【摘要】：改革開(kāi)放以來(lái),我國(guó)中小企業(yè)發(fā)展迅猛,為繁榮市場(chǎng)和擴(kuò)大就業(yè)作出了巨大貢獻(xiàn)。但是,中小企業(yè)由于財(cái)務(wù)信息制度不健全、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)不穩(wěn)定等原因,面臨難以從銀行融資的困境。近年來(lái),在利率市場(chǎng)化的背景下,商業(yè)銀行為增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì),開(kāi)始積極開(kāi)辟中小企業(yè)信貸這一藍(lán)海領(lǐng)域�！靶刨J工廠”是指以流水線方式批量處理中小企業(yè)的信貸業(yè)務(wù),結(jié)合國(guó)際商業(yè)銀行流程再造的成功經(jīng)驗(yàn),“信貸工廠”這一新型中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)模式逐漸被商業(yè)銀行認(rèn)可,并陸續(xù)引入國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行。本文結(jié)合商業(yè)銀行現(xiàn)有“信貸工廠”模式的引入情況,試圖分析該模式在我國(guó)解決中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)問(wèn)題的實(shí)際效果,通過(guò)對(duì)不同類型商業(yè)銀行的“信貸工廠”效率進(jìn)行總結(jié)評(píng)價(jià),為未來(lái)商業(yè)銀行對(duì)此模式的發(fā)展提出政策建議。本文先是梳理銀行規(guī)模與中小企業(yè)融資的關(guān)系、銀行流程再造和“信貸工廠”模式的理論研究,為詳細(xì)分析“信貸工廠”模式的產(chǎn)生發(fā)展、業(yè)務(wù)流程特點(diǎn)做好鋪墊。隨后分析了不同類型商業(yè)銀行運(yùn)作“信貸工廠”的實(shí)踐案例,比較研究不同規(guī)模銀行采用該模式的差異和效果。緊接著引入銀行結(jié)構(gòu)變量對(duì)“信貸工廠”的運(yùn)行效率進(jìn)行實(shí)證檢驗(yàn),其中包括業(yè)務(wù)效率分析和控制效率分析。通過(guò)運(yùn)用比較分析、案例分析和實(shí)證分析,本文得出有關(guān)“信貸工廠”效率的結(jié)論有：(1)“信貸工廠”模式對(duì)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行而言整體有效,從業(yè)務(wù)效率看,該模式能夠有效提高我國(guó)商業(yè)銀行的中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)比重,從風(fēng)險(xiǎn)控制效率看,該模式能夠從整體層面上有效控制中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)可能引致的風(fēng)險(xiǎn)；(2)引入“信貸工廠”模式對(duì)大銀行而言更具價(jià)值,尤其體現(xiàn)在信貸風(fēng)險(xiǎn)控制方面；(3)不同類型商業(yè)銀行在運(yùn)行“信貸工廠”模式時(shí)呈現(xiàn)差異化�？偠灾�,本文通過(guò)對(duì)“信貸工廠”模式的經(jīng)驗(yàn)總結(jié)和實(shí)證分析,認(rèn)為該模式對(duì)不同規(guī)模的商業(yè)銀行所產(chǎn)生的效率不同,故今后不同類型的商業(yè)銀行對(duì)此模式的運(yùn)作應(yīng)有所調(diào)整和側(cè)重。
[Abstract]:Since the reform and opening up, small and medium-sized enterprises in China have developed rapidly and made great contributions to the prosperity of the market and the expansion of employment. However, because of the imperfect financial information system and unstable operating performance, SMEs are facing difficulties in financing from banks. In recent years, under the background of interest rate marketization, commercial banks, in order to enhance their competitive advantage, began to actively open up the blue sea area of SME credit. "Credit factory" means to deal with the credit business of small and medium-sized enterprises in batches by assembly line. Combined with the successful experience of international commercial bank process reengineering, "credit factory", a new type of SME credit business model, is gradually recognized by commercial banks. And the introduction of domestic commercial banks. Combined with the introduction of the existing "credit factory" model in commercial banks, this paper attempts to analyze the practical effect of the model in solving the credit business problems of small and medium-sized enterprises in China. By summarizing and evaluating the efficiency of "credit factory" of different types of commercial banks, this paper puts forward some policy suggestions for the development of this model in the future. This paper firstly combs the relationship between bank scale and SME financing, the theoretical study of bank process reengineering and "credit factory" model, and lays the groundwork for the detailed analysis of the emergence and development of "credit factory" model and the characteristics of business process. Then, the paper analyzes the practical cases of different types of commercial banks operating "credit factories", and compares the differences and effects of using this model in different scale banks. Then the bank structure variable is introduced to test the operation efficiency of "credit factory", including business efficiency analysis and control efficiency analysis. By using comparative analysis, case analysis and empirical analysis, this paper draws some conclusions about the efficiency of "credit factory": (1) the model of "credit factory" is effective for domestic commercial banks as a whole, and from the perspective of business efficiency, This model can effectively increase the proportion of SME credit business in commercial banks of our country. From the view of risk control efficiency, the model can effectively control the risk caused by SMEs credit business from the overall level; (2) introducing the "credit factory" model is more valuable to the big banks, especially in the aspect of credit risk control; (3) the different types of commercial banks are different when they run the "credit factory" model. In a word, through the experience summary and empirical analysis of the "credit factory" model, it is concluded that the efficiency of this model is different for commercial banks of different sizes. Therefore, the operation of this model should be adjusted and emphasized by different types of commercial banks in the future.
【學(xué)位授予單位】：南京大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2014
【分類號(hào)】：F276.3;F832.4

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本文編號(hào)：2277538