發(fā)布時(shí)間：2020-08-08 08:25

【摘要】：我國(guó)人口老齡化日漸嚴(yán)重,不僅未富先老、未備先老而且老齡人口眾多,養(yǎng)老保障問題亟待解決。但未來幾億老年人的養(yǎng)老問題誰來保障,又如何解決?對(duì)于老齡化帶來的危機(jī)以及日益膨脹的養(yǎng)老金支付壓力,我國(guó)一直在不斷改革完善社會(huì)養(yǎng)老保障體系,逐漸從保障城鎮(zhèn)職工到擴(kuò)大到農(nóng)村人口、城鎮(zhèn)居民等,隨著城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的出臺(tái),未來幾年我國(guó)基本可以實(shí)現(xiàn)“全民皆�！钡哪繕�(biāo)。同時(shí),僅依靠社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度遠(yuǎn)不夠,為了減輕政府壓力及充分保障人們的養(yǎng)老生活,我國(guó)一直鼓勵(lì)有條件的企業(yè)為職工建立企業(yè)年金,鼓勵(lì)個(gè)人購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)等來對(duì)養(yǎng)老生活進(jìn)行補(bǔ)充保障,進(jìn)而形成我國(guó)的三支柱養(yǎng)老保障體系。 我國(guó)第一支柱社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的不足,給二、三支柱帶來了一定的發(fā)展空間。而政府也在不斷出臺(tái)各種政策支持鼓勵(lì)企業(yè)年金與商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的發(fā)展,鼓勵(lì)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與建設(shè)社會(huì)養(yǎng)老保障體系,發(fā)揮其應(yīng)有的補(bǔ)充保障作用。目前,我國(guó)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以經(jīng)營(yíng)傳統(tǒng)的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù),也可以參與企業(yè)年金業(yè)務(wù)的管理,甚至可采取“政保合作”的形式,參與到社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)管理中。本文從優(yōu)勢(shì)、劣勢(shì)、機(jī)會(huì)與威脅等四方面綜合分析了我國(guó)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的情況,同時(shí)針對(duì)目前商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與社會(huì)養(yǎng)老保障體系建設(shè)的現(xiàn)狀進(jìn)行了全面分析。最后在參考國(guó)內(nèi)外先進(jìn)的養(yǎng)老模式與經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上,結(jié)合我國(guó)目前存在的不足,從政府、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及消費(fèi)者三個(gè)層面,對(duì)我國(guó)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與社會(huì)養(yǎng)老保障體系建設(shè)給出了一系列的對(duì)策意見。如政府給予稅收優(yōu)惠、鼓勵(lì)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)軍養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)和提供政策支持、健全法制加強(qiáng)監(jiān)管等,商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)創(chuàng)新產(chǎn)品、提升服務(wù)水平層次、加強(qiáng)資金運(yùn)營(yíng)管理、拓寬營(yíng)銷渠道創(chuàng)新服務(wù)等,消費(fèi)者加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)與保險(xiǎn)保障理念、知法守法履行告知義務(wù),懂得理財(cái)技巧等。 由于商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的發(fā)展與社會(huì)保障體系的建設(shè),涉及到社會(huì)各方面,故本文作者也希望,政府及商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)能共同努力,助推商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的發(fā)展,讓商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)充分參與社會(huì)養(yǎng)老保障體系的建設(shè),也讓民眾自身得到充分的養(yǎng)老保障,爭(zhēng)取實(shí)現(xiàn)全民老有所養(yǎng)。
【學(xué)位授予單位】：廣西大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2014
【分類號(hào)】：F842.67;F842.3
【圖文】：

2. 3. 3. 3人均可支配收入逐步遞增，促進(jìn)保險(xiǎn)消費(fèi)能力的增加隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，人們的人均可支配收入與生活水平逐步提高。從圖2-1可看出，近十年來，我國(guó)城鎮(zhèn)居民人均可支配收入與農(nóng)村居民人均純收入均逐年遞增，且呈遞增態(tài)勢(shì)。統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)指出，2013年城鎮(zhèn)居民人均可支配收入與農(nóng)村人均純收入相16

那么我國(guó)自1999年已正式邁入，不僅人口老齡化速度非�？�，且老齡人口的規(guī)模也越來越龐大，占比也越來越高，從圖2-2可以看出，我國(guó)近十年來，60歲及以上人口占比始終超過10% (65歲及以上人口始終超過7%)，據(jù)本文計(jì)算其平均每年以0.48%的速度在遞增（65歲及以上的對(duì)應(yīng)以0.23%遞增），據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局最新數(shù)據(jù)顯示，截至2013年底，60歲及以上人口己達(dá)2.02億，古比己達(dá)14.88%,相比10%超出4.88%! (65歲以上人口已達(dá)1.32億，占比達(dá)9.67%，相比7%超出2.67%)。龐大

2013年的保險(xiǎn)深度為3.03%，保險(xiǎn)密度為1265.67元/人。相比2003年，保險(xiǎn)密度增長(zhǎng)了 978.27元/人（沒考慮通脹率的影響），而保險(xiǎn)深度卻降了 0.3%，如本文繪制的圖2-3所示。這幾年來我國(guó)保險(xiǎn)密度雖然有所發(fā)展和保持遞增（2011年有所下降），但相比世界平均水平，仍然有較大差距。而保險(xiǎn)深度更是跌宕起伏，且總是4%以下，近三年更是保持在3%左右徘徊，遠(yuǎn)低于世界平均水平。我國(guó)2003-2013年保險(xiǎn)深度與保險(xiǎn)密度4.00% — 1400—511 liilftiTl 丨丨丨。一,入）aao： I S III =2003年 2005年 2007年 2009年 2011年 2013年年份保險(xiǎn)深度一?一保險(xiǎn)密度（元/人）I圖2-3我國(guó)保險(xiǎn)深度與保險(xiǎn)密度（2003-2013年）Chart 2-3 Insurance depth and insurance density in China (from 2003 to 2013)數(shù)據(jù)來源：2003年到2013年的中國(guó)區(qū)域金融運(yùn)行報(bào)告及2014年統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)另外，由于地域因素、經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平（包括保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的網(wǎng)點(diǎn)鋪設(shè)、服務(wù)水平、專業(yè)化程度以及民眾的購(gòu)買力）教育程度和文化觀念等，我國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展程度也呈現(xiàn)出地區(qū)的不平衡。表現(xiàn)為越是經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的地區(qū)，保險(xiǎn)市場(chǎng)成熟程度越高，越是落后的，則越低。保險(xiǎn)深度與保險(xiǎn)密度的變化情況

【參考文獻(xiàn)】

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本文編號(hào)：2785312