huì)時(shí)代發(fā)生的事情,我國(guó)是社會(huì)主義時(shí)期,土地屬于公有制的,土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)的抵押只是一個(gè)融資方式,不是一個(gè)兼并的方式,在農(nóng)民不能到期付款的時(shí)候,可以與銀行協(xié)商繼續(xù)承包,或以其他方式保留使用土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán),讓農(nóng)民在有能力的時(shí)候再還款,不可能出現(xiàn)大量兼并的問(wèn)題。 

　　2.承包經(jīng)營(yíng)不存在法理障礙。我國(guó)憲法1988年修正案以及《中華人民共和國(guó)土地管理法》都規(guī)定“土地使用權(quán)可以依法轉(zhuǎn)讓”,《中華人民共和國(guó)農(nóng)村土地承包法》第32條、第41條規(guī)定家庭為單位承包取得的土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)可以依法轉(zhuǎn)讓。法律允許以家庭為單位承包取得的土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)可以依法轉(zhuǎn)讓,而設(shè)立在土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)上的抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)方式則是通過(guò)拍賣、變賣等方式將土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)轉(zhuǎn)讓后就所得的價(jià)款優(yōu)先受償。而《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》卻禁止對(duì)耕地進(jìn)行抵押。雖然以家庭承包取得的土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押存在法律障礙,但并不存在法理障礙。因?yàn)?如前所述,無(wú)論是《農(nóng)村土地承包法》,還是《物權(quán)法》,都允許該類土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)以轉(zhuǎn)包、互換、轉(zhuǎn)讓等方式流轉(zhuǎn)。土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)轉(zhuǎn)讓的后果是轉(zhuǎn)讓方失去土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán),而土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押的后果是抵押人并不一定失去土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)。 

　　3.法律規(guī)定不公平。《物權(quán)法》和《擔(dān)保法》都對(duì)四荒取得承包經(jīng)營(yíng)權(quán)的土地可以進(jìn)行抵押。而對(duì)于取得土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)的土地,不屬于四荒就沒(méi)有權(quán)利進(jìn)行抵押,有違法律公平的價(jià)值。 

　　4.土地抵押有現(xiàn)實(shí)基礎(chǔ)。在東南沿海的許多省市的農(nóng)民都愿意進(jìn)行抵押�，F(xiàn)實(shí)中,一份《農(nóng)民希望土地權(quán)利的權(quán)能內(nèi)容調(diào)查表》中顯示,希望擁有抵押權(quán)的達(dá)到三成,而在江蘇省個(gè)別市區(qū),已有近六成的農(nóng)戶愿意擁護(hù)土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)設(shè)立抵押,事實(shí)上,農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)的轉(zhuǎn)讓已經(jīng)成為一種大量發(fā)生的客觀現(xiàn)象。在中國(guó)的許多農(nóng)村,土地的收入嚴(yán)重減少,很難養(yǎng)活一個(gè)家庭,大部分農(nóng)民的生活主要還是靠外出打工生活,農(nóng)民對(duì)土地的依賴性正在降低。另外,土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)的抵押只是給農(nóng)民一個(gè)融資的途徑,農(nóng)民按時(shí)還款不會(huì)出現(xiàn)土地兼并的問(wèn)題。在許多試點(diǎn)的地區(qū),大部分的農(nóng)民都按時(shí)還款,所以,土地抵押有較強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)基礎(chǔ),有很大的可行性。 

　　三、土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押制度的設(shè)計(jì) 

　　由于農(nóng)戶利用土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款而獲得的資金,其投向具有周期長(zhǎng)且利潤(rùn)低的特點(diǎn),因此,土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押的制度設(shè)計(jì)只能借鑒國(guó)外的經(jīng)驗(yàn),建立由政法特設(shè)的類似國(guó)外土地銀行的金融機(jī)構(gòu),由其提供抵押貸款。土地經(jīng)營(yíng)承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押制度設(shè)計(jì)除了設(shè)立政策銀行外,還要考慮其它因素,制度具體內(nèi)容如下:
　　(一)設(shè)立政策性銀行,實(shí)行�？顚Ｓ�
　　我國(guó)目前業(yè)涉農(nóng)的政策銀行只有中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行,其主要任務(wù)是按照國(guó)家的法律、法規(guī)和方針政策,以國(guó)家信用擔(dān)保為基礎(chǔ),籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸資金,承擔(dān)國(guó)家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融服務(wù),代理財(cái)政性支農(nóng)資金的支付,為農(nóng)業(yè)和農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供優(yōu)惠低息貸款。而土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)的抵押則是土地使用權(quán)的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的展現(xiàn),目的是為了農(nóng)業(yè)發(fā)展,改良土地籌措資金,本金償還的時(shí)間長(zhǎng),利息低,抵押物的受限多。所以農(nóng)業(yè)銀行不應(yīng)包括農(nóng)村承包經(jīng)營(yíng)權(quán)的抵押,應(yīng)設(shè)立農(nóng)業(yè)專門(mén)政策性的銀行,專門(mén)從事土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)的抵押,抵押的內(nèi)容分為專門(mén)為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)的抵押和為了個(gè)別的經(jīng)營(yíng)而進(jìn)行的土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)的抵押。對(duì)于從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)實(shí)行的土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)的抵押實(shí)行無(wú)息貸款,幫助農(nóng)業(yè)發(fā)展;對(duì)于為其他經(jīng)營(yíng)而設(shè)立的土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)的抵押,實(shí)行低息貸款或是無(wú)息貸款,這樣做就是為發(fā)展農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì),對(duì)土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)的抵押就是實(shí)現(xiàn)土地的擔(dān)保價(jià)值,給農(nóng)民一個(gè)融資的途徑。農(nóng)業(yè)專門(mén)政策性銀行的款項(xiàng)可以來(lái)自國(guó)家撥款、發(fā)行債券、資本公積金等。 

　　(二)村委會(huì)監(jiān)督承包抵押人款項(xiàng)用途 

　　為使土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)的抵押能落到實(shí)處,發(fā)揮土地承包經(jīng)營(yíng)的職能就需要一個(gè)監(jiān)督主體。在和承包人密切的聯(lián)系的主體中,承包人所在的村委會(huì)是最合適的主體。因?yàn)榇逦瘯?huì)和承包人聯(lián)系非常緊密,而且隨時(shí)能掌握抵押人的資金動(dòng)向,讓村委會(huì)監(jiān)督承包人的抵押款的資金動(dòng)向,防止土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)人亂用抵押款,降低風(fēng)險(xiǎn)。村委會(huì)監(jiān)督土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押人的抵押款的動(dòng)向,定時(shí)向農(nóng)業(yè)政策性銀行報(bào)告,防止抵押款的亂用風(fēng)險(xiǎn)。 

　　(三)抵押貸款人辦理相關(guān)手續(xù)、定時(shí)向銀行報(bào)告情況 

　　土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)人抵押是在相關(guān)的土地部門(mén)辦理相關(guān)的抵押登記,防止不登記亂貸款,損害銀行的利益。辦理登記就是為了防止土地承包權(quán)人重復(fù)抵押,一地多抵押。對(duì)于一個(gè)土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)的抵押只能成立一個(gè)抵押;并且要以登記為土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押為成立、生效要件。登記后有排他的效力。土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押人要按時(shí)向政策性銀行報(bào)告自己的資金動(dòng)向,保證土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押的資金動(dòng)向安全,確保抵押金的將來(lái)實(shí)現(xiàn)。在危害土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)實(shí)現(xiàn)的時(shí)候,政策性銀行可以向法院申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全措施。 

　　(四)土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押其它相關(guān)規(guī)定 

　　1.土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)的抵押期限不能超過(guò)剩余的承包期限。我國(guó)的《物權(quán)法》規(guī)定了土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)的期限,不同的土地類型,土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)期限不同,但在土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)在抵押的時(shí)候不能不超過(guò)剩余的期限,這樣也是符合《民法通則》的誠(chéng)實(shí)信用原則,也是土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)的期限價(jià)值。 

　　2.土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)不能違反強(qiáng)制規(guī)定�！锻恋爻邪�法》和《物權(quán)法》都規(guī)定了對(duì)土地的保護(hù)。在承包期內(nèi)未經(jīng)國(guó)家機(jī)關(guān)的批準(zhǔn),不能隨便改變土地的用途。也就是說(shuō)土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押后不能隨便改變用途,要按原來(lái)的土地使用情況使用,不能有損土地的使用價(jià)值。就是土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押被實(shí)現(xiàn)后,土地的用途不變,維護(hù)土地的使用價(jià)值。