本文選題：融資擔保 + 模糊綜合評價　； 參考：《中國海洋大學》2014年碩士論文

【摘要】：風險評估是擔保公司業(yè)務管理的組成部分,在業(yè)務管理過程中處于極其重要的地位。對于現(xiàn)代擔保公司而言,風險評估是進行有效風險防范所實施的一種保證活動。它應采取系統(tǒng)化、規(guī)范化的方法對各項業(yè)務采取風險把控,最大化的做到既要防范風險又要保證公司實現(xiàn)盈利的經(jīng)營目標。本人所在的QD擔保公司是一家以中小企業(yè)為服務對象,為之提供融資擔保的全資國有控股擔保公司,而中小企業(yè)本身是一個數(shù)量眾多、分布廣泛、結(jié)構(gòu)復雜的經(jīng)濟群體,其經(jīng)營的不穩(wěn)定性決定了對其進行擔保業(yè)務的開展存在著較大的風險性,所以QD擔保公司對擔保業(yè)務的風險評估就顯得至關(guān)重要。目前,QD擔保公司的風險評估方法是對各種規(guī)模擔保業(yè)務均依靠評審會制度,以評委的個人主觀經(jīng)驗和抵押物的價值來決定是否提供擔保。這種方法可以集合所有評委的個人經(jīng)驗及智慧進行決策,盡可能減少擔保風險。但是,由于主觀局限性的存在,評審會的決策包含了太多的主觀誤差,并且風險的度量方法長期停留在非定量的主觀判斷基礎上,可能會由于主觀決策的偏差,最終導致錯失優(yōu)質(zhì)客戶或代償賠付。因此,盡可能減少主觀偏差的影響是QD擔保公司風險評估方法研究的主要方向。本文在結(jié)合QD擔保公司擔保業(yè)務的特點和目前風險評估方法存在的不足,嘗試利用模糊綜合評價法為QD擔保公司的風險評估探索出一種新的方法。通過對不同類型企業(yè)進行資料收集和現(xiàn)場調(diào)查,分析企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的特點,建立能夠全面準確反映企業(yè)發(fā)展經(jīng)營狀況和真實償貸能力的評價指標體系,利用改進的層次分析方法對指標體系進行兩兩相對重要度排序,從而確定體系的權(quán)重。并以此為基礎利用模糊數(shù)學中的隸屬度向量理論對其進行多因素多層次綜合評價。將評價結(jié)果與QD擔保公司傳統(tǒng)風險評價結(jié)果進行對比分析,分析結(jié)果顯示,基于模糊綜合評價模型的風險評價方法在項目風險隱患評估中存在定量化的優(yōu)勢,能夠準確分析項目風險隱患程度,為公司對項目決策提供有益的技術(shù)參考。
[Abstract]:Risk assessment is an integral part of the business management of the guarantee company and plays an extremely important role in the business management process. For modern guarantee companies, risk assessment is a kind of guarantee activity for effective risk prevention. It should take a systematic and standardized method to control the risks of each business, maximize both to prevent risks and to ensure that the company to achieve profit management objectives. The QD guarantee company I belong to is a wholly owned state-owned holding guarantee company, which takes small and medium-sized enterprises as the service object and provides financing guarantee for them. The small and medium-sized enterprises themselves are an economic group with a large number, wide distribution and complex structure. The instability of its operation determines the risk of carrying out the guarantee business, so the risk assessment of the guarantee business by QD guarantee company is very important. At present, the risk assessment method of QD guarantee company is to rely on the appraisal system for all kinds of guarantee business, and decide whether to provide the guarantee according to the judge's personal subjective experience and the value of collateral. This approach brings together the personal experience and wisdom of all the judges to make decisions that minimize the risk of collateral. However, due to the existence of subjective limitations, the decision of the evaluation committee contains too many subjective errors, and the risk measurement method stays on the basis of non-quantitative subjective judgment for a long time, which may be due to the deviation of the subjective decision. Ultimately lead to the loss of quality customers or compensatory payments. Therefore, minimizing the impact of subjective bias is the main research direction of risk assessment methods for QD guarantee companies. Combined with the characteristics of the guarantee business of QD guarantee company and the shortcomings of the current risk assessment method, this paper attempts to explore a new method for the risk assessment of QD guarantee company by using the fuzzy comprehensive evaluation method. Based on the data collection and on-the-spot investigation of different types of enterprises, this paper analyzes the characteristics of enterprises' production and operation, and establishes an evaluation index system that can reflect the development and operation status of enterprises and the true ability of repayment of loans. The improved analytic hierarchy process (AHP) is used to rank the relative importance of the index system to determine the weight of the system. On the basis of this, the membership degree vector theory in fuzzy mathematics is used to evaluate the multi-factor and multi-level comprehensive evaluation. Comparing the evaluation results with the traditional risk evaluation results of QD guarantee company, the results show that the risk evaluation method based on fuzzy comprehensive evaluation model has quantitative advantages in the project risk assessment. Can accurately analyze the hidden risks of the project, and provide a useful technical reference for the company to make project decision.
【學位授予單位】：中國海洋大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2014
【分類號】：F272.3;F832.39

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本文編號：1902543