本文關(guān)鍵詞：中小企業(yè)信用擔保公司的全面風險管理（ERM）研究，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

《遼寧大學》 2010年

中小企業(yè)信用擔保公司的全面風險管理（ERM）研究

劉殿輝  

【摘要】： 從當前世界經(jīng)濟發(fā)展的角度看,中小企業(yè)(Small Medium-size Enterprises, SMEs)的生存和發(fā)展既是各國經(jīng)濟的重要組成部分,又是一大世界性的難題。中小企業(yè)的重要經(jīng)濟和社會作用與自身先天不足的矛盾,直接造成中小企業(yè)信用度低,在市場競爭中往往處于弱勢地位,融資難、擔保難成為制約中小企業(yè)健康發(fā)展的瓶頸因素。中小企業(yè)信用擔保(Small Medium-size Enterprises Credit Guarantee, SMECG)作為一項特殊的制度安排,成為各國政府扶持中小企業(yè)發(fā)展的重要措施之一。 中小企業(yè)信用擔保是公認的高風險行業(yè),SMECGC的風險管理能力成為其生存和持續(xù)發(fā)展最重要的能力。特別是在2007年以來由美國“次貸”危機引發(fā)的全球性金融危機影響下,中小型企業(yè)的生存環(huán)境急劇惡化,為中小企業(yè)提供融資擔保服務(wù)的擔保公司也絕難獨善其身,擔保公司風險管理的任務(wù)更加艱巨,意義更加重大。 本文從風險管理理論的梳理入手,在對傳統(tǒng)風險管理和現(xiàn)代風險管理理論的比較分析的基礎(chǔ)上,重點研究了企業(yè)全面風險管理(ERM)理論及基本框架,設(shè)計了中小企業(yè)信用擔保公司全面風險管理框架體系,對企業(yè)全面風險管理理論引入到SMECGC風險管理進行探索和研究,不但對于豐富和拓寬風險管理的應(yīng)用領(lǐng)域具有一定的理論價值,而且對促進SMECGC的可持續(xù)發(fā)展具有積極的現(xiàn)實意義。 本文的主要內(nèi)容為九章,從結(jié)構(gòu)上看可分成四個部分： 第一部分為第一章緒論。主要闡明選題的背景和意義,對國內(nèi)、外信用擔保理論文獻進行梳理和評述,介紹本文的研究內(nèi)容、主要思路及研究方法。 第二部分包括第二、三、四章。其中,第二章風險管理的理論基礎(chǔ),主要介紹了企業(yè)風險管理理論的演進,重點介紹了企業(yè)全面風險管理(ERM)理論的基本框架。第三章基于ERM視角的SMECGC風險管理現(xiàn)狀考察和評析,對日、韓、美、德等發(fā)達國家擔保風險管理進行了介紹,通過樣本調(diào)查分析方式對我國擔保風險管理現(xiàn)狀、問題及成因進行了深入剖析。第四章基于ERM的SMECGC全面風險管理框架構(gòu)建,主要是在企業(yè)全面風險管理理論框架的基礎(chǔ)上,結(jié)合擔保公司的風險管理實際,創(chuàng)建了一個針對SMECGC的ERM體系框架,并分別從策略、過程、配套設(shè)施等方面進行了闡述,對將ERM理論引入SMECGC風險管理實踐的適用性和必要性進行了分析論證。 第三部分包括第五、六、七、八章,這是本文的重點�；�于第四章構(gòu)建的中小企業(yè)信用擔保公司ERM框架,重點從風險評估、風險處理、配套設(shè)施建設(shè)、保障機制建設(shè)等四個主題對對中小企業(yè)擔保公司ERM框架進行了詳細分析和闡述。 第四部分是第九章,總結(jié)了本文的基本觀點,指出了下一步的研究方向。 本文的主要創(chuàng)新點是： 一是將ERM理論框架引入了SMECGC的風險管理領(lǐng)域。本文試圖從全面風險管理的角度重新審視我國信用擔保企業(yè)的風險管理問題,創(chuàng)新性地將國際最新的全面風險管理(ERM)理論引入中小企業(yè)擔保公司的風險管理實踐中來,為SMECGC這一邊緣領(lǐng)域的風險管理問題提出了一個相對全面的解決方案,填補了中小企業(yè)信用擔保公司全面風險管理研究的空白,拓展了風險管理理論在信用擔保領(lǐng)域的實踐和應(yīng)用。 二是創(chuàng)建了SMECGC全面風險管理(ERM)體系框架。本文在總結(jié)和梳理ERM理論框架的基礎(chǔ)上,結(jié)合作者在信用擔保行業(yè)多年工作實踐,設(shè)計和建立了SMECGC全面風險管理體系框架,并從風險評估、風險處理、基礎(chǔ)設(shè)施和保障機制等方面進行深入研究,不但有益于擔保機構(gòu)從內(nèi)部轉(zhuǎn)變風險管理觀念、提高風險管理能力,也有益于政府有關(guān)部門進一步加強行業(yè)監(jiān)管、促進行業(yè)健康發(fā)展。 三是建立了SMECGC整體風險評估指標體系和擔保項目風險評估指標體系。本文從公司整體和擔保項目個體兩個層面出發(fā),分別建立了比較全面、整體的風險評估指標體系,這在擔保公司風險評估實踐中尚屬首次公開提出。這套指標體系對于全面、客觀評價和衡量中小企業(yè)擔保公司的整體風險水平提供了有益的工具和指引。 本文的不足之處：在運用ERM理論研究擔保業(yè)務(wù)的風險定價和風險預(yù)警方面留有空白,對中小企業(yè)信用擔保公司的戰(zhàn)略目標制定和企業(yè)文化建設(shè)方面的研究不足。此外,由于受資料來源的限制,對全國性的中小企業(yè)信用擔保公司風險損失的總額、構(gòu)成、原因等難以考察,本文對遼寧省信用擔保協(xié)會的會員單位作樣本的調(diào)查分析及結(jié)果,可能與全國的實際情況有一定的偏差。以上不足之處我將在以后的研究中逐步加以改進和完善。

【關(guān)鍵詞】：
【學位授予單位】：遼寧大學
【學位級別】：博士
【學位授予年份】：2010
【分類號】：F276.3;F832.39
【目錄】：

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