基于客戶需求偏好的中國商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務發(fā)展策略研究
發(fā)布時間：2020-12-02 12:11
私人銀行是金融機構(gòu)向高凈值客戶提供的涉及金融及非金融領(lǐng)域的個性化、私密性強的綜合性服務。私人銀行最早出現(xiàn)于17世紀的瑞士,繼而在歐洲、美國得到蓬勃發(fā)展。到了21世紀,隨著亞洲經(jīng)濟的快速發(fā)展,私人銀行在新加坡、香港等地迅速發(fā)展起來。近年來,隨著我國經(jīng)濟的高速增長和資本市場的繁榮,家庭和個人財富的快速積累,富豪群體的日益壯大,財富集中度的不斷提高,國內(nèi)已然形成規(guī)模巨大的私人銀行市場,中外資商業(yè)銀行紛紛進軍中國私人銀行業(yè)務領(lǐng)域。作為一種新興金融服務,無論是品牌的知名度、投資產(chǎn)品的豐富度,管理運營模式的成熟度還是顧問團隊的專業(yè)化方面,中資銀行與外資相比都還存有很大的差距。為此,本文在借鑒國外私人銀行先進經(jīng)驗的基礎(chǔ)上,重點從分析本土客戶的需求偏好入手,立足本土優(yōu)勢,為中國商業(yè)銀行更好地發(fā)展私人銀行業(yè)務提出相關(guān)的策略建議。
【文章來源】：上海交通大學上海市 211工程院校 985工程院校 教育部直屬院校
【文章頁數(shù)】：51 頁
【學位級別】：碩士
【部分圖文】：
馬斯洛的需求層次劃分
樣的營銷渠道，最后是產(chǎn)品個性化、服務差異化和彰顯尊貴。值得注意的是，由于影響人們金融服務需求及其行為動機的因素很多，對于同一時期同一環(huán)境的不同個人或不同時期不同環(huán)境的同一個人而言，其行為偏好將會有所差異。（見圖2）圖2：金融需求的層次結(jié)構(gòu)2.2.1.3 行為金融學的過度自信理論這個概念在行為金融學中是一個非常普遍的觀念。它和行為金融學的基本理論預設(shè)分不開，這就回到了人類有限理性的問題上。因為在行為者當中，不論是理性行為者還是非理性行為者，都不會懷疑自己的理性的存在。他們自認是掌握了一定信息和一定專業(yè)知識的，因而面對投資決策的時候，便過于相信自己的判斷力。
2.2.2.2.1 生命周期不同的生命階段具有不同的財務收支水平，具有不同的現(xiàn)金流量，具有不同的價值取向與目標，具有不同的金融服務需求。（見圖3）圖3：個人生命周期不同階段的金融產(chǎn)品與服務需求目標1第三章 中國私人銀行業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀3.1 國內(nèi)私人財富狀況2003 年至 2009 年期間，中國憑借 21.5％的高凈資產(chǎn)人群數(shù)量年復合增長率成為世界上增長速度最快國家之一。就高凈資產(chǎn)人群數(shù)量而言，2009 年中國位列世界第四，如果按億萬富翁的人數(shù)來算，2010 年 2 月中國位列世界第二，僅次于美國。高凈資產(chǎn)人口被定義為擁有的可投資資產(chǎn)包括現(xiàn)金，存款，股票，債券和其他金融資產(chǎn)（但不包括主要住宅）在100 萬美元或以上的個人。2009 年至 2013 年，中國這類百萬富翁的人數(shù)預計仍會以 15.3%年年復合增長率增加（從 2009 年的 40 萬增加至 2013 年的 80 萬）。平均個人可投資凈資產(chǎn)財富預計將從 2009 年的 2100 萬元 RMB（約合 310 萬美元）增加至 2013 年的 2470 萬元 RMB（約合 360 萬美元）。其次
【參考文獻】：
期刊論文
[1]國內(nèi)銀行私人銀行業(yè)務競爭力提升與本土化探究[J]. 劉雨西,謝欣,肖立夫,李國豪,談樂,陳嘉楠,王德強. 經(jīng)濟師. 2010(10)
[2]基于客戶細分的我國私人銀行產(chǎn)品創(chuàng)新研究[J]. 陳琦. 企業(yè)家天地. 2010(09)
[3]私人銀行業(yè)務在中國的發(fā)展:基于1989—2009年相關(guān)文獻的綜述[J]. 金志中. 經(jīng)濟研究導刊. 2010(13)
[4]私人銀行業(yè)務發(fā)展的路徑選擇[J]. 李東衛(wèi). 西南金融. 2010(05)
[5]私人銀行的盈利模式研究:手續(xù)費型與管理費型[J]. 李興智,王延明. 國際金融研究. 2010(04)
[6]我國商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務研究[J]. 李俊,趙越. 時代金融. 2010(03)
[7]淺議特色私人銀行服務體系的建設(shè)[J]. 張振國,黃燕君. 商業(yè)文化(學術(shù)版). 2010(02)
[8]國外典型私人銀行發(fā)展經(jīng)驗借鑒[J]. 張衛(wèi)民,汪洋. 財會學習. 2010(02)
[9]私人銀行業(yè)務研究:國際經(jīng)驗及我國的路徑選擇[J]. 張衛(wèi)民,汪洋. 上海商學院學報. 2010(01)
[10]商業(yè)銀行私人銀行服務模式及業(yè)務發(fā)展策略研究——以中國銀行江蘇省分行私人銀行業(yè)務為例[J]. 中國銀行江蘇省分行私人銀行部課題組,芮偉,俞立. 金融縱橫. 2010(01)
碩士論文
[1]基于服務營銷理念的中國銀行私人銀行業(yè)務的發(fā)展策略研究[D]. 康樂.南昌大學 2009
[2]瑞銀集團私人銀行業(yè)務分析及對我國銀行業(yè)的啟示[D]. 范明菲.吉林大學 2009
[3]我國商業(yè)銀行發(fā)展私人銀行業(yè)務問題研究[D]. 翟瓊.西南大學 2008
[4]歐洲、美洲、亞洲私人銀行比較研究[D]. 葉新階.吉林大學 2008
本文編號：2895287
【文章來源】：上海交通大學上海市 211工程院校 985工程院校 教育部直屬院校
【文章頁數(shù)】：51 頁
【學位級別】：碩士
【部分圖文】：
馬斯洛的需求層次劃分
樣的營銷渠道，最后是產(chǎn)品個性化、服務差異化和彰顯尊貴。值得注意的是，由于影響人們金融服務需求及其行為動機的因素很多，對于同一時期同一環(huán)境的不同個人或不同時期不同環(huán)境的同一個人而言，其行為偏好將會有所差異。（見圖2）圖2：金融需求的層次結(jié)構(gòu)2.2.1.3 行為金融學的過度自信理論這個概念在行為金融學中是一個非常普遍的觀念。它和行為金融學的基本理論預設(shè)分不開，這就回到了人類有限理性的問題上。因為在行為者當中，不論是理性行為者還是非理性行為者，都不會懷疑自己的理性的存在。他們自認是掌握了一定信息和一定專業(yè)知識的，因而面對投資決策的時候，便過于相信自己的判斷力。
2.2.2.2.1 生命周期不同的生命階段具有不同的財務收支水平，具有不同的現(xiàn)金流量，具有不同的價值取向與目標，具有不同的金融服務需求。（見圖3）圖3：個人生命周期不同階段的金融產(chǎn)品與服務需求目標1第三章 中國私人銀行業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀3.1 國內(nèi)私人財富狀況2003 年至 2009 年期間，中國憑借 21.5％的高凈資產(chǎn)人群數(shù)量年復合增長率成為世界上增長速度最快國家之一。就高凈資產(chǎn)人群數(shù)量而言，2009 年中國位列世界第四，如果按億萬富翁的人數(shù)來算，2010 年 2 月中國位列世界第二，僅次于美國。高凈資產(chǎn)人口被定義為擁有的可投資資產(chǎn)包括現(xiàn)金，存款，股票，債券和其他金融資產(chǎn)（但不包括主要住宅）在100 萬美元或以上的個人。2009 年至 2013 年，中國這類百萬富翁的人數(shù)預計仍會以 15.3%年年復合增長率增加（從 2009 年的 40 萬增加至 2013 年的 80 萬）。平均個人可投資凈資產(chǎn)財富預計將從 2009 年的 2100 萬元 RMB（約合 310 萬美元）增加至 2013 年的 2470 萬元 RMB（約合 360 萬美元）。其次
【參考文獻】：
期刊論文
[1]國內(nèi)銀行私人銀行業(yè)務競爭力提升與本土化探究[J]. 劉雨西,謝欣,肖立夫,李國豪,談樂,陳嘉楠,王德強. 經(jīng)濟師. 2010(10)
[2]基于客戶細分的我國私人銀行產(chǎn)品創(chuàng)新研究[J]. 陳琦. 企業(yè)家天地. 2010(09)
[3]私人銀行業(yè)務在中國的發(fā)展:基于1989—2009年相關(guān)文獻的綜述[J]. 金志中. 經(jīng)濟研究導刊. 2010(13)
[4]私人銀行業(yè)務發(fā)展的路徑選擇[J]. 李東衛(wèi). 西南金融. 2010(05)
[5]私人銀行的盈利模式研究:手續(xù)費型與管理費型[J]. 李興智,王延明. 國際金融研究. 2010(04)
[6]我國商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務研究[J]. 李俊,趙越. 時代金融. 2010(03)
[7]淺議特色私人銀行服務體系的建設(shè)[J]. 張振國,黃燕君. 商業(yè)文化(學術(shù)版). 2010(02)
[8]國外典型私人銀行發(fā)展經(jīng)驗借鑒[J]. 張衛(wèi)民,汪洋. 財會學習. 2010(02)
[9]私人銀行業(yè)務研究:國際經(jīng)驗及我國的路徑選擇[J]. 張衛(wèi)民,汪洋. 上海商學院學報. 2010(01)
[10]商業(yè)銀行私人銀行服務模式及業(yè)務發(fā)展策略研究——以中國銀行江蘇省分行私人銀行業(yè)務為例[J]. 中國銀行江蘇省分行私人銀行部課題組,芮偉,俞立. 金融縱橫. 2010(01)
碩士論文
[1]基于服務營銷理念的中國銀行私人銀行業(yè)務的發(fā)展策略研究[D]. 康樂.南昌大學 2009
[2]瑞銀集團私人銀行業(yè)務分析及對我國銀行業(yè)的啟示[D]. 范明菲.吉林大學 2009
[3]我國商業(yè)銀行發(fā)展私人銀行業(yè)務問題研究[D]. 翟瓊.西南大學 2008
[4]歐洲、美洲、亞洲私人銀行比較研究[D]. 葉新階.吉林大學 2008
本文編號：2895287
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