發(fā)布時(shí)間：2020-12-06 14:54

　　伴隨中國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型發(fā)展,小微企業(yè)在民營(yíng)經(jīng)濟(jì)中的重要作用越發(fā)明顯。然而小微企業(yè)在進(jìn)一步發(fā)展壯大過程中始終被資金短缺而又融資難所困擾。商業(yè)銀行在巨大的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)壓力面前一方面十分渴望獲得小微企業(yè)信貸客戶市場(chǎng),而另一方面又顧慮小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)高風(fēng)險(xiǎn)而望而怯步。對(duì)于商業(yè)銀行來說,著力提升小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理水平既是日常穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的管理需要,也是應(yīng)對(duì)日益激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的發(fā)展需要。信用風(fēng)險(xiǎn)是小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理中面臨的核心風(fēng)險(xiǎn),本文以工行吉林省分行(以下簡(jiǎn)稱吉林分行)為例,對(duì)小微企業(yè)貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)管理情況進(jìn)行研究,既為商業(yè)銀行提高信用風(fēng)險(xiǎn)管控意識(shí),提升信用風(fēng)險(xiǎn)管控能力提供參考,又為促進(jìn)小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的持續(xù)健康發(fā)展奠定基礎(chǔ)。本文通過分析吉林分行小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)以及信用風(fēng)險(xiǎn)管理的現(xiàn)狀,總結(jié)其發(fā)展情況及特征,從中發(fā)現(xiàn)吉林分行小微企業(yè)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)管理工作在傳統(tǒng)的信貸信用風(fēng)險(xiǎn)管理模式下存在三方面問題。一方面是小微企業(yè)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)集中度高的問題。結(jié)合調(diào)查數(shù)據(jù)分析,吉林分行小微企業(yè)存量不良貸款在行業(yè)、區(qū)域和產(chǎn)品上有明顯的集中特點(diǎn)。另一方面是小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)控制流程長(zhǎng)效率低。傳統(tǒng)信貸管理模式要求審貸分離,強(qiáng)調(diào)業(yè)... 

【文章來源】：吉林大學(xué)吉林省 211工程院校 985工程院校 教育部直屬院校

【文章頁數(shù)】：52 頁

【學(xué)位級(jí)別】：碩士

【部分圖文】：

中國(guó)中小企業(yè)發(fā)展指數(shù)SMEDI工行作為大型國(guó)有商業(yè)銀行，在秉承穩(wěn)健發(fā)展的同時(shí)認(rèn)真落實(shí)政策要求，

圖 2.1 2018 年末全省各二級(jí)分行小微企業(yè)貸款余額占比在貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)品選擇上，各地區(qū)結(jié)合區(qū)域小微企業(yè)特點(diǎn)以流動(dòng)資金貸主投向生產(chǎn)手續(xù)相對(duì)齊全，經(jīng)營(yíng)相對(duì)規(guī)范的小微企業(yè)，以國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資為投向與核心企業(yè)合作密切有短期資金需求的產(chǎn)業(yè)鏈上、下游小微企業(yè)。其國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品集中在長(zhǎng)春、通化、白山三個(gè)地區(qū)，其他地區(qū)均以流動(dòng)貸款為主，貸款產(chǎn)品占比如圖 2.2。吉林分行內(nèi)部信用評(píng)級(jí)采取 12 級(jí)評(píng)級(jí)符由高到低依次為 AAA、AA+、AA、AA-、A+、A、A-、BBB+、BBB、BBB、B。在客戶結(jié)構(gòu)上，目前吉林分行小微企業(yè)貸款客戶中信用評(píng)級(jí)在 A+上客戶占比 25.42%，貸款占比 20.16%；BBB+級(jí)以上客戶占比 85.08%，貸額占比 72.94%；BBB+級(jí)（含）及以下客戶占比 14.92%，貸款余額占比 27.小微企業(yè)貸款客戶信用評(píng)級(jí)在 AA-、A+、A、A-四個(gè)等級(jí)的客戶集中度較如圖 2.3 所示。

018年末小微企業(yè)貸款產(chǎn)品比例

【參考文獻(xiàn)】：
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