發(fā)布時(shí)間：2020-07-22 02:15

【摘要】：老齡化已經(jīng)成為世界性問(wèn)題,不論是發(fā)達(dá)國(guó)家還是發(fā)展中國(guó)家,均受到老齡化的影響,只是時(shí)間先后和影響程度不同而已。伴隨著我國(guó)全面進(jìn)入老齡化社會(huì),養(yǎng)老成為全國(guó)人民共同面對(duì)和社會(huì)各界共同關(guān)注的問(wèn)題。北京市人口老齡化趨勢(shì)更為嚴(yán)峻。截至2015年底,60歲及以上戶(hù)籍老年人口313.3萬(wàn)人,占總?cè)丝诘?3.4%。面對(duì)日益龐大的老年群體和不斷弱化的家庭養(yǎng)老服務(wù)功能,社會(huì)養(yǎng)老服務(wù)體系構(gòu)建重要而必要,養(yǎng)老服務(wù)社會(huì)化、產(chǎn)業(yè)化是我國(guó)應(yīng)對(duì)老齡化的現(xiàn)實(shí)選擇,因此老齡化是一個(gè)社會(huì)問(wèn)題,更是一個(gè)經(jīng)濟(jì)問(wèn)題。國(guó)內(nèi)外特別是老齡化嚴(yán)重的國(guó)家在如何應(yīng)對(duì)老齡化可能引起的經(jīng)濟(jì)沖擊和社會(huì)動(dòng)蕩方面積極研究和探索,然而從國(guó)內(nèi)外采取的措施和現(xiàn)有的研究成果看,關(guān)注更多的主要是社會(huì)保障制度改革以及老齡化對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響,老齡化對(duì)金融的影響主要集中于老齡化對(duì)金融市場(chǎng)和金融結(jié)構(gòu)的影響,在應(yīng)對(duì)老齡化形勢(shì)的對(duì)策研究也主要集中在財(cái)稅和土地政策方面,而忽略了金融主動(dòng)介入老齡化應(yīng)對(duì),解決社會(huì)養(yǎng)老服務(wù)發(fā)展困境的研究;對(duì)老年養(yǎng)老服務(wù)需求方面,也主要致力于研究老年人旅游、文化、保健、住房、入住養(yǎng)老機(jī)構(gòu)等方面的服務(wù)需求,缺乏對(duì)老年人金融服務(wù)需求的實(shí)證研究和政策建議。在社會(huì)養(yǎng)老服務(wù)體系構(gòu)建過(guò)程中,金融服務(wù)業(yè)如何發(fā)揮經(jīng)濟(jì)中樞和資金融通的作用,根據(jù)養(yǎng)老服務(wù)業(yè)發(fā)展和社會(huì)養(yǎng)老服務(wù)體系建設(shè)中的金融支持需求,通過(guò)金融創(chuàng)新推動(dòng)社會(huì)養(yǎng)老服務(wù)體系又好又快的發(fā)展,既是現(xiàn)實(shí)迫切需要,又有理論研究?jī)r(jià)值。鑒于此,本文從梳理我國(guó)社會(huì)養(yǎng)老服務(wù)體系建設(shè)實(shí)踐入手,以分析北京市社會(huì)養(yǎng)老服務(wù)體系構(gòu)成模式為邏輯起點(diǎn),以構(gòu)建北京市社會(huì)養(yǎng)老服務(wù)體系金融支持路徑為目的,通過(guò)問(wèn)卷調(diào)查和實(shí)地走訪,取得第一手資料。利用北京市老年人和養(yǎng)老服務(wù)企業(yè)的問(wèn)卷調(diào)查數(shù)據(jù),構(gòu)造反映北京市社會(huì)養(yǎng)老服務(wù)體系建設(shè)金融需求的影響因素的指標(biāo),實(shí)證研究老年人及養(yǎng)老機(jī)構(gòu)金融服務(wù)需求影響因素各相關(guān)指標(biāo)對(duì)金融服務(wù)需求的影響,并重點(diǎn)對(duì)住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品的需求意愿及影響因素進(jìn)行了獨(dú)立分析。運(yùn)用Probit模型分析金融知識(shí)水平、養(yǎng)老投資多樣性、金融服務(wù)可得性對(duì)老年人金融服務(wù)需求意愿的影響,以及對(duì)金融支持產(chǎn)品選擇的影響,并進(jìn)一步采用傾向評(píng)分匹配法(PSM)來(lái)檢驗(yàn)上述實(shí)證結(jié)論的穩(wěn)健性�？偨Y(jié)借鑒美國(guó)、英國(guó)和日本典型經(jīng)驗(yàn),依據(jù)儲(chǔ)蓄生命周期理論、金融結(jié)構(gòu)理論、產(chǎn)業(yè)金融理論等基礎(chǔ)理論,設(shè)計(jì)適合北京市社會(huì)養(yǎng)老服務(wù)體系構(gòu)建的金融支持路徑,并提出對(duì)策建議。本文的主要研究成果和結(jié)論可以歸納為以下五個(gè)方面:一、北京市社會(huì)養(yǎng)老服務(wù)體系金融需求和供給不匹配,金融支持明顯不足。北京市社會(huì)養(yǎng)老服務(wù)體系金融支持處于起步階段,金融支持的需求與供給嚴(yán)重不匹配,缺乏真正意義上的適老金融產(chǎn)品和為老服務(wù),創(chuàng)新產(chǎn)品形式大于內(nèi)容。二、北京市老年人對(duì)金融服務(wù)的需求意愿影響多元,特點(diǎn)突出。本文實(shí)證分析結(jié)果表明,北京市老年人金融服務(wù)需求意愿受老年人所屬地區(qū)、受教育年限、崗位職級(jí)、老年人家庭月收入、每月從子女處獲得贍養(yǎng)費(fèi)、個(gè)人儲(chǔ)蓄總額、負(fù)債情況、對(duì)養(yǎng)老服務(wù)購(gòu)買(mǎi)力評(píng)價(jià)、金融產(chǎn)品投資情況等因素顯著影響。除此之外,老年人的觀念、社會(huì)傳統(tǒng)、養(yǎng)老方式等也是影響金融服務(wù)需求的間接因素。三、社區(qū)養(yǎng)老金融應(yīng)作為養(yǎng)老服務(wù)體系金融支持的重要內(nèi)容大力發(fā)展。問(wèn)卷調(diào)查顯示,除了安全性之外,老年人最為關(guān)注便利性。未來(lái)應(yīng)在社區(qū)層面增加服務(wù)供給。這與老年人的身體狀況和傳統(tǒng)習(xí)慣有直接關(guān)系。未來(lái)應(yīng)做大社區(qū)服務(wù)產(chǎn)業(yè),努力在社區(qū)層面增加金融服務(wù)供給。四、場(chǎng)外股權(quán)交易市場(chǎng)在養(yǎng)老服務(wù)體系金融支持中可以發(fā)揮更為重要的作用。通過(guò)持續(xù)跟蹤場(chǎng)外股權(quán)交易市場(chǎng)融資的成功案例,分析發(fā)現(xiàn)場(chǎng)外股權(quán)交易市場(chǎng)可以成為中小養(yǎng)老服務(wù)企業(yè)實(shí)現(xiàn)融資的平臺(tái),應(yīng)充分加以利用。五、保險(xiǎn)資金具備成為養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)重要機(jī)構(gòu)投資者的條件。養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)投資具有規(guī)模巨大、投資周期長(zhǎng)、中后期資金回流穩(wěn)定、長(zhǎng)期綜合投資收益率較高和抗風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)等特點(diǎn),與保險(xiǎn)資金的性質(zhì)高度契合,因此保險(xiǎn)資金具備成為養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)重要機(jī)構(gòu)投資者的條件,并且保險(xiǎn)公司有豐富的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品經(jīng)驗(yàn),在復(fù)合開(kāi)發(fā)模式中擁有一定核心競(jìng)爭(zhēng)力和行業(yè)優(yōu)勢(shì)。養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)具有協(xié)同效應(yīng),未來(lái),若是能在政策有效推動(dòng)下,依托PPP、“互聯(lián)網(wǎng)+”等進(jìn)行有益的養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)投融資嘗試,并逐漸建立完整的產(chǎn)業(yè)生態(tài)模式,對(duì)于整個(gè)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)而言將形成極大的推動(dòng)和示范效應(yīng)。
【學(xué)位授予單位】：首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：博士
【學(xué)位授予年份】：2018
【分類(lèi)號(hào)】：D669.6
【圖文】：

圖 1-2 北京市 2007-2015 年 60 歲以上老年人口占總?cè)丝诒冉y(tǒng)計(jì)分析顯示，北京市平均每天凈增 120 人 80 歲以上高齡老年人和年人。預(yù)計(jì)到 2030 年北京市老齡化程度將由目前的中度演變?yōu)橹乇瘸�過(guò) 30%，這種增長(zhǎng)預(yù)計(jì)將要持續(xù)到 2040 年，屆時(shí)北京市將步入達(dá)到 600 多萬(wàn)的峰值，占總?cè)丝诘娜�分之一，且持續(xù)高位保持幾十子女政策產(chǎn)生的影響，對(duì)北京市老齡化的影響將在 2030 年突出顯陸續(xù)進(jìn)入高齡老年群體，預(yù)計(jì)，超過(guò) 75 歲的老年人將突破 80 萬(wàn)，，家庭撫養(yǎng)老人的負(fù)擔(dān)將十分沉重，家庭負(fù)擔(dān)被迫外移，社會(huì)保障，養(yǎng)老金所需支出將達(dá)到驚人的 6700 億元。為避免養(yǎng)老服務(wù)家庭成為現(xiàn)實(shí)，養(yǎng)老服務(wù)社會(huì)化、產(chǎn)業(yè)化是必然選擇，改變政府財(cái)政一所趨。本養(yǎng)老保障體系負(fù)擔(dān)日益沉重 20 多年的改革和發(fā)展，我國(guó)養(yǎng)老保障制度已基本建立，明確了以

圖 3-3 2015~2016 年我國(guó)為老年人和殘疾人提供服務(wù)床位數(shù)及其構(gòu)成方面養(yǎng)老床位總量嚴(yán)重不足，另一方面養(yǎng)老床位的空置率卻居高不下（），從一定程度上也說(shuō)明養(yǎng)老機(jī)構(gòu)定位有偏差，發(fā)展不平衡，養(yǎng)老床位置率直接影響了盈利水平。《中國(guó)老齡產(chǎn)業(yè)發(fā)展報(bào)告（2014）》顯示，老機(jī)構(gòu)處于常年虧損狀態(tài)，僅有 9%的民辦養(yǎng)老機(jī)構(gòu)盈利，其中 80%左以下。2015 年 7 月，中國(guó)老齡科學(xué)研究中心發(fā)布了《中國(guó)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)發(fā)展研老機(jī)構(gòu)空置率高達(dá) 48%，有利潤(rùn)盈余的比例只有 19.4%，32.5%的機(jī)構(gòu)虧盈虧基本持平。目前，我國(guó)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的結(jié)構(gòu)是“兩頭大、中間小”的“平有限的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)和檔次高、收費(fèi)昂貴的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)數(shù)量居多，符合大多養(yǎng)老機(jī)構(gòu)相對(duì)較少，造成老年人對(duì)于養(yǎng)老機(jī)構(gòu)服務(wù)的整體購(gòu)買(mǎi)不足。這偏差的市場(chǎng)定位，使得養(yǎng)老機(jī)構(gòu)自身不能實(shí)現(xiàn)平衡發(fā)展，而檔次高、設(shè)構(gòu)，則因收費(fèi)昂貴而不適宜普通老百姓居住。上所述，我國(guó)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)在建設(shè)上，供求矛盾突出、給付能力不足、定合理等問(wèn)題突出，嚴(yán)重制約著養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，亟待在今后一段時(shí)

第 33 頁(yè)圖 3-4 北京市社會(huì)養(yǎng)老服務(wù)體系北京市自進(jìn)入老齡社會(huì) 20 多年來(lái)，積極發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)，健全養(yǎng)老服務(wù)體系和保障機(jī)制。2016 年北京市進(jìn)一步完善市區(qū)兩級(jí)老齡工作機(jī)制，形成部門(mén)合力，協(xié)調(diào)推進(jìn)老齡事業(yè)專(zhuān)項(xiàng)工作，提出“十三五”時(shí)期，北京市以落實(shí)《北京市居家養(yǎng)老服務(wù)條例》（2015 年在全國(guó)率先出臺(tái)）為契機(jī)，構(gòu)建具有首都特色的養(yǎng)老服務(wù)體系，不斷滿(mǎn)足多樣化的養(yǎng)老需求，積極推進(jìn)養(yǎng)老服務(wù)。3.2.1 北京市社會(huì)養(yǎng)老服務(wù)體系構(gòu)建情況嚴(yán)峻的養(yǎng)老形勢(shì)下，從 2013 年起，北京市養(yǎng)老服務(wù)政策不斷向縱深、細(xì)節(jié)處發(fā)展，并越來(lái)越貼合現(xiàn)實(shí)中所遇到的問(wèn)題。兩年來(lái)，北京市民政局強(qiáng)化與有關(guān)部門(mén)和社會(huì)組織的合作，成立老齡產(chǎn)業(yè)協(xié)會(huì)、養(yǎng)老服務(wù)行業(yè)協(xié)會(huì)，積極發(fā)揮社會(huì)組織的作用。北京市以市政府辦公廳或政府部門(mén)聯(lián)合發(fā)文形式，從夯實(shí)頂層設(shè)計(jì)、整合現(xiàn)有資源、推進(jìn)醫(yī)養(yǎng)結(jié)

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