發(fā)布時(shí)間：2020-12-07 04:27

　　隨著我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展步伐的加快,小微企業(yè)如雨后春筍般迅猛興起,成為我國經(jīng)濟(jì)市場中最活躍、最重要的經(jīng)濟(jì)主體,是企業(yè)家創(chuàng)業(yè)成長的主要平臺,是我國加快經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的主要?jiǎng)恿?為我國提供了諸多就業(yè)崗位并創(chuàng)造了豐厚的財(cái)政稅收,有力地助推了我國經(jīng)濟(jì)快速增長。然而,小微“融資難”問題依然呼聲強(qiáng)烈。近年,黨和國家都非常重視小微企業(yè)的發(fā)展,如何把握好小微業(yè)務(wù)發(fā)展帶來的契機(jī),轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的經(jīng)營方式,是各大商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)新時(shí)代改革的首要任務(wù)。信貸資產(chǎn)的安全與否是銀行高質(zhì)量發(fā)展的標(biāo)志。目前,商業(yè)銀行逐步向小微企業(yè)打開融資窗口。然而,以馬云為代表的“支付寶”等互聯(lián)網(wǎng)移動(dòng)支付理財(cái)平臺與銀行同業(yè)競爭激烈,市場份額面臨巨大挑戰(zhàn),商業(yè)銀行一直以來的市場壟斷等天然優(yōu)勢正在逐漸消退。與此同時(shí),新常態(tài)下國內(nèi)實(shí)體經(jīng)濟(jì)增長速度放緩,小微企業(yè)利潤下滑,財(cái)務(wù)管理制度不全、擔(dān)保物不足等特點(diǎn)引發(fā)的融資問題不僅影響我國小微企業(yè)的健康發(fā)展,也使銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)暴露。如何提高小微信貸風(fēng)險(xiǎn)管理質(zhì)量效率,從而找到適合自身發(fā)展的不良信貸防控策略,是我國商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)小微信貸業(yè)務(wù)低風(fēng)險(xiǎn)、高效率運(yùn)行亟待解決的問題。本文的創(chuàng)新點(diǎn)在于以農(nóng)商銀行小微信貸業(yè)務(wù)改革發(fā)展... 

【文章來源】：江西財(cái)經(jīng)大學(xué)江西省

【文章頁數(shù)】：60 頁

【學(xué)位級別】：碩士

【文章目錄】：
摘要
abstract
第1章 引言
    1.1 研究背景與研究意義
        1.1.1 研究背景
        1.1.2 研究意義
    1.2 國內(nèi)外文獻(xiàn)綜述
        1.2.1 國內(nèi)研究現(xiàn)狀
        1.2.2 國外研究現(xiàn)狀
        1.2.3 文獻(xiàn)評述
    1.3 研究內(nèi)容和研究方法
        1.3.1 研究內(nèi)容
        1.3.2 研究方法
第2章 商業(yè)銀行小微信貸和風(fēng)險(xiǎn)管理理論概述
    2.1 商業(yè)銀行小微信貸業(yè)務(wù)內(nèi)涵和特征
        2.1.1 小微企業(yè)的定義和特點(diǎn)
        2.1.2 商業(yè)銀行小微信貸業(yè)務(wù)涵義
        2.1.3 商業(yè)銀行小微信貸業(yè)務(wù)的特征
    2.2 商業(yè)銀行小微信貸風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)涵與分類
        2.2.1 商業(yè)銀行小微信貸風(fēng)險(xiǎn)定義
        2.2.2 商業(yè)銀行小微信貸風(fēng)險(xiǎn)分類
    2.3 商業(yè)銀行小微信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)理論
        2.3.1 關(guān)系型貸款理論
        2.3.2 信息不對稱理論
        2.3.3 委托代理理論
        2.3.4 “長期互動(dòng)假說”和“共同監(jiān)督假說”
    2.4 商業(yè)銀行小微信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的基本方法
        2.4.1 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防
        2.4.2 風(fēng)險(xiǎn)分散
        2.4.3 風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避
        2.4.4 風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁
    2.5 商業(yè)銀行小微信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的必要性
第3章 農(nóng)村商業(yè)銀行小微信貸風(fēng)險(xiǎn)管理案例分析-以江西省農(nóng)村商業(yè)銀行為例
    3.1 江西省農(nóng)村商業(yè)銀行小微信貸風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀分析
        3.1.1 江西省農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展歷史
        3.1.2 江西省農(nóng)村商業(yè)銀行小微信貸業(yè)務(wù)發(fā)展概況
    3.2 江西省農(nóng)村商業(yè)銀行小微信貸風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問題
        3.2.1 小微信貸合規(guī)審查不嚴(yán)謹(jǐn)
        3.2.2 內(nèi)部信用評級體系不完善
        3.2.3 貸審流程繁瑣缺乏效率
        3.2.4 績效考核機(jī)制不合理
        3.2.5 信貸人員風(fēng)險(xiǎn)管理意識淡薄
    3.3 江西省農(nóng)村商業(yè)銀行小微信貸風(fēng)險(xiǎn)管理問題成因分析
        3.3.1 小微信貸風(fēng)控管理規(guī)章落后
        3.3.2 銀企信息不對稱
        3.3.3 人才隊(duì)伍建設(shè)機(jī)制不完善
        3.3.4 缺乏嚴(yán)謹(jǐn)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管理體系
第4章 小微信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的國內(nèi)外經(jīng)驗(yàn)借鑒
    4.1 美國E-Financier互聯(lián)網(wǎng)金融小微信貸風(fēng)險(xiǎn)管理借鑒
        4.1.1 360度風(fēng)險(xiǎn)核查體系
        4.1.2 實(shí)時(shí)監(jiān)控預(yù)警系統(tǒng)
        4.1.3 美國E-Financier互聯(lián)網(wǎng)金融小微信貸風(fēng)險(xiǎn)管理啟示
    4.2 民生銀行小微信貸風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)參考
        4.2.1 完整的風(fēng)險(xiǎn)控制架構(gòu)
        4.2.2 小微金融控制模式升級
        4.2.3 民生銀行小微風(fēng)險(xiǎn)管理啟示
第5章 農(nóng)村商業(yè)銀行小微信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的對策和建議
    5.1 嚴(yán)格把控小微信貸貸前調(diào)查
        5.1.1 完善各金融系統(tǒng)間信息共享機(jī)制,提高貸前效率
        5.1.2 優(yōu)化內(nèi)部信用評級體系,防范信用風(fēng)險(xiǎn)
    5.2 加強(qiáng)貸中合規(guī)審查
        5.2.1 加強(qiáng)對擔(dān)保物的審查
        5.2.2 健全貸款授權(quán)機(jī)制
    5.3 緊密跟進(jìn)貸后風(fēng)險(xiǎn)管理
        5.3.1 加強(qiáng)貸后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測
        5.3.2 優(yōu)化信貸風(fēng)險(xiǎn)化解機(jī)制
        5.3.3 創(chuàng)新對信貸資金的監(jiān)控手段
    5.4 優(yōu)化貸審流程環(huán)節(jié)
        5.4.1 加強(qiáng)貸款的規(guī)劃性
        5.4.2 合理設(shè)置貸審職能部門
        5.4.3 簡化貸審手續(xù)
    5.5 完善小微信貸風(fēng)險(xiǎn)管理體系
        5.5.1 構(gòu)建科學(xué)的信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制
        5.5.2 定期進(jìn)行小微信貸風(fēng)險(xiǎn)大排查
    5.6 加強(qiáng)小微信貸人員隊(duì)伍建設(shè)
        5.6.1 加強(qiáng)員工的培訓(xùn)力度
        5.6.2 完善績效考核機(jī)制
第6章 總結(jié)與展望
    6.1 總結(jié)本文不足之處
    6.2 對本研究的展望
參考文獻(xiàn)
致謝


【參考文獻(xiàn)】：
期刊論文
[1]M農(nóng)村信用社信貸風(fēng)險(xiǎn)管理研究[J]. 周莉.  中國商論. 2017(21)
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[3]農(nóng)村商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理問題研究[J]. 陸淑嫻.  金融經(jīng)濟(jì). 2017(04)
[4]我國商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理創(chuàng)新策略[J]. 楊麗梅,閻辰君.  現(xiàn)代商業(yè). 2017(05)
[5]洛陽銀行小微業(yè)務(wù)授信風(fēng)險(xiǎn)影響因素分析[J]. 張敏.  山西農(nóng)經(jīng). 2016(16)
[6]銀行中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理研究[J]. 尤瑞,肖硯龍,謝冀源.  行政事業(yè)資產(chǎn)與財(cái)務(wù). 2016(01)
[7]我國商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理研究[J]. 潘麗麗.  當(dāng)代經(jīng)濟(jì). 2015(28)
[8]銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)控制案例研究[J]. 金蕾.  現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息. 2015(13)
[9]農(nóng)商銀行對小微企業(yè)信貸服務(wù)模式探究——以奉化農(nóng)商銀行為例[J]. 孫紹納.  寧波經(jīng)濟(jì)(三江論壇). 2015(02)
[10]淺議小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理與對策[J]. 李濤.  中國集體經(jīng)濟(jì). 2015(01)

博士論文
[1]商業(yè)銀行系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)溢出研究[D]. 段雅超.對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué) 2017
[2]信用風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)性度量模型的構(gòu)建及其應(yīng)用研究[D]. 羅長青.湖南大學(xué) 2012
[3]信貸風(fēng)險(xiǎn)管理研究[D]. 宋榮威.西南財(cái)經(jīng)大學(xué) 2007

碩士論文
[1]永康農(nóng)商銀行員工薪酬激勵(lì)機(jī)制研究[D]. 姚杏莉.云南師范大學(xué) 2016
[2]十三五背景下山東S農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略研究[D]. 李亞明.云南師范大學(xué) 2016
[3]農(nóng)村商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理研究[D]. 李長亮.山東大學(xué) 2015
[4]濱州市農(nóng)村信用社信貸風(fēng)險(xiǎn)管理研究[D]. 張式超.武漢工程大學(xué) 2015
[5]濟(jì)寧市J農(nóng)村信用合作聯(lián)社信貸風(fēng)險(xiǎn)管理研究[D]. 李國英.山東大學(xué) 2015
[6]淺議和縣農(nóng)商銀行人力資源管理[D]. 張亨華.廣西師范大學(xué) 2015
[7]小微信貸風(fēng)險(xiǎn)管理研究[D]. 祁鐵駿.河南大學(xué) 2015
[8]大型國有商業(yè)銀行小微企業(yè)批量貸款模式分析[D]. 衛(wèi)巍.電子科技大學(xué) 2015
[9]基于核心企業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)的核心企業(yè)項(xiàng)下小微企業(yè)批量授信方案研究[D]. 夏愛華.上海交通大學(xué) 2014



本文編號：2902624