近20年來,國內(nèi)外商業(yè)銀行頻受柜面業(yè)務操作風險引發(fā)的各類案件的困擾,幾乎所有經(jīng)柜員辦理的業(yè)務都隱藏著潛在的操作風險。商業(yè)銀行柜面業(yè)務操作風險主要是由于柜員的違規(guī)操作和系統(tǒng)故障等的因素帶來的,如果不能很好的控制柜面業(yè)務操作風險,將很有可能讓商業(yè)銀行失去信用,給商業(yè)銀行帶來不好的聲譽,影響商業(yè)銀行的正常發(fā)展。如何才能有效的防范商業(yè)銀行柜面業(yè)務操作風險的發(fā)生,首先要對商業(yè)銀行柜面業(yè)務操作風險有個深刻的認識。本文以HXWZ銀行支行為研究對象,主要研究其柜面業(yè)務操作風險管理,通過文獻研究法、問卷調(diào)查法、小組座談法以及定性分析法對HXWZ銀行支行柜面業(yè)務操作風險管理存在的問題以及原因進行深入分析,并在此基礎(chǔ)上得出結(jié)論:通過改變柜面業(yè)務操作流程及規(guī)章制度的更新方式、新設柜面風險崗和柜面風險總管崗、建立單獨的信息管理系統(tǒng)、加強對營業(yè)主管的管理等,來優(yōu)化內(nèi)部控制環(huán)境、加強控制活動、加強柜面業(yè)務信息與溝通,從而優(yōu)化HXWZ銀行支行柜面業(yè)務操作風險管理內(nèi)部控制制度、降低HXWZ銀行支行柜面業(yè)務操作風險案件發(fā)生的概率。商業(yè)銀行柜面業(yè)務操作風險的有效管理不僅關(guān)系到其可持續(xù)發(fā)展,也關(guān)系到所有金融業(yè)的整體健康發(fā)展,因...

【文章頁數(shù)】：62 頁

【學位級別】：碩士

【部分圖文】：

圖３．２?ＨＸＷＺ銀行支行柜面業(yè)務影像集中處理流程圖??１５??

?浙江理工大學碩士專業(yè)學位論文???責資料真實性和完整性的檢查、對客戶提交的身份證件的真實性進行核對、完成票面印章??的驗印，然后將資料全部掃描上傳至影像集中處理系統(tǒng)；由后臺進行自動識別、處理、儲??存，利用先進的技術(shù)系統(tǒng)自動審核業(yè)務憑證的各項基本要素、比對上傳在影像中的票據(jù)的?....

圖３．３支行柜面窗口結(jié)構(gòu)圖??（２）分級授權(quán)

?高柜崗?營業(yè)室?高柜崗??經(jīng)理??打印公?對公賬?不對外?現(xiàn)金業(yè)?不對外?貴芪窗??共流水；?戶開立、?營業(yè)；事?務：外匯?營業(yè)；業(yè)?口，貴賓??收繳印?所有高?中監(jiān)督；?業(yè)務；個?務授權(quán)；?客戶優(yōu)??花稅；整?風險業(yè)?個人業(yè)?人業(yè)務?管理為?先；現(xiàn)金??理傳票；?務：非現(xiàn)?務....

圖４．１?ＨＸＷＺ銀行支行２０１９年柜面業(yè)務操作差錯分析??的心導業(yè)行不

門的相關(guān)內(nèi)容偶有沖突，缺乏統(tǒng)一的標準；部分柜面業(yè)務操作流程及規(guī)章制度復雜、??不靈活、缺乏可操作性，使得柜員在辦理某些業(yè)務時無從下手。??②部分＊務明鑰有章可逅，但柜員卻不按章操作。柜員對柜面業(yè)務操作流程及規(guī)章制??度的理解不統(tǒng)－，部分柜員對柜面業(yè)務操作流程及規(guī)章制度一知半解，沒....

圖４．２?ＨＸＷＺ銀行支行某季度柜面差錯情況??表４．２?ＨＸＷＺ銀行支行某季度差錯量?單位：筆??本季度柜員本身所??總量上上

?浙江理工大學碩士專業(yè)學位論文???差錯量進行分析，果不其然，發(fā)現(xiàn)１００筆差錯里有９７筆是因為柜員本身所致，包括：柜??員對制度的不熟悉或不理解，柜員在操作時的不細心，柜員的僥幸心理等等。圖４．２和表??４．２為ＨＸＷＺ銀行支行某季度的柜面差錯情況。??ＨＸＷＺ銀行分行某季度枳而....

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