受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權的人，受益人可以法定也可以指定。下面為大家推薦《為什么簽訂保險合同，一定要指定受益人》，歡迎閱讀。

為什么簽訂保險合同，一定要指定受益人

2017年6月20日，南方都市報報道了這樣一則案例：

J先生是四川人，出生于70年代，大學畢業(yè)后來到深圳發(fā)展，在一家科技公司任職企業(yè)經(jīng)理，婚后與妻子R女士育有一兒一女，家庭生活幸福美滿。

天有不測風云，2016年11月，J先生在開車上班途中發(fā)生交通事故當場身亡。這對于剛懷孕3個多月的妻子R女士來說無異于晴天霹靂。正是上有老下有小的年紀，作為家庭頂梁柱的J先生突然倒下，讓原本安穩(wěn)的小家庭陷入悲痛。

不幸中的萬幸。J先生于2016年3月為自己投保了一份保險，包括終身壽險保額30萬，長期意外傷害保險保額50萬等。R女士及時報案后卻發(fā)現(xiàn)：因身故受益人為法定繼承人，需提交申請的資料較指定受益人更復雜。

2016年12月，R女士一家才備齊申請資料并遞交至客服柜臺受理。理賠人員核定符合終身壽險保險責任，按條款正常給付身故保險金30萬元;同時符合長期意外傷害保險責任，按條款正常給付意外身故保險金50萬元及自駕車意外身故保險金50萬元;累計給付130萬元。

無獨有偶，6月12日，現(xiàn)代快報也刊登這樣一篇文章：

近日，王先生走進了南京石城公證處。根據(jù)保險公司的要求，他想要辦理一份繼承公證。而他要繼承的，是兒子的一份保險金。

今年年初，王先生遭遇了喪子之痛，他的兒子小王在一次出差途中意外死亡。小王生前曾在保險公司購買了一份意外保險，但無指定受益人，小王沒有結婚，也沒有孩子。王先生認為，自己作為父親，理應獲得這份保險金，但他在保險公司卻遭到了拒絕。對方要求王先生憑借繼承公證書才能領取保險金。

公證員告訴王先生，在保險人沒有指定受益人的情況下，保險金屬于遺產(chǎn)。因此，如果小王在保險合同中并沒有指定受益人的話，該保險金按其遺產(chǎn)處理，可依保險公司要求辦理遺產(chǎn)繼承權公證。

小王生前未婚無子女，那么根據(jù)繼承法的有關規(guī)定，王先生和他的愛人就是小王的第一順序法定繼承人，只要辦理了公證手續(xù)，王先生就可在保險公司順利領取保險金。

不得不說，雖然悲劇過后，未指定受益人也可順利領取保險金，但畢竟耗時耗力，尤其是在遭遇錐心之痛之際!所以，今天要講的就是：簽訂保險合同，一定要指定受益人!

受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權的人，，受益人可以法定也可以指定。

⊙ 保險事故發(fā)生后，作為受益人應當向保險公司提供能夠證明其享有受益權的身份關系證明。相對于法定受益人來說，指定受益人可親臨公司柜臺辦理或委托他人代辦，可以避免提交復雜的法定受益人證明材料，準確及時兌現(xiàn)保險責任。

⊙ 如果沒有指定受益人，被保險人身故后，保險金往往會被認定為遺產(chǎn)，如果被保險人生前負有債務，則債權人有權要求從保險金中獲得受償，并且一旦遺產(chǎn)稅開征，受益人最后實際到手的保險金額就會打折扣。

⊙ 而指定了受益人的話，保險公司直接將保險金賠付給指定受益人，債權人無權要求從保險金中得到受償，也可以免征稅費，所獲得的是最直接和最完整的賠償金。

購買保險的目的是為了極大限度地保障自己和家人的利益，因此，為了防止被債權人瓜分以及避免將來可能被征遺產(chǎn)稅，購買保險時最好指定受益人。

當然，對于受益人指定還需注意以下幾個方面：

⊙ 投保時指定的受益人須符合條件，經(jīng)被保險人同意。

《保險法》第31條要求，投保人在訂立保險合同時必須對被保險人具有保險利益。具有保險利益的關系人包括本人，配偶、子女、父母;或者其他與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關系的家庭其他成員、近親屬;與投保人有勞動關系的勞動者。此外，以死亡為給付保險金條件的保險合同，需要經(jīng)過被保險人同意并認可保險金額。

⊙ 指定應當明確，關于受益人的名字、身份信息應當準確，避免出現(xiàn)妻子、孩子這樣的稱謂。

如果人身保險單上的受益人寫的是“配偶”，但是被保險人經(jīng)歷了離婚和再婚，那么一旦保險事故發(fā)生，受益人是原配還是現(xiàn)任配偶呢?

《保險法》司法解釋三第9條對此情形進行明確，投保人與被保險人為同一主體時，根據(jù)保險事故發(fā)生時與被保險人的身份關系確定受益人;投保人與被保險人為不同主體時，根據(jù)保險合同成立時與被保險人的身份關系確定受益人。

也就是說，丈夫為自己投保，丈夫既是投保人又是被保險人，受益人寫的是“配偶”，一旦再婚，受益人就是現(xiàn)任妻子，不是原配。妻子為丈夫投保，丈夫是被保險人，受益人是“配偶”，一旦經(jīng)歷再婚，受益人依然是原配。

⊙ 指定多人為受益人時，建議明確受益順序和份額，如未確定份額，按照保險法規(guī)定，各受益人將按相等份額享有收益權。

⊙ 合同有效期內(nèi)，保險事故未發(fā)生前，受益人經(jīng)被保險人同意可以變更，但是需要以書面形式通知保險公司。

如何進行受益人變更?

一般都需要提供如下材料：

保全申請書(被保險人親筆簽字同意)

被保險人身份證

受益人的有效身份證件原件

被保險人與受益人的關系證明(如戶口本)

所以，建議大家在投保時，就要想清楚這件事，省得后續(xù)麻煩。

當然，如果深思熟慮后，對這些不在意的朋友，就比較省事，購買時直接選擇法定就行，可以少填不少資料。

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