發(fā)布時(shí)間：2020-12-02 12:11

　　私人銀行是金融機(jī)構(gòu)向高凈值客戶(hù)提供的涉及金融及非金融領(lǐng)域的個(gè)性化、私密性強(qiáng)的綜合性服務(wù)。私人銀行最早出現(xiàn)于17世紀(jì)的瑞士,繼而在歐洲、美國(guó)得到蓬勃發(fā)展。到了21世紀(jì),隨著亞洲經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展,私人銀行在新加坡、香港等地迅速發(fā)展起來(lái)。近年來(lái),隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的高速增長(zhǎng)和資本市場(chǎng)的繁榮,家庭和個(gè)人財(cái)富的快速積累,富豪群體的日益壯大,財(cái)富集中度的不斷提高,國(guó)內(nèi)已然形成規(guī)模巨大的私人銀行市場(chǎng),中外資商業(yè)銀行紛紛進(jìn)軍中國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域。作為一種新興金融服務(wù),無(wú)論是品牌的知名度、投資產(chǎn)品的豐富度,管理運(yùn)營(yíng)模式的成熟度還是顧問(wèn)團(tuán)隊(duì)的專(zhuān)業(yè)化方面,中資銀行與外資相比都還存有很大的差距。為此,本文在借鑒國(guó)外私人銀行先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上,重點(diǎn)從分析本土客戶(hù)的需求偏好入手,立足本土優(yōu)勢(shì),為中國(guó)商業(yè)銀行更好地發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)提出相關(guān)的策略建議。 

【文章來(lái)源】：上海交通大學(xué)上海市 211工程院校 985工程院校 教育部直屬院校

【文章頁(yè)數(shù)】：51 頁(yè)

【學(xué)位級(jí)別】：碩士

【部分圖文】：

馬斯洛的需求層次劃分

樣的營(yíng)銷(xiāo)渠道，最后是產(chǎn)品個(gè)性化、服務(wù)差異化和彰顯尊貴。值得注意的是，由于影響人們金融服務(wù)需求及其行為動(dòng)機(jī)的因素很多，對(duì)于同一時(shí)期同一環(huán)境的不同個(gè)人或不同時(shí)期不同環(huán)境的同一個(gè)人而言，其行為偏好將會(huì)有所差異。（見(jiàn)圖2）圖2：金融需求的層次結(jié)構(gòu)2.2.1.3 行為金融學(xué)的過(guò)度自信理論這個(gè)概念在行為金融學(xué)中是一個(gè)非常普遍的觀念。它和行為金融學(xué)的基本理論預(yù)設(shè)分不開(kāi)，這就回到了人類(lèi)有限理性的問(wèn)題上。因?yàn)樵谛袨檎弋?dāng)中，不論是理性行為者還是非理性行為者，都不會(huì)懷疑自己的理性的存在。他們自認(rèn)是掌握了一定信息和一定專(zhuān)業(yè)知識(shí)的，因而面對(duì)投資決策的時(shí)候，便過(guò)于相信自己的判斷力。

2.2.2.2.1 生命周期不同的生命階段具有不同的財(cái)務(wù)收支水平，具有不同的現(xiàn)金流量，具有不同的價(jià)值取向與目標(biāo)，具有不同的金融服務(wù)需求。（見(jiàn)圖3）圖3：個(gè)人生命周期不同階段的金融產(chǎn)品與服務(wù)需求目標(biāo)1第三章 中國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀3.1 國(guó)內(nèi)私人財(cái)富狀況2003 年至 2009 年期間，中國(guó)憑借 21.5％的高凈資產(chǎn)人群數(shù)量年復(fù)合增長(zhǎng)率成為世界上增長(zhǎng)速度最快國(guó)家之一。就高凈資產(chǎn)人群數(shù)量而言，2009 年中國(guó)位列世界第四，如果按億萬(wàn)富翁的人數(shù)來(lái)算，2010 年 2 月中國(guó)位列世界第二，僅次于美國(guó)。高凈資產(chǎn)人口被定義為擁有的可投資資產(chǎn)包括現(xiàn)金，存款，股票，債券和其他金融資產(chǎn)（但不包括主要住宅）在100 萬(wàn)美元或以上的個(gè)人。2009 年至 2013 年，中國(guó)這類(lèi)百萬(wàn)富翁的人數(shù)預(yù)計(jì)仍會(huì)以 15.3%年年復(fù)合增長(zhǎng)率增加（從 2009 年的 40 萬(wàn)增加至 2013 年的 80 萬(wàn)）。平均個(gè)人可投資凈資產(chǎn)財(cái)富預(yù)計(jì)將從 2009 年的 2100 萬(wàn)元 RMB（約合 310 萬(wàn)美元）增加至 2013 年的 2470 萬(wàn)元 RMB（約合 360 萬(wàn)美元）。其次

【參考文獻(xiàn)】：
期刊論文
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碩士論文
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[2]瑞銀集團(tuán)私人銀行業(yè)務(wù)分析及對(duì)我國(guó)銀行業(yè)的啟示[D]. 范明菲.吉林大學(xué) 2009
[3]我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)問(wèn)題研究[D]. 翟瓊.西南大學(xué) 2008
[4]歐洲、美洲、亞洲私人銀行比較研究[D]. 葉新階.吉林大學(xué) 2008



本文編號(hào)：2895287